Hal-hal umum yang meningkatkan atau menurunkan skor kredit

Skor kredit adalah angka tiga digit yang membantu lembaga keuangan mengevaluasi riwayat kredit Anda dan memperkirakan risiko memberikan kredit atau meminjamkan uang kepada Anda. Skor kredit didasarkan pada informasi yang dikumpulkan oleh tiga biro kredit utama, Equifax, Experian, dan TransUnion. Skor kredit yang paling umum adalah skor FICO , dinamai menurut perusahaan yang membuatnya, Fair Isaac Corporation.

Skor kredit Anda dapat menjadi faktor penentu apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau tidak dan, jika Anda melakukannya, tingkat bunga yang akan Anda bayarkan. Ini juga dapat digunakan dalam menetapkan tarif asuransi Anda dan bahkan dikonsultasikan oleh calon majikan dan tuan tanah. Artikel ini akan menjelaskan bagaimana skor FICO Anda dihitung, informasi apa yang tidak dipertimbangkan, dan beberapa hal umum yang dapat menurunkan atau menaikkan skor kredit Anda.

Apa Hal-hal umum yang meningkatkan atau menurunkan skor kredit?

  • Skor kredit Anda dihitung berdasarkan lima faktor utama, termasuk riwayat pembayaran Anda dan jumlah utang Anda.
  • Masalah di salah satu area tersebut dapat menyebabkan skor Anda turun.
  • Anda juga bisa menaikkan skor kredit Anda dengan mengambil langkah-langkah positif, seperti membayar tagihan tepat waktu dan menurunkan beban utang Anda.

Bagaimana Skor FICO Dihitung?

Skor FICO Anda didasarkan pada lima faktor utama yang tercantum di sini dalam urutan pembobotan:

  • 35%: riwayat pembayaran
  • 30%: jumlah yang harus dibayar
  • 15%: panjang sejarah kredit
  • 10%: kredit baru dan rekening yang baru dibuka
  • 10%: jenis kredit yang digunakan

Apa yang Tidak Termasuk dalam Skor FICO?

Meskipun FICO mempertimbangkan berbagai faktor dalam menentukan skor Anda, FICO mengabaikan informasi tertentu lainnya, termasuk:

  • Ras, warna kulit, agama, asal negara, jenis kelamin, atau status perkawinan
  • Usia
  • Gaji, pekerjaan, gelar, majikan, tanggal bekerja, atau riwayat pekerjaan
  • Tempat tinggal
  • Suku bunga pada kartu kredit Anda saat ini atau akun lain
  • Tunjangan anak atau tunjangan
  • Jenis pertanyaan tertentu, termasuk pertanyaan yang diprakarsai konsumen, pertanyaan promosi dari pemberi pinjaman tanpa sepengetahuan Anda, dan pertanyaan tentang pekerjaan
  • Apakah Anda telah memperoleh konseling kredit

Perhatikan bahwa meskipun FICO adalah skor kredit yang paling banyak digunakan, ini bukan satu-satunya, dan perusahaan pemberi skor lainnya mungkin mempertimbangkan beberapa faktor yang terdaftar.

Apa yang Dapat Menurunkan Skor Kredit?

Salah langkah dalam salah satu dari lima faktor penilaian yang tercantum di bawah “Bagaimana Skor FICO Dihitung?” dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda. Berikut ini contohnya.

Pembayaran terlambat atau terlewat

Sepenuhnya 35% dari skor FICO Anda didasarkan pada riwayat pembayaran Anda, termasuk informasi pada akun tertentu (kartu kredit, akun ritel, pinjaman angsuran, hipotek, dll.);catatan publik tertentu yang merugikan (seperti hak gadai , penyitaan, dan kebangkrutan);jumlah item lewat jatuh tempo yang tercatat, dan berapa lama akun tersebut telah lewat jatuh tempo.

Terlalu banyak kredit yang digunakan

30% lainnya dari skor FICO didasarkan pada jumlah utang Anda sebagai persentase dari kredit yang Anda miliki, seperti batas pada kartu kredit Anda.  Memiliki persentase yang terlalu tinggi (seperti lebih dari 30%) dapat berarti bahwa Anda terlalu banyak bekerja dan dapat kesulitan membayar hutang Anda di masa depan. Ini sering disebut sebagai rasio pemanfaatan kredit Anda .

Sejarah kredit yang singkat, atau tidak sama sekali

Meskipun usia tidak dipertimbangkan dalam skor FICO, panjang riwayat kredit Anda adalah. Orang muda biasanya akan memiliki nilai kredit yang lebih rendah daripada yang lebih tua, meskipun semua faktor lainnya sama. 15% lainnya dari skor FICO Anda didasarkan pada panjang riwayat kredit Anda, termasuk jumlah waktu sejak berbagai akun dibuka dan digunakan.

Terlalu banyak permintaan untuk jalur kredit baru

Seperti disebutkan di atas, skor FICO Anda tidak mempertimbangkan pertanyaan yang dimulai oleh konsumen atau promosi tentang catatan kredit Anda.Itu berarti Anda dapat memeriksa skor kredit Anda sendiri tanpa risiko merusaknya dan bahwa perusahaan yang mengajukan pertanyaan sebelum mengirimi Anda pemberitahuan promosi (seperti permintaan kartu kredit yang telah disetujui sebelumnya)juga tidak akan memengaruhi skor Anda .10% dari skor FICO Anda yang didasarkan pada kredit baru mencakup jumlah akun yang baru dibuka (dan persentase akun baru dibandingkan dengan jumlah total akun), jumlah pertanyaan kredit terbaru (selain pertanyaan konsumen dan promosi) , dan sudah berapa lama sejak akun baru dibuka atau pertanyaan kredit dibuat.

Jenis kredit terlalu sedikit

Sisa 10% dari skor FICO Anda didasarkan pada jenis kredit yang Anda gunakan, seperti kartu kredit, hipotek, pinjaman mobil, dan sebagainya.Memiliki hanya satu jenis kredit — hanya kartu kredit, misalnya — dapat berdampak negatif pada skor Anda.Memiliki berbagai jenis kredit meningkatkan nilai Anda karena menandai Anda sebagai peminjam yang berpengalaman.

Referensi cepat

Jika mengingat untuk membayar tagihan tepat waktu adalah masalah Anda, pertimbangkan untuk menyiapkan pembayaran otomatis atau berlangganan pengingat melalui email atau teks.

Apa yang Dapat Meningkatkan Skor Kredit?

Sebagai catatan FICO, meningkatkan skor kredit yang buruk adalah proses bertahap. Tidak ada perbaikan cepat — dan waspadalah terhadap orang atau perusahaan mana pun yang mencoba menjualnya kepada Anda. Saran dasar FICO untuk membangun kembali kredit adalah “mengelolanya secara bertanggung jawab dari waktu ke waktu.” Berikut beberapa langkah yang dapat Anda lakukan:

  • Periksa laporan kredit Anda untuk mengidentifikasi area masalah; untuk ketenangan pikiran lebih lanjut, pertimbangkan untuk menggunakan salah satu layanan pemantauan kredit terbaik
  • Siapkan pembayaran otomatis atau pengingat pembayaran agar Anda membayar tagihan tepat waktu
  • Kurangi tingkat hutang Anda secara keseluruhan
  • Lunasi hutang daripada memindahkannya, seperti dari satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya
  • Jaga agar kartu kredit Anda dan saldo kredit bergulir tetap rendah
  • Ajukan dan buka rekening kredit baru hanya jika perlu
  • Sewa salah satu perusahaan perbaikan kredit terbaik untuk bernegosiasi dengan kreditor Anda dan bekerja dengan tiga agen kredit atas nama Anda