File Kredit Konsumen
Apa File Kredit Konsumen?
File kredit konsumen adalah kumpulan data tentang aktivitas peminjaman dan pembayaran kembali seseorang. File kredit Anda berisi informasi yang menentukan nilai kredit Anda. Saat Anda mengajukan pinjaman otomotif, hipotek, atau jenis pinjaman lain, lembaga keuangan akan memeriksa arsip kredit Anda untuk melihat apakah Anda tampak berisiko kredit baik atau buruk. Anda dapat melihat apa yang ada dalam arsip kredit Anda dengan meminta laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama .
Memahami File Kredit Konsumen
File kredit konsumen berisi informasi pengenal dasar Anda, termasuk nama, nomor Jaminan Sosial, alamat, dan nomor telepon, bersama dengan nama, alamat, dan nomor telepon sebelumnya. Kadang-kadang juga menampilkan perusahaan Anda saat ini dan sebelumnya. File kredit menunjukkan jenis hutang yang Anda miliki, yang mungkin termasuk kartu kredit, pinjaman cicilan, hipotek, dan banyak lagi. Ini menunjukkan siapa yang telah menanyakan tentang kredit Anda dalam dua tahun terakhir dan ketika mereka bertanya, dan itu berisi informasi kredit negatif seperti kebangkrutan, hak gadai, keputusan, dan rekening jatuh tempo yang telah dikirim ke koleksi.
Sebagian besar file kredit konsumen Anda didedikasikan untuk informasi tentang akun Anda saat ini dan sebelumnya, termasuk ketika Anda membuka setiap akun, berapa saldo tertinggi Anda, jenis akun (apakah itu akun individu atau gabungan), saldo akun, tanggal pembayaran terakhir Anda, dan jumlah pembayaran terakhir Anda. Untuk setiap akun, file kredit Anda juga menunjukkan apakah Anda telah melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan, seberapa terlambat pembayaran yang terlambat, dan apakah akun Anda pernah menunggak.
Konsumen memiliki tiga file kredit, satu dengan masing-masing dari tiga biro kredit utama: Experian, Equifax, dan TransUnion. Terkadang ketiga file berisi informasi yang identik, tetapi terkadang satu file berisi akun yang tidak dimiliki file lain. Beberapa pemberi pinjaman dan kreditor tidak melaporkan aktivitas pinjaman dan pembayaran kembali pelanggan mereka ke ketiga biro, yang menciptakan perbedaan di antara file kredit konsumen yang sama.
File Kredit Menentukan Skor Kredit
Terkadang, konsumen mengacaukan istilah file kredit dan skor kredit, atau menggunakannya secara bergantian. Salah satu cara untuk memikirkannya adalah bahwa informasi dalam arsip kredit Anda menentukan nilai kredit Anda. Skor kredit itu sendiri adalah angka statistik yang didasarkan pada algoritme yang mengukur risiko kredit Anda menggunakan informasi dalam arsip kredit Anda. Banyak konsumen tahu bahwa kreditor dan pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk membantu menentukan apakah akan memberikan kredit konsumen atau tidak. Tetapi juga berguna untuk mengetahui bahwa skor kredit Anda sering digunakan untuk membantu menentukan persyaratan yang Anda tawarkan atau tingkat bunga yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman. Biasanya, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin rendah tingkat bunga yang harus Anda bayarkan.
Membekukan File Kredit Konsumen
Peretasan di biro kredit konsumen telah menarik perhatian pada bahaya berbagi data dari arsip kredit Anda.Peretasan semacam itu sering kali berakhir dengan penjahat mendapatkan akses ke data pribadi dan keuangan yang berharga bagi pelanggan.Informasi tersebut kemudian dijual kepada karakter jahat lainnya, yang menggunakannya untuk berhutang banyak atau mendapatkan lebih banyak uang dari para korban.Contoh baru-baru ini adalah pelanggaran data di Equifax, salah satu dari tiga biro kredit konsumen yang menyimpan file kredit, yang membobol informasi pribadi, seperti nomor Jaminan Sosial dan tanggal lahir, yang berkaitan dengan 147 juta orang Amerika.
Salah satu cara untuk menghindari pencurian data pribadi adalah dengan membekukan file kredit. Pembekuan kredit juga dikenal sebagai pembekuan keamanan dan menghentikan penjahat mengakses file Anda dengan “membekukan” akses sepenuhnya. Pembekuan meluas ke kreditor baru dan agen lain sehingga tidak mungkin bagi mereka untuk mengakses file Anda kecuali Anda secara eksplisit memberikan izin untuk melakukannya.
Namun, akses ke file kredit Anda tersedia untuk pemegang kredit, kreditor sebelumnya, dan penagih utang.Pembekuan keamanan tidak mencegah pemegang kredit untuk berganti pekerjaan, menyewa apartemen, atau membeli asuransi.Mereka diharuskan mencabut pembekuan dengan menghubungi biro.Jika permintaan dibuat melalui telepon atau email, biro harus mencabut pembekuan dalam waktu satu jam.Jika permintaan dibuat melalui surat, biro kredit harus mencabut pembekuan dalam waktu tiga hari kerja setelah menerima permintaan.