Kredit Komersial
Apa ?
Kredit komersial adalah sejumlah uang yang telah disetujui sebelumnya yang dikeluarkan oleh bank kepada perusahaan yang dapat diakses oleh perusahaan peminjam kapan saja untuk membantu memenuhi berbagai kewajiban keuangan.
Kredit komersial biasanya digunakan untuk mendanai operasi umum sehari-hari dan sering kali dibayarkan kembali setelah dana tersedia. Kredit komersial biasanya ditawarkan sebagai jalur kredit bergulir. sebagai lawan dari jalur kredit non-revolving. Kredit komersial juga sering disebut sebagai “jalur kredit komersial” atau “kredit bisnis”.
Poin Penting
- Kredit komersial adalah jumlah uang yang disetujui sebelumnya yang dapat dipinjam oleh perusahaan untuk memenuhi berbagai kewajiban keuangan.
- Pendanaan operasi sehari-hari biasanya merupakan salah satu penggunaan utama kredit komersial.
- Kredit komersial biasanya ditawarkan sebagai jalur kredit bergulir, yang dijamin atau tidak dijamin.
Memahami Kredit Komersial
Kredit komersial adalah jalur kredit yang ditawarkan kepada bisnis yang memungkinkan mereka membayar berbagai kebutuhan bisnis saat uang tunai tidak tersedia. Sebuah bisnis dapat menggunakan jalur kredit komersial mereka untuk membayar persediaan, kebutuhan modal kerja, pengeluaran modal , dan pengeluaran tak terduga yang mungkin timbul dari menjalankan bisnis. Ini juga dapat digunakan oleh perusahaan untuk membantu mendanai peluang bisnis baru yang keluar dari operasi bisnis sehari-hari.
Untuk mendapatkan fasilitas kredit komersial, perusahaan akan bekerja sama dengan bank untuk mendapatkan persetujuan, berdasarkan evaluasi profil bisnis perusahaan. Jika jalur kredit komersial yang diberikan kepada perusahaan adalah jalur kredit bergulir , seperti kartu kredit, dengan jumlah maksimum yang tersedia, perusahaan dapat menariknya kapan saja. Bunga yang dibebankan hanya akan sebesar jumlah yang ditarik sampai dibayarkan kembali.
Jenis Kredit Komersial
Ada dua jenis kredit komersial yang tersedia secara umum, yang terutama terkait dengan bagaimana fasilitas kredit bergulir dapat didirikan. Kedua jenis tersebut adalah kredit komersial terjamin dan kredit komersial tanpa jaminan .
Kredit Komersial Terjamin
Kredit komersial terjamin adalah jalur kredit yang didukung oleh agunan. Jika peminjam tidak dapat membayar kembali dana yang dipinjam, maka pemberi pinjaman dapat mengklaim agunan sebagai pembayaran, melikuidasi agunan dengan uang tunai, dan menggunakan uang tunai tersebut untuk melunasi hutang.
Kredit Komersial Tanpa Agunan
Kredit komersial tanpa jaminan adalah jalur pinjaman yang tidak didukung oleh jaminan apa pun dan, oleh karena itu, lebih berisiko bagi pemberi pinjaman. Kredit tanpa jaminan biasanya ditawarkan dengan suku bunga yang lebih tinggi dan dengan batas pinjaman yang lebih rendah. Selain itu, proses evaluasi jauh lebih menyeluruh, dengan perusahaan harus menunjukkan profil keuangan yang sehat.
Contoh Kredit Komersial
XYZ Manufacturing Inc. memiliki kesempatan untuk membeli sebuah mesin yang sangat dibutuhkan dengan diskon besar. Mari kita asumsikan bahwa peralatan biasanya berharga $ 250.000, tetapi dijual seharga $ 100.000 dengan dasar siapa cepat dia dapat. Saat ini, XYZ hanya memiliki uang tunai $ 25.000 dan tidak ada aset yang tersedia untuk dijual atau sekuritas yang dapat dipasarkan untuk melepas sisa uang yang dibutuhkan untuk membeli mesin.
Enam bulan sebelumnya, bagaimanapun, XYZ memperoleh jalur kredit bergulir dengan Bank ABC sejumlah $ 500.000 dan belum ditarik, meninggalkan seluruh jumlah yang saat ini tersedia untuk digunakan. Dalam contoh ini, XYZ Manufacturing dapat mengakses jalur kredit komersialnya untuk mendapatkan dana yang dibutuhkan dengan segera. Perusahaan kemudian akan membayar kembali jumlah pinjaman tersebut di kemudian hari.