10 Alasan Menggunakan Kartu Kredit Anda
Apa 10 Alasan Menggunakan Kartu Kredit Anda?
Pakar keuangan pribadi menghabiskan banyak energi untuk mencegah kita menggunakan kartu kredit — dan dengan alasan yang bagus. Banyak dari kita menggunakan kartu kredit secara tidak bertanggung jawab dan berakhir dengan hutang. Namun, bertentangan dengan kepercayaan populer, jika Anda dapat menggunakan plastik secara bertanggung jawab, sebenarnya Anda jauh lebih baik membayar dengan kartu kredit daripada dengan kartu debit dan meminimalkan transaksi tunai. Mari kita periksa mengapa kartu kredit terpercaya Anda menjadi yang teratas, dan penggunaan dan strategi kartu kredit tertentu untuk digunakan.
1. Bonus Satu Kali
Tidak ada yang lebih baik daripada peluang bonus awal saat kredit bagus atau kredit bagus bisa mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit yang menawarkan bonus senilai $ 150 atau lebih (terkadang lebih banyak) dengan imbalan membelanjakan jumlah tertentu (mulai dari $ 500 hingga beberapa ribu dolar) dalam beberapa bulan pertama. akun terbuka.
Kartu lain membujuk pelamar dengan poin hadiah bonus atau miles yang dapat ditukarkan untuk perjalanan, kartu hadiah, merchandise, kredit pernyataan, atau cek (selengkapnya di bawah). Sebaliknya, kartu debit standar yang disertakan dengan rekening koran bank umumnya tidak menawarkan bonus awal atau peluang berkelanjutan untuk mendapatkan hadiah.
2. Uang Kembali
Kartu kredit cash-back pertama kali dipopulerkan di Amerika Serikat oleh Discover, dan idenya sederhana: Gunakan kartu tersebut dan dapatkan potongan 1% dari pembelian Anda dalam bentuk cash back.Saat ini, konsepnya telah tumbuh dan matang.Sekarang, beberapa kartu sekarang menawarkan 2%, 3% atau bahkan sebanyak 6% uang kembali untuk pembelian tertentu, meskipun penawaran yang menguntungkan tersebut melibatkan batas pengeluaran triwulanan atau tahunan. Kartu cash-back terbaik adalah yang membebankan biaya dan bunga minimal, sambil menawarkan tingkat hadiah yang tinggi.
Beberapa kartu, seperti kartu Fidelity Rewards, menawarkan tingkat imbalan uang kembali 2% yang tinggiuntuk semua pengeluaran tetapi Anda harus menyetor uang tunai Anda langsung ke akun investasi Fidelity.
3. Poin Imbalan
Kartu kredit disiapkan untuk memungkinkan pemegang kartu memperoleh satu atau lebih poin per dolar dalam pembelanjaan. Banyak kartu hadiah dari pengecer dan restoran, atau untuk barang dagangan melalui portal hadiah online perusahaan kartu kredit.
Opsi hadiah kartu kredit Anda hampir tidak terbatas.Dapatkan kartu merek bersama yang ditawarkan dalam kemitraan dengan jaringan hotel, pengecer pakaian, atau bahkan organisasi nirlaba seperti AARP, dan Anda dapat memanfaatkan pengeluaran sehari-hari untuk mendapatkan hadiah berharga dari hari ke hari. Triknya adalah menemukan kartu yang paling sesuai dengan pola pengeluaran Anda. Melakukan kebalikannya — mengubah pola pengeluaran Anda agar sesuai dengan kartu tertentu — bisa menjadi kontraproduktif. Tetapi jika Anda sudah menghabiskan uang secara teratur dengan pengecer tertentu atau memiliki ketertarikan dengan hotel tertentu, mengapa tidak menggunakan kartu yang akan mendorong perlindungan berkelanjutan Anda dengan menawarkan hadiah, diskon, dan fasilitas yang ditingkatkan?
4. Miles Frequent-Flyer
Keuntungan ini mendahului hampir semua keuntungan lainnya.Pada awal 1980-an, American Airlines mulai menawarkan cara baru kepada konsumen mereka untuk mendapatkan miles frequent-flyer bahkan ketika mereka tidak sedang terbang, dengan membentuk kemitraan dengan raksasa kartu kredit, Citibank.4 Sekarang, semua maskapai penerbangan domestik dan internasional memiliki setidaknya satu kartu kredit yang ditawarkan, dalam kemitraan serupa, oleh penerbit kartu kredit utama.
Pemegang kartu umumnya mendapatkan miles dengan tarif satu mil per dolar dalam pembelian bersih, atau terkadang satu mil per dua dolar yang dihabiskan untuk kartu kelas bawah yang tidak memiliki biaya tahunan. Seberapa berharganya hadiah ini sebenarnya, tergantung pada jenis tiket pesawat yang Anda beli dengan poin atau miles Anda. Banyak kartu frequent flyer menjadi sangat berharga dengan bonus perkenalan berbasis jarak tempuh mereka. Ini sering kali cukup untuk membuat Anda 50–100% menuju penerbangan penghargaan setelah memenuhi persyaratan pengeluaran awal kartu.
5. Keamanan
Membayar dengan kartu kredit memudahkan untuk menghindari kerugian akibat penipuan.Ketika kartu debit Anda digunakan oleh pencuri, uang langsung hilang dari rekening Anda.Pengeluaran sah yang Anda jadwalkan pembayaran online atau cek melalui pos dapat terpental, memicu biaya dana yang tidak mencukupi dan memengaruhi kredit Anda.Bahkan jika bukan kesalahan Anda, pembayaran yang terlambat atau terlewat ini dapat menurunkan nilai kredit Anda. Transaksi penipuan memerlukan waktu untuk dikembalikan dan uang dikembalikan ke rekening Anda saat bank menyelidikinya.
Sebaliknya, ketika kartu kredit Anda digunakan secara curang, Anda tidak mengeluarkan uang sama sekali — Anda hanya memberi tahu perusahaan kartu kredit Anda tentang penipuan tersebut dan tidak membayar untuk transaksi yang tidak Anda lakukan sementara perusahaan kartu kredit menyelesaikan masalah tersebut .
Jaringan kartu kredit seperti Visa dan Mastercard memberikan perlindungan kewajiban nol untuk pembelian yang tidak sah sebagai cara untuk mendorong penggunaan kartu mereka melalui uang tunai atau cek.8
Bantuan untuk pengembalian dana pembelian
Perusahaan kartu kredit juga dapat membantu menyelesaikan masalah pengembalian dana saat konsumen tidak dapat menyelesaikan sengketa pedagang sendiri.
6. Menjaga Vendor Jujur
Katakanlah Anda menyewa tukang ubin untuk memasang beberapa lantai di pintu masuk Anda. Pekerja menghabiskan akhir pekan dengan memotong, mengukur, memasang, menempatkan spacer dan ubin, dan membiarkan semuanya diatur. Mereka kemudian menagih Anda $ 4.000 untuk masalah mereka.
Anda menarik rekening tabungan Anda dan menulis cek. Tapi apa yang Anda lakukan ketika, 72 jam kemudian, ubin mulai bergeser dan nat masih belum terpasang? Jalan masuk Anda sekarang benar-benar berantakan, dan urat di dahi Anda tidak akan berhenti berdenyut.
Anda dapat menangani masalah ini dengan dewan lisensi negara bagian Anda, tetapi proses itu dapat memakan waktu berbulan-bulan dan kontraktor masih memiliki uang Anda.Itu sebabnya, jika bisa, Anda harus membayar barang mahal seperti ini dengan kartu kredit.Penerbit memiliki insentif untuk mencegah penipuan di antara vendornya, dan jika ada masalah, mereka memiliki mekanisme untuk mencoba menyelesaikannya.Lebih penting lagi, jika Anda mempermasalahkan tagihan tersebut, penerbit kartu menahan dana dari penyetel ubin, dan Anda tidak hanya akan mendapatkan uang Anda kembali, Anda bahkan mungkin mendapatkan bantuan untuk mencari kontraktor baru.
7. Masa Tenggang
Saat Anda melakukan pembelian dengan kartu debit, uang Anda langsung hilang. Ketika Anda melakukan pembelian dengan kartu kredit, uang Anda tetap berada di rekening koran Anda sampai Anda membayar tagihan kartu kredit Anda.
Bertahan pada dana Anda untuk waktu ekstra ini dapat membantu dalam dua cara. Pertama, nilai waktu dari uang, betapapun kecilnya, akan menghemat uang Anda. Menunda pembayaran pada akhirnya membuat pembelian Anda sedikit lebih murah daripada yang seharusnya. Selain itu, dengan membayar dengan kartu kredit versus kartu debit, uang tunai, atau cek, uang tunai Anda akan menghabiskan lebih banyak waktu di rekening bank Anda. Dan jika Anda membayar kartu kredit Anda dari rekening koran berbunga, Anda akan mendapatkan uang selama masa tenggang. Uang ekstra pada akhirnya akan bertambah menjadi jumlah yang berarti.
Kedua, ketika Anda secara konsisten membayar dengan kartu kredit, Anda tidak perlu mengawasi saldo rekening bank Anda dengan cermat.
8. Asuransi
Sebagian besar kartu kredit secara otomatis dilengkapi dengan sejumlah perlindungan konsumen yang bahkan tidak disadari oleh orang-orang, seperti asuransi mobil sewaan (meskipun seringkali sekunder dari asuransi mobil pribadi Anda), asuransi perjalanan, dan jaminan produk yang mungkin melebihi jaminan pabrik .
9. Penerimaan Universal
Pembelian tertentu sulit dilakukan dengan kartu debit. Saat ingin menyewa mobil atau menginap di kamar hotel, hampir pasti Anda akan lebih mudah jika memiliki kartu kredit. Perusahaan persewaan mobil dan hotel ingin pelanggan membayar dengan kartu kredit karena memudahkan pelanggan untuk menagih pelanggan atas kerusakan kamar atau mobil yang mereka timbulkan. Alasan lainnya adalah, kecuali Anda memiliki prabayar untuk persewaan atau menginap di hotel, pedagang tidak mengetahui jumlah akhir dari transaksi Anda. Oleh karena itu, pedagang perlu memblokir sejumlah batas kredit Anda yang tersedia untuk melindungi diri dari potensi biaya yang tidak diantisipasi.
Jadi, jika Anda ingin membayar salah satu item ini dengan kartu debit, perusahaan mungkin bersikeras untuk menahan beberapa ratus dolar di akun Anda. Selain itu, saat Anda bepergian ke luar negeri, pedagang tidak selalu menerima kartu debit Anda — bahkan jika ada logo bank besar di atasnya.
10. Kredit Gedung
Jika Anda tidak memiliki kredit atau sedang berusaha meningkatkan nilai kredit Anda , menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab akan membantu karena perusahaan kartu kredit akan melaporkan aktivitas pembayaran Anda ke biro kredit. Namun, penggunaan kartu debit tidak muncul di mana pun dalam laporan kredit Anda , sehingga tidak dapat membantu Anda membangun atau meningkatkan kredit Anda. Bahkan jika Anda perlu menyetor sejumlah dana untuk mendapatkan kartu kredit yang dijamin , ini dapat membantu Anda membangun riwayat kredit Anda dan pada akhirnya memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tanpa jaminan atau pinjaman yang lebih besar.
Kapan Tidak Menggunakan Kartu Kredit
Membayar dengan kartu kredit tidak selalu lebih baik daripada membayar dengan uang tunai. Pengecer menghormati kartu kredit karena mereka ingin memudahkan Anda berbelanja di sana. Tetapi pedagang masih harus membayar perusahaan kartu kredit besar sebagian dari setiap penjualan dalam bentuk biaya transaksi. Karena penjualan tunai berarti lebih untuk pengecer Intinya dari penjualan kredit setara, beberapa pengecer memberikan diskon untuk hak istimewa segera mengambil uang tunai Anda. Pada barang besar, seperti satu set furnitur, misalnya, perbedaannya bisa sangat besar. Namun, Anda akan mengabaikan perlindungan konsumen yang ditawarkan oleh kartu kredit.
Ada alasan lain ketika membayar dengan kredit tidak lebih baik, dan itu berkaitan dengan Anda dan kebiasaan belanja Anda. Menggunakan kartu kredit mungkin tidak tepat untuk Anda jika:
- Anda tidak dapat membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh dan tepat waktu: Jika hal ini cenderung terjadi, tetap gunakan kartu debit (atau uang tunai) untuk menghindari jatuh ke dalam hutang kartu kredit dan menimbulkan biaya bunga .
- Anda cenderung membelanjakan lebih dari kemampuan Anda: Membayar dengan debit akan membatasi pengeluaran uang yang sudah diperoleh.
- Anda hanya bisa mendapatkan kartu kredit dengan batas kredit rendah dan Anda kesulitan untuk tetap di bawah saldo: Melebihi batas kredit Anda menghasilkan biaya yang mahal, dan melakukan ini juga dapat menurunkan nilai kredit Anda.
Garis bawah
Kartu kredit paling baik dinikmati oleh yang disiplin, yang dapat tetap menyadari kemampuan mereka untuk membayar tagihan bulanan (sebaiknya lunas) pada atau sebelum tanggal jatuh tempo. Jika Anda sudah mengetahui cara menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab , alihkan sebanyak mungkin pembelian Anda ke kartu kredit, dan jangan gunakan kartu debit Anda untuk hal lain selain akses ATM. Jika Anda melakukannya, kombinasi hadiah, perlindungan pembeli, dan nilai uang tunai akan menempatkan Anda di depan mereka yang membayar dengan kartu debit, cek, atau uang tunai.