Akordeon utang
Apa Akordeon utang?
Akordeon utang, juga dikenal sebagai fasilitas tambahan, adalah ketentuan yang memungkinkan peminjam untuk memperluas jumlah maksimum yang diperbolehkan pada jalur kredit (LOC), atau menambahkan pinjaman berjangka ke perjanjian kredit yang ada.
Poin Penting
- Akordeon hutang adalah ketentuan yang memungkinkan peminjam untuk meningkatkan maksimum yang diperbolehkan pada jalur kredit atau menambahkan pinjaman berjangka untuk itu.
- Tingkat bunga pada kredit yang diperpanjang, bersama dengan sebagian besar persyaratan lainnya, seringkali tetap sama seperti pada batas kredit awal.
- Akordeon hutang akan membatasi jumlah total yang dapat dipinjam dan setiap pinjaman baru akan bergantung pada perusahaan yang mematuhi perjanjian keuangan yang ada.
- Perusahaan dapat membeli perjanjian akordeon jika mereka mengantisipasi kebutuhan modal di masa depan, tetapi tidak yakin apakah dan kapan dana tersebut benar-benar dibutuhkan.
Memahami Akordeon Hutang
Akordeon utang, seperti alat musik portabel berbentuk kotak yang dinamai sesuai namanya, dapat ditarik dan direntangkan untuk memanjang sesuai kebutuhan, menciptakan fleksibilitas bagi peminjam.
Pilihan untuk meningkatkan jangka waktu pinjaman atau jumlah kredit dengan pemberi pinjaman keuangan paling sering ditawarkan di rekening komersial dan umumnya diatur dalam persyaratan perjanjian kredit yang sudah ada. Biasanya, tingkat bunga, jumlah yang dibebankan untuk meminjam uang, dan persyaratan lainnya akan tetap sama seperti pada batas kredit atau perjanjian pinjaman awal.
Perusahaan biasanya menyertakan perjanjian akordeon, yang dikenakan biaya tambahan kepada peminjam, jika mereka mengantisipasi kebutuhan modal tambahan untuk mendanai rencana ekspansi di masa depan tetapi di mana waktunya tetap tidak pasti. Dana tambahan dapat digunakan untuk mengakuisisi bisnis lain, untuk meningkatkan modal kerja, uang yang tersedia untuk mendanai operasi sehari-hari perusahaan, atau untuk memenuhi kebutuhan lain.
Referensi cepat
Kenaikan kredit bersifat opsional, artinya perusahaan yang mengetahui rahasia pengaturan ini tidak diwajibkan untuk mengambil utang tambahan.
Biasanya, fasilitas ini akan menampilkan batasan yang membatasi jumlah total yang dapat dipinjam dan berapa kali maksimum dapat digunakan. Beberapa pemberi pinjaman, bagaimanapun, akan memberikan pengaturan yang lebih fleksibel dan bahkan mungkin menawarkan akordeon hutang yang tidak terbatas, tergantung pada profil peminjam. Fitur akordeon menjadi semakin lazim di pasar pinjaman dengan leverage .
Persyaratan Akordeon Hutang
Jenis pinjaman ini umumnya memiliki beberapa persyaratan, termasuk jumlah maksimum total hutang tambahan yang dapat diambil oleh perusahaan dan batasan berapa kali fasilitas tambahan dapat digunakan.
Seringkali, setiap kenaikan, atau kenaikan, bergantung pada perusahaan atau peminjam yang mematuhi perjanjian keuangan yang ada dan berpotensi mencapai target tertentu. Semua ekspektasi dinegosiasikan sejak awal, di mana rencana pro forma disetujui oleh semua pihak.
Manfaat Akordeon Hutang
Akordeon hutang sederhana dan hemat biaya. Mereka tidak memerlukan perjanjian pinjaman baru, sehingga memudahkan peminjam korporat untuk mendapatkan akses dana yang relatif cepat jika dan ketika mereka membutuhkannya.
Ketepatan waktu dana bisa jadi sangat penting di beberapa lingkungan. Misalnya, perusahaan yang merupakan target akuisisi yang diinginkan mungkin dengan cepat diambil alih oleh pesaing jika dana tidak tersedia.
Akordeon hutang bisa sangat berguna untuk startup yang sedang naik daun dengan ide atau produk baru dan inovatif. Membuat kenaikan kredit tambahan bergantung pada bisnis yang melebihi ekspektasi pro forma memberi lembaga keuangan (LK) ketenangan pikiran, memastikan lebih banyak dari mereka bersedia memberikan kredit ke perusahaan yang jika tidak dianggap terlalu berisiko untuk dipinjamkan.
Sementara itu, dengan sumber modal bergulir ini, perusahaan dapat memperoleh akses cepat ke dana yang dibutuhkan untuk memanfaatkan potensinya kapan dan di mana peluang muncul dengan sendirinya. Meluangkan waktu untuk mengulang persyaratan kredit mungkin kontraproduktif dan memberi pesaing kesempatan untuk memanfaatkan peluang.