Ensiklopedia keuangan

Mendekati pensiun? Baca daftar periksa pensiun ini

Perencanaan pensiun itu rumit. Saat Anda mendekati masa pensiun, sangat penting bagi Anda untuk memiliki itikad baik secara berurutan. Jika Anda berencana untuk pensiun dalam 10 tahun, berikut adalah daftar periksa pensiun yang penuh dengan tip dan trik untuk membantu memastikan Anda siap untuk tahun-tahun emas itu.

Apa Mendekati pensiun? Baca daftar periksa pensiun ini?

  • Simpan sebanyak mungkin di 401 (k) s, IRA, dan rekening tabungan pensiun lainnya.
  • Cari tahu apa yang diharapkan dari Jaminan Sosial, dan pikirkan tentang berbagai strategi untuk mengklaim manfaat.
  • Cari tahu seberapa banyak Anda perlu pensiun dengan gaya hidup yang Anda inginkan. Masih ada waktu untuk melakukan perubahan.
  • Gunakan kalkulator pensiun untuk menghitung angka dan memastikan Anda berada di jalur yang benar.

Berkontribusi pada 401 (k) dan IRA Anda

Bagi banyak pensiunan, ini adalah tahun-tahun berpenghasilan tertinggi dalam karir mereka. Ini adalah waktu untuk menyumbangkan jumlah maksimum yang mungkin untuk rencana pensiun majikan Anda, akun IRA , dan sejenisnya. Meskipun kontribusi ini tidak akan memiliki tahun-tahun untuk bertambah seperti yang dibuat di usia 20-an dan 30-an, setiap hal membantu.

Periksa Jaminan Sosial

Meskipun ada beberapa diskusi tentang masa depan solvabilitas dari Jaminan Sosial , kemungkinan bahwa mereka saat ini dalam usia 50 tahun akan menerima manfaat mereka.  Anda bisa mendapatkan pernyataan Anda dan memeriksa tunjangan Anda di situs web Administrasi Jaminan Sosial.

Sebaiknya periksa apakah Anda telah menerima kredit penuh untuk semua penghasilan Anda. Selain itu, penting untuk mengetahui dan memahami apa manfaat Anda jika diklaim pada usia yang berbeda.

Jika Anda sudah menikah, ada sejumlah strategi yang perlu dipertimbangkan dalam hal waktu untuk mengklaim keuntungan Anda. Kalkulator yang bagus dapat membantu Anda memutuskan. Dua yang patut dicoba adalah Perencana Manfaat Administrasi Jaminan Sosial dan Kalkulator Jaminan Sosial AARP .

Kumpulkan Info untuk Semua Akun Pensiun Anda

Hari-hari ini, tidak jarang seseorang telah bekerja pada lima pekerjaan atau lebih selama karier. Hal ini dapat menyebabkan sejumlah rencana pensiun dengan mantan pemberi kerja. Jika Anda sudah menikah dan pasangan Anda bekerja, angka ini bisa berlipat ganda dengan mudah. Ini tentu saja di samping manfaat Jaminan Sosial Anda .

Selama bertahun-tahun, saya telah melihat orang-orang dengan akun rencana 401 (k) lama yang pada dasarnya mereka tinggalkan dengan majikan lama mereka dan diabaikan selama bertahun-tahun, beberapa akun IRA, dan seterusnya.

Ini saat yang tepat untuk memastikan Anda memiliki daftar semua paket lama ini. Ini adalah waktu yang lebih baik untuk mengembangkan strategi untuk memastikan bahwa 401 (k) lama dan IRA dikonsolidasikan dan diinvestasikan dengan benar, dan bahwa perusahaan lama Anda memiliki informasi kontak Anda saat ini untuk setiap akun pensiun lama.

Meskipun banyak dari akun lama ini mungkin relatif kecil, jika Anda memiliki beberapa, mereka dapat menambahkan hingga uang nyata untuk masa pensiun Anda.

Gambar Sumber Daya Keuangan Anda yang Lain

Ini juga saat yang tepat untuk merangkul aset keuangan Anda lainnya yang berpotensi tersedia untuk mendukung gaya hidup pensiun Anda. Ini mungkin termasuk:

Jika akun 401 (k) Anda berisi saham perusahaan, Anda bisa mendapatkan keuntungan dengan menggunakan aturan Net Unrealized Appreciation (NUA)  .  Juga, tentukan apakah perusahaan Anda menawarkan asuransi kesehatan pensiunan. Apakah Anda akan bekerja penuh atau paruh waktu selama masa pensiun?

Tidak jarang perusahaan menawarkan insentif bagi karyawan dengan masa kerja lebih lama untuk mengambil pensiun dini. Jika Anda adalah penerima tawaran semacam itu, pertimbangkan untuk menerimanya dalam dua hal.

Pertama, tawaran tersebut mungkin cukup menarik secara finansial, dan kedua, jika Anda tidak menerima tawaran awal, tawaran serupa berikutnya dalam banyak kasus hampir tidak begitu menguntungkan. Dan jangan salah, setelah tawaran pertama itu kemungkinan besar Anda “masuk dalam daftar”, boleh dikatakan begitu.

Beberapa orang mungkin cukup beruntung mengantre untuk mendapatkan warisan dari orang tua atau orang lain. Saya biasanya menghimbau agar berhati-hati dalam memasukkan ini sebagai aset pensiun. Sesuatu bisa terjadi. Orang tua Anda mungkin hidup lebih lama dari yang diharapkan dan biaya perawatan mereka dapat menggerogoti sebagian besar kekayaan mereka. 

Tentukan Berapa Banyak yang Anda Butuhkan untuk Pensiun

Anda mungkin sudah lama memikirkan hal ini. Tetapi ini adalah waktu untuk mulai membuat beberapa pilihan tentang bagaimana Anda akan hidup di masa pensiun dan, yang lebih penting, memasukkan beberapa dolar ke gaya hidup ini.

Apakah Anda akan memindahkan atau memperkecil ukuran rumah Anda? Apakah Anda akan terbebas dari hutang pada saat Anda memasuki masa pensiun? Apakah Anda akan memiliki anak-anak dewasa untuk dihidupi? Cara lain untuk mengatakan ini adalah mulai berpikir dalam kerangka anggaran pensiun.

Gunakan Kalkulator Pensiun

Ada banyak kalkulator pensiun yang tersedia online, bahkan mungkin melalui penyedia rencana pensiun perusahaan Anda. Beberapa lebih baik dari yang lain, jadi lakukan sedikit pemeriksaan dalam hal metodologi dan asumsi yang mendasarinya. Yang lebih baik adalah alat yang hebat untuk memberi Anda gambaran apakah rencana pensiun Anda realistis atau tidak.

Sebagian besar alat proyeksi pensiun akan meminta Anda untuk memasukkan aset rencana pensiun Anda, pensiun, Jaminan Sosial, dan investasi lainnya. Berdasarkan variabel seperti alokasi investasi Anda dan faktor lainnya, program ini akan memberi Anda gambaran tentang berapa banyak arus kas pensiun yang mungkin dapat didukung oleh sumber daya Anda.

Meskipun Anda mungkin tidak menyukai jawabannya, jauh lebih baik untuk mengetahui bahwa Anda memiliki potensi kekurangan sedini mungkin sebelum pensiun. Ini mungkin poin yang bagus untuk mencari penasihat keuangan yang kompeten hanya untuk membantu Anda. Selain keahlian mereka, penasihat yang memenuhi syarat dapat menambahkan perspektif pihak ketiga yang terpisah ke perencanaan pensiun Anda.

Pikirkan Tentang Strategi Penarikan Pensiun

Salah satu aspek yang lebih kompleks seputar pensiun dapat menentukan akun mana yang akan Anda gunakan dan dalam urutan apa. Jenis akun yang berbeda memiliki konsekuensi pajak pendapatan yang berbeda .

Akun IRA tradisional dan penarikan akun 401 (k) biasanya dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa .Akun Roth IRA, di sisi lain, umumnya tidak akan dikenakan pajak selama Anda mengikuti aturan tertentu.

Anuitas dapat dikenakan pajak sebagian atau seluruhnya, tergantung pada cara Anda mengambil uang.  Investasi kena pajak dapat memenuhi syarat untuk perlakuan keuntungan modal jangka panjang preferensialjika aturan tertentu diikuti.  Intinya adalah bahwa aturannya bisa rumit, dan membuat pilihan yang buruk bisa berakibat buruk pada kesehatan finansial Anda di masa pensiun.

Berkonsultasi dengan konsultan pajak atau keuangan yang memenuhi syarat adalah ide yang sangat bagus di sini, terutama jika Anda berharap berada dalam kelompok pajak yang tinggi selama masa pensiun.

Uji Stres Rencana Anda

Bahkan rencana yang paling baik tidak selalu berhasil. Pikirkan apa yang bisa salah. Apa yang terjadi jika Anda mengalami kemunduran medis yang serius yang menghalangi Anda untuk bekerja sampai pensiun? Bagaimana jika perusahaan Anda memutuskan untuk memberhentikan Anda sebelum usia pensiun yang Anda inginkan? Akankah rencana pensiun Anda tetap berhasil secara finansial?

Garis bawah

10 tahun menjelang pensiun adalah waktu bagi investor untuk mendapatkan bebek mereka berturut-turut, sehingga untuk berbicara. Pegang kendali atas semua sumber daya Anda untuk masa pensiun, termasuk Jaminan Sosial, pensiun, rekening pensiun, dan aset lainnya.

Tentukan apa yang Anda perlukan untuk mendukung gaya hidup Anda di masa pensiun. Jika Anda membutuhkan bantuan seorang profesional keuangan, dapatkanlah. Pensiun yang sukses membutuhkan perencanaan dan periode waktu ini sangat penting untuk membantu memastikan masa pensiun yang sukses.