Penyembunyian

Apa Penyembunyian?

Penyembunyian adalah penghilangan informasi yang akan mempengaruhi penerbitan atau tarif kontrak asuransi. Jika perusahaan asuransi tidak memiliki akses ke informasi yang tidak diungkapkan dan informasi itu penting bagi proses pengambilan keputusan, perusahaan asuransi dapat membatalkan kontrak asuransi.

Jika penyedia mengetahui informasi yang dirahasiakan setelah pemegang polis mengajukan klaim, penyedia dapat menolak untuk membayar klaim yang terkait dengan informasi yang dirahasiakan.

Poin Penting

  • Penyembunyian mengacu pada penghilangan informasi penting terkait kontrak asuransi.
  • Jika informasi terkait telah dirahasiakan dari kontrak asuransi, perusahaan asuransi berhak menolak untuk membayar klaim kepada tertanggung.
  • Bahkan jika perusahaan asuransi tidak mengajukan pertanyaan langsung, penyembunyian dapat diterapkan, karena mencakup penyajian yang keliru.
  • Banyak polis asuransi menyertakan pernyataan jaminan yang menghindari kemungkinan penyembunyian. Jaminan bisa afirmatif atau promissory.

Memahami Penyembunyian

Penyembunyian berlaku setiap kali pihak yang diasuransikan gagal memberikan informasi kepada perusahaan asuransi yang dapat mempengaruhi ketentuan polis. Perhatikan bahwa ini termasuk situasi di mana perusahaan asuransi tidak mengajukan pertanyaan langsung tentang informasi yang dimaksud. Polis asuransi umumnya menyembunyikan kesalahan penyajian sebagai alasan untuk membatalkan atau mengubah kontrak.

  • Penyembunyian secara teknis terdiri dari pengabaian memberikan informasi yang, jika disajikan, akan mengubah ketentuan kebijakan.
  • Representasi yang keliru melibatkan secara aktif memberikan informasi yang salah kepada agen asuransi saat membeli polis.

Apakah pemegang polis ditemukan telah salah mengartikan atau menyembunyikan informasi penting dengan sengaja atau tidak sengaja, perusahaan asuransi berhak untuk mengubah atau membatalkan kebijakan ketika mereka menemukan kelalaian atau kesalahan penyajian.

Perokok memiliki kemungkinan lebih tinggi untuk mengalami masalah kesehatan dibandingkan non-perokok, sehingga banyak polis asuransi kesehatan, jiwa, dan kecacatan meminta informasi tentang apakah pemegang polis menggunakan produk tembakau atau memiliki riwayat penggunaan tembakau atau tidak. Misalkan pemegang polis adalah perokok biasa tetapi berhenti sepuluh tahun yang lalu. Jika mereka menandai tidak untuk menjawab pertanyaan tentang memiliki riwayat merokok, mereka akan terlibat dalam representasi yang keliru. 

Jika sebaliknya, aplikasi mengajukan pertanyaan terbuka tentang riwayat kesehatan seseorang, dan individu tersebut tidak menyebutkan merokok, itu akan menjadi penyembunyian. Dalam kedua kasus tersebut, jika orang tersebut akhirnya meninggal karena kanker paru-paru atau emfisema, perusahaan asuransi dapat menolak pembayaran klaim asuransi jiwa jika ditemukan riwayat merokok individu tersebut.

Penyembunyian Selama Garansi

Untuk perusahaan asuransi untuk membatalkan polis, polis harus menyertakan pertanyaan yang diberi kata-kata sebagai pernyataan jaminan bersyarat, yang sering kali termasuk dalam beberapa polis asuransi.

Pertanyaan-pertanyaan ini akan menjadi penting untuk keputusan memberikan pertanggungan dan harga premium. Dengan pernyataan tersebut, pemohon mengklarifikasi bahwa jawaban yang mereka berikan adalah benar dan akurat. Sebagai contoh, pemohon asuransi kesehatan mungkin perlu menjamin bahwa mereka tidak menderita penyakit mematikan pada saat melamar.

Waran mungkin afirmatif atau promissory. 

  • Waran afirmatif berlaku pada saat membuat pernyataan, yang pada saat pembuatan kontrak. Sebagai contoh, perusahaan asuransi mungkin bertanya kepada pemohon apakah mereka memiliki pelanggaran lalu lintas. Penyedia asuransi dapat membatalkan polis asuransi mobil jika jawaban pemohon kemudian ternyata salah. Karena pernyataan yang tidak benar diberikan pada saat pembuatan kontrak, seluruh kontrak tidak berlaku.
  • Surat promes berlaku untuk acara yang akan tetap berlaku di masa depan. Sebagai contoh, pemohon dapat menandatangani surat promes bahwa mereka tidak akan mulai menggunakan produk tembakau di masa mendatang. Jika mereka kemudian ditemukan telah mulai menggunakan produk ini, perusahaan asuransi dapat membatalkan pertanggungan atau menolak klaim.