Hari siklus

Apa Hari siklus?

Siklus hari adalah periode waktu yang dialokasikan untuk pengiriman debet dan kredit Lembaga Kliring Otomatis (ACH) dari originator ke prosesornya. Hal ini dimaksudkan agar lembaga keuangan dapat menyelesaikan transaksi dalam hari yang sama.

Siklus siang kadang juga disebut sebagai jendela siang hari. Agar ACH menangani transaksi dalam siklus hari, lembaga keuangan harus menyerahkan file ACH ke operator ACH paling lambat 14:45 Waktu Standar Timur (EST). Ini akan berubah menjadi 16:45 EST mulai 19 Maret 2021.

Memahami Siklus Hari

Automated Clearing House (ACH) dikenal sebagai ACH Network dan beroperasi sebagai pusat perdagangan di Amerika Serikat dengan mentransfer uang dan informasi dari rekening bank menggunakan setoran langsung dan pembayaran langsung.

Transaksi ACH mencakup transaksi kredit dan debit, pembayaran berulang dan satu kali, transaksi pemerintah, konsumen, dan bisnis-ke-bisnis, pembayaran internasional, dan informasi pembayaran.

Transaksi khusus meliputi setoran langsung, pengembalian pajak, pembayaran pajak, berbagai tagihan konsumen, dan semua transaksi dana elektronik yang serupa.

Pada 2019, ACH Network bertanggung jawab untuk menangani $ 55,8 triliun dan melakukan 24,7 miliar transaksi keuangan elektronik.  Banyaknya transaksi yang dilakukan Jaringan ACH membuatnya dianggap sebagai salah satu sistem pembayaran teraman dan andal di seluruh dunia.

Siklus hari bermanfaat karena penerapan tenggat waktu untuk penerimaan file elektronik dari pembuatnya membantu memastikan bahwa prosesor akan dapat memproses semua transaksi secara cepat dan efisien.

Kebalikan dari siklus siang adalah siklus malam , yang dilembagakan oleh ACH pada tahun 1979 untuk memungkinkan transfer kredit dan debit diselesaikan selama jam 10:00 malam dan 1:30 pagi Waktu Standar Bagian Timur. Banyak perusahaan merasa bahwa siklus malam sangat membantu untuk memindahkan dana ke akun konsentrasi sehingga dana tersebut dapat diselesaikan dan digunakan keesokan harinya.

Parameter Operasi dari Siklus Hari

Sebagai contoh bagaimana siklus hari bekerja, seorang pencetus harus terlebih dahulu memulai transaksi keuangan, baik setoran langsung atau transaksi pembayaran ke Jaringan ACH.

Permintaan pembayaran dimasukkan dan dikirim secara elektronik melalui lembaga keuangan penyimpanan asal (ODFI). Jika permintaan dibuat pada jam-jam pagi, maka permintaan akan dilakukan pada siklus hari. Semakin mendekati jam pagi permintaan dibuat, semakin besar kemungkinan untuk diselesaikan pada hari yang sama.

ODFI saat ini memiliki batas waktu untuk mengirimkan kuitansi pada hari yang sama kepada operator ACH pada pukul 14:45 EST, yang berarti bahwa pelanggan yang membutuhkan transaksi dilakukan pada hari yang sama, harus menyelesaikan transaksinya dengan lembaga keuangan mereka jauh sebelum waktu ini.

Mulai 19 Maret 2021, dengan pembaruan baru, batas waktu akan menjadi 16:45, dengan target waktu distribusi pada pukul 17:30 EST dan penyelesaian pada pukul 6 sore EST. Hal ini memungkinkan nasabah serta lembaga keuangan lebih banyak waktu untuk menyelesaikan transaksi pada hari yang sama.

Pemrosesan Batch untuk Siklus Hari

Untuk mengirimkan file ke operator ACH, proses batch ODFI semua transaksi mereka dan mengirimkannya sepanjang hari ke operator ACH agar transaksi diproses. Saat ini, ada dua proses batch yang dijalankan lembaga keuangan dalam sehari untuk menyelesaikan semua transaksi.

Dengan tenggat waktu yang diperpanjang 16:45, ODFI harus memasukkan proses batch ketiga pada siang hari. Ini bukan masalah bagi lembaga keuangan yang lebih besar, namun, bank-bank kecil diharapkan akan kesulitan mencoba memasukkan batch tambahan, karena akan membutuhkan lebih banyak kekuatan pemrosesan dan lebih banyak karyawan untuk melakukannya.