Akun Komersial
Apa Akun Komersial?
Rekening komersial adalah semua jenis rekening bank yang digunakan oleh perusahaan dan bisnis. Sebuah account komersial biasanya pengecekan atau jenis lain dari giro rekening, yang berarti uang dapat ditarik setiap saat.
Peraturan Q Federal Reserve AS melarang bank membayar bunga atas jenis rekening ini. Sebagai gantinya, bank membayar kredit pendapatan, yang mereka berdasarkan pada saldo akun rata-rata.
Poin Penting
- Rekening komersial adalah semua jenis rekening bank yang digunakan oleh perusahaan dan bisnis.
- Rekening komersial biasanya berupa rekening giro atau jenis rekening giro lainnya, yang berarti uang dapat ditarik kapan saja.
- Pelanggan rekening bank komersial juga ditawarkan layanan, seperti produk kredit, pengelolaan kas, dan investasi.
Bagaimana Akun Komersial Bekerja
Akun komersial biasanya memiliki biaya layanan bulanan yang lebih tinggi dan biaya terkait lainnya daripada akun ritel. Rekening ritel adalah bagian dari perbankan konsumen atau perbankan pribadi dan dilayani secara online atau di cabang lokal. Perusahaan yang memiliki rekening bank komersial biasanya memiliki perwakilan bisnis yang ditugaskan kepadanya. Beberapa bank komersial memiliki manajer hubungan khusus yang melayani perusahaan besar, bisnis menengah, dan bisnis kecil secara terpisah.
Bank umum adalah bank yang menawarkan layanan, seperti rekening dan produk kredit, kepada bisnis dan konsumen. Namun, bank komersial cenderung telah memperluas penawaran produk dan layanan yang melayani bisnis dan perusahaan kecil hingga menengah. Meskipun akun komersial biasanya mengacu pada rekening bank tertentu, itu juga dapat berarti hubungan akun komersial, yang mencakup semua produk dan layanan yang melibatkan bisnis di bank itu.
Produk dan Layanan Akun Komersial
Produk dan layanan perbankan komersial atau korporat termasuk tetapi tidak terbatas pada yang berikut ini:
- Pinjaman dan produk kredit lainnya, seperti kartu kredit bisnis dan jalur kredit modal kerja yang memungkinkan perusahaan mengakses dana saat dibutuhkan
- Layanan tresuri dan manajemen kas, yang mencakup investasi tunai semalam dan jangka pendek, transfer kawat, pengelolaan modal kerja, dan konversi mata uang
- Layanan peminjaman dan penyewaan peralatan, yang memungkinkan perusahaan mengakses peralatan untuk industri seperti manufaktur, transportasi, dan teknologi informasi
- Layanan real estat komersial seperti analisis aset riil, evaluasi portofolio, dan penataan hutang dan ekuitas
- Pembiayaan perdagangan, termasuk surat kredit , penagihan tagihan, dan anjak piutang
- Layanan pemberi kerja seperti penggajian dan rencana pensiun kelompok
Banyak bank komersial juga memiliki cabang investasi perbankan afiliasi , yang dapat menawarkan layanan terkait akun komersial, seperti manajemen aset dan penjamin emisi efek.
Namun, perbankan komersial berbeda dari perbankan investasi karena perbankan investasi memerlukan penciptaan modal untuk perusahaan lain, pemerintah, dan entitas lain melalui penjaminan utang baru dan sekuritas ekuitas, membantu penjualan mereka, dan membantu memfasilitasi merger , akuisisi , dan reorganisasi. .
Akun Komersial dan Tingkat Kredit Penghasilan (ECR)
Seperti disebutkan di atas, sebagian besar akun komersial membayar kredit penghasilan alih-alih bunga. Namun, pada tahun 2010, Undang-Undang Dodd-Frank membatalkan Peraturan Q dan mengizinkan beberapa bank untuk menawarkan bunga atas rekening giro untuk pelanggan korporatnya. Tujuan dari perubahan ini adalah untuk meningkatkan cadangan perbankan, yang idealnya mencegah kredit tidak likuid , yaitu kurangnya dana untuk menutupi kerugian dan memberikan pinjaman.
Tingkat pendapatan kredit (atau ECR) adalah kalkulasi harian bunga, sering kali dihubungkan dengan suku bunga US Treasury bill (T-bill). Bank akan membayar ECR pada dana menganggur , yang mengurangi biaya layanan bank secara keseluruhan. Pada dasarnya, pelanggan dengan simpanan dan saldo yang lebih besar cenderung membayar biaya bank yang lebih rendah. ECR dapat dilihat pada analisis dan laporan tagihan dari akun komersial.