7 Strategi Pensiun Kontra Intuitif Yang Berhasil
Ada banyak cara untuk menerapkan strategi pensiun yang sukses. Salah satu caranya adalah dengan hati-hati memetakan rencana keuangan yang masuk akal dan menaatinya dengan tebal dan tipis. Cara lain hanya untuk mengepakkannya, menggunakan intuisi dan firasat, dan berharap yang terbaik.
Meskipun tampaknya tidak ada persaingan antara kedua tindakan ini, terlalu banyak investor yang memilih opsi terakhir ketika merencanakan pensiun. Mari kita lihat beberapa kesalahpahaman umum tentang perencanaan pensiun, bersama dengan cara berpikir dan pendekatan yang benar.
Apa 7 Strategi Pensiun Kontra Intuitif Yang Berhasil?
- Beberapa kesalahpahaman umum tentang perencanaan pensiun termasuk kelambanan: menunda-nunda sampai lebih tua, atau mengandalkan sepenuhnya pada tunjangan Jaminan Sosial.
- Beberapa mitos investasi berkaitan dengan memegang aset: gagasan bahwa investasi jangka panjang itu berbahaya, bahwa Anda tidak dapat menjual dan kemudian membeli kembali sekuritas, dan bahwa kerugian kertas bukanlah kerugian nyata.
- Bahkan dengan manajemen profesional, investor perlu memantau portofolionya.
- Bahkan pensiunan perlu berinvestasi untuk apresiasi modal.
Mitos 1: Keamanan Jangka Pendek
Kesalahpahaman
Anda harus terus-menerus keluar masuk saham, mengatur waktu pasar. Strategi beli-dan-tahan pada akhirnya adalah yang kalah.
Realita
Sejak 1957, Indeks S&P 500 telah menghasilkan rata-rata 10,13% per tahun (dengan dividen diinvestasikan kembali).Disesuaikan dengan inflasi, pengembaliannya sekitar 6,34% per tahun. Selama 10 tahun terakhir, indeks telah kembali 10,97% per tahun setelah memperhitungkan inflasi. Saham biasanya melebihi inflasi dari waktu ke waktu, dan meskipun ada periode penurunan, mereka perlahan meningkat dalam nilai dan kemungkinan akan terus melakukannya.
Tentu saja, ini tidak berarti hanya mendanai dan melupakan. Anda (atau penasihat keuangan Anda) harus memantau portofolio dan kinerjanya secara berkala.
Mitos 2: Kerugian Kertas Tidak Nyata
Kesalahpahaman
Jika saya tidak menjual posisi rugi, maka saya tidak rugi.
Realita
Ini omong kosong belaka.Anda kehilangan uang dalam penurunan saham atau sekuritas lainnya, terlepas dari apakah Anda benar-benar menjualnya atau tidak.Anda tidak akan dapatmengklaim kerugian atas pengembalian pajak Anda jika Anda tidak benar-benar melakukan divestasi, tetapi perbedaan antarakerugian yang direalisasikan dan diakuihanya untuk tujuan perpajakan . Kerugian Anda yang sebenarnya tetap sama terlepas dari apa yang ada atau tidak. diakui pada pengembalian pajak.
Mitos 3: Serahkan pada The Pros
Kesalahpahaman
Biarkan saja pengelola uang yang menanganinya.
Realita
Meskipun manajemen portofolio profesional adalah pilihan bijak dalam banyak kasus, Anda tetap perlu terlibat secara pribadi dalam pengelolaan keuangan Anda. Tidak apa-apa untuk mendelegasikan perdagangan pasar dan keputusan sehari-hari kepada seorang profesional, tetapi jangan biarkan keseluruhan jalannya keuangan Anda sepenuhnya di tangan broker atau bankir Anda.
Mitos 4: Tunggu
Kesalahpahaman
Jangan menjual investasi lalu membelinya kembali. Sebaliknya, pegang saja.
Realita
Seperti disebutkan sebelumnya, Anda dapat (dan mungkin harus) menjual holding yang tertekan dan menyatakan kerugian modal sebelum akhir tahun untuk mendapatkan pengurangan pajak . Tidak ada gunanya menahan. Jika aset pulih, Anda bisa terjun lagi.
Namun, pastikan untuk tidak membeli stok yang sama 30 hari sebelum atau 30 hari setelah tanggal penjualan aslinya.Membeli kembali selama periode ini akan memicu aturan wash sale dan akan menyebabkan klaim kerugian modal Anda batal. Jika Anda telah membuat kesalahan ini dan mengajukan pengembalian, maka Anda harus segera mengajukan perubahan kembali .
Mitos 5: Jaminan Sosial Menyelesaikan Semua
Kesalahpahaman
Manfaat Jaminan Sosial akan menopang saya selama masa pensiun saya.
Realita
Bermimpilah.Pembayaran Jaminan Sosial bulanan rata-rataadalah $ 1,503 pada Januari 2020. Tentu saja, jumlahnya bervariasi, dan beberapa orang menerima sebanyak $ 3,895 tergantung pada usia dan pendapatan seumur hidup mereka. Tetapi seperti yang akan diberitahukan administrasi kepada Anda, Jaminan Sosial tidak pernah dimaksudkan untuk itu. menjadi satu-satunya sumber pendapatan bagi orang-orang saat mereka pensiun.Untuk berpenghasilan menengah, Jaminan Sosial menyumbang sekitar 40% dari pendapatan pra-pensiun mereka.
Intinya adalah bahwa Jaminan Sosial paling banyak membayar pendapatan untuk kebutuhan sehari-hari, dan tentu saja tidak akan memberi Anda jenis kehidupan yang nyaman. Ini mungkin mencakup sewa atau pembayaran hipotek plus utilitas, tetapi sisanya mungkin terserah Anda.
Jangan mengandalkan Paman Sam untuk memenuhi semua kebutuhan pensiun Anda.Terutama mengingat kekhawatiran yang sedang berlangsung bahwa Jaminan Sosial bisa bangkrut pada tahun 2035, mengingat pergeseran demografis yang pengeluarannya melebihi pendapatan yang masuk.
Mitos 6: Mainkan dengan Aman
Kesalahpahaman
Saya harus menaruh semua uang pensiun saya dalam investasi berorientasi pendapatan yang benar-benar aman, terutama setelah saya berhenti bekerja.
Realita
Belum tentu. Jelas, kendaraan berisiko rendah lebih menjadi prioritas pada tahap ini dalam hidup Anda. Namun, sebagian besar pensiunan harus memiliki setidaknya sebagian kecil dari tabungan mereka yang dialokasikan untuk pertumbuhan dan ekuitas dalam beberapa bentuk, baik melalui saham individu atau reksa dana .
Anda perlu duduk dengan perencana keuangan Anda dan menjalankan proyeksi arus kas yang realistis yang dapat memprediksi dengan akurasi yang wajar apakah portofolio tanpa risiko pasar dapat menopang Anda selama tahun-tahun pensiun Anda.
Mitos 7: Tunda ‘Til Tomorrow
Kesalahpahaman
Pensiun masih jauh, jadi saya tidak perlu mengkhawatirkannya untuk waktu yang lama.
Realita
Ini mungkin mitos paling berbahaya dari semuanya. Anda akan menjadi miskin dan bergantung pada kerabat jika Anda tidak dapat mengendalikannya, SEKARANG. Butuh waktu bagi investasi Anda untuk tumbuh hingga mencapai apa yang dibutuhkan untuk menopang Anda selama tahun-tahun Anda tidak bekerja. Jika Anda tidak mulai menabung segera setelah Anda mulai menghasilkan, bahkan jika Anda baru berusia dua puluhan, Anda tidak akan punya waktu itu.