Pinjaman Konstruksi
Apa Pinjaman Konstruksi?
Pinjaman konstruksi (juga dikenal sebagai “pinjaman membangun sendiri”) adalah pinjaman jangka pendek yang digunakan untuk membiayai pembangunan rumah atau proyek real estat lainnya. Pembangun atau pembeli rumah bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman hipotek tradisional.
Bagaimana Pinjaman Konstruksi Bekerja
Pinjaman konstruksi biasanya diambil oleh pembangun atau pembeli rumah yang membangun rumah mereka sendiri. Mereka adalah pinjaman jangka pendek, biasanya untuk jangka waktu hanya satu tahun. Setelah pembangunan rumah selesai, peminjam dapat membiayai kembali pinjaman konstruksi menjadi hipotek permanen atau mendapatkan pinjaman baru untuk melunasi pinjaman konstruksi (terkadang disebut “pinjaman akhir”). Peminjam mungkin hanya diminta untuk melakukan pembayaran bunga atas pinjaman konstruksi selama proyek masih berlangsung. Beberapa pinjaman konstruksi mungkin memerlukan saldo untuk dilunasi seluruhnya pada saat proyek selesai.
Jika pinjaman konstruksi diambil oleh peminjam yang ingin membangun rumah, pemberi pinjaman mungkin membayar dananya langsung ke kontraktor daripada ke peminjam. Pembayaran dapat dilakukan dengan mencicil saat proyek menyelesaikan tahap pengembangan baru. Pinjaman konstruksi dapat diambil untuk mendanai proyek rehabilitasi dan restorasi serta untuk membangun rumah baru.
Referensi cepat
Pinjaman konstruksi memungkinkan peminjam untuk membangun rumah impian mereka, tetapi — karena risikonya — mereka memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dan pembayaran uang muka yang lebih besar daripada hipotek tradisional.
Pertimbangan Khusus untuk Pinjaman Konstruksi
Sebagian besar pemberi pinjaman meminta uang muka minimum 20% untuk pinjaman konstruksi, dan beberapa mewajibkan sebanyak 25%. Peminjam mungkin menghadapi kesulitan mendapatkan pinjaman konstruksi, terutama jika mereka memiliki sejarah kredit yang terbatas. Mungkin ada kekurangan agunan karena rumah belum dibangun merupakan tantangan dalam mencari persetujuan dari pemberi pinjaman. Untuk mendapatkan persetujuan atas pinjaman konstruksi, peminjam harus memberikan daftar lengkap rincian konstruksi kepada pemberi pinjaman (juga dikenal sebagai “buku biru”). Peminjam juga harus membuktikan bahwa pembangun yang memenuhi syarat terlibat dalam proyek tersebut.
Pinjaman konstruksi biasanya ditawarkan oleh credit unions lokal atau bank regional. Bank-bank lokal cenderung mengenal pasar perumahan di daerah mereka dan lebih nyaman memberikan pinjaman pembangunan rumah kepada peminjam di komunitas mereka.
Pinjaman Konstruksi vs. Pinjaman Konstruksi Pembangun Pemilik
Peminjam yang bermaksud untuk bertindak sebagai kontraktor umum mereka sendiri atau membangun rumah dengan sumber daya mereka sendiri kemungkinan besar tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman konstruksi. Para peminjam ini harus mengambil varian yang disebut pinjaman konstruksi pembangun-pemilik. Mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman ini. Oleh karena itu, calon peminjam harus menawarkan rencana konstruksi yang telah diteliti dengan baik yang secara meyakinkan menjabarkan pengetahuan dan kemampuan pembangunan rumah mereka. Peminjam juga harus memasukkan dana darurat untuk kejutan yang tidak terduga.
Contoh Pinjaman Konstruksi
Jane Doe memutuskan bahwa dia dapat membangun rumah barunya dengan total $ 500.000 dan mendapatkan pinjaman konstruksi satu tahun dari bank lokalnya untuk jumlah itu. Mereka menyetujui jadwal penarikan pinjaman.
Dalam bulan pertama, hanya $ 50.000 yang dibutuhkan untuk menutupi biaya, jadi Jane hanya mengambil jumlah itu — dan membayar bunga hanya untuk jumlah itu — menabung. Jane terus mengambil dana saat dibutuhkan, dipandu oleh jadwal penarikan. Dia membayar bunga hanya dari total yang telah ditariknya daripada membayar bunga dari seluruh $ 500.000 untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Pada akhir tahun, dia membiayai kembali dengan bank lokalnya jumlah total dana yang telah dia gunakan untuk menggadaikan rumah impiannya .