Ensiklopedia keuangan

12 Langkah Penutupan Real Estat

Kesepakatan real estat umumnya merupakan latihan yang panjang dan menegangkan yang melibatkan banyak langkah dan formalitas prosedural. Penutupan terjadi ketika Anda menandatangani surat-surat yang membuat rumah itu milik Anda, tetapi sebelum hari yang menentukan itu tiba, daftar panjang hal-hal harus terjadi. Artikel ini menjelaskan 12 langkah yang harus diambil antara saat tawaran Anda diterima dan saat Anda mendapatkan kunci rumah baru.

Apa 12 Langkah Penutupan Real Estat?

  • Kesepakatan real estat biasanya diselesaikan dalam beberapa minggu dan memiliki banyak bagian yang bergerak.
  • Kesepakatan dimulai dengan membuka rekening escrow dan diakhiri dengan walk-through terakhir sebelum menandatangani di garis putus-putus.
  • Kompleksitas penutupan real estat adalah alasan yang baik untuk menyewa pengacara untuk memandu Anda melalui proses tersebut.
  • Pembeli yang telah mendapatkan persetujuan sebelumnya untuk mendapatkan hipotek biasanya dapat menutup lebih cepat.

Mengapa Pra-Persetujuan Hipotek Adalah Ide Yang Baik

Kecuali jika Anda adalah pembeli semua tunai, sebaiknya Anda persetujuan sebelumnya .Memiliki seseorang dapat membuat prosesnya lebih cepat dan memberi Anda lebih banyak daya tawar saat bernegosiasi.Ini memberi sinyal kepada penjual bahwa Anda memiliki dukungan finansial yang kuat.Ini juga menawarkan Anda kunci tingkat, yang berarti Anda lebih mungkin untuk mendapatkan tingkat bunga yang menguntungkan.

Mendapatkan pra-persetujuan untuk hipotek juga memungkinkan Anda mengetahui batas yang dapat Anda tuju untuk membeli properti.Ini menghemat waktu dan tenaga, memungkinkan Anda untuk hanya mencari real estat yang sesuai dengan anggaran Anda.

Terakhir, persetujuan awal hipotek memberi Anda lebih banyak waktu untuk menanggapi kemungkinan diskriminasi. Misalkan Anda merasa pemberi pinjaman potensial didiskriminasi terhadap Anda. Dalam hal ini, Anda dapat mencari pembiayaan dari sumber lain dan mengambil tindakan hukum nanti. Mendapatkan persetujuan sebelumnya mencegah pemberi pinjaman yang bias dari merusak kesepakatan yang bagus dan menunda impian Anda.

Referensi cepat

Diskriminasi pinjaman hipotek adalah ilegal. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) AS.

Setelah Anda menemukan rumah yang sempurna dan pembeli menerima penawaran Anda, berikut adalah langkah-langkah yang harus Anda ambil untuk menutup transaksi.

1. Buka Akun Escrow

Sebuah escrow account dipegang oleh pihak ketiga atas nama pembeli dan penjual.Sebuah penjualan rumah melibatkan beberapa langkah yang diambil selama beberapa minggu.Oleh karena itu, cara terbaik untuk mencegah penjual atau pembeli ditipu adalah dengan membawa pihak ketiga yang netral.Pihak ketiga ini dapat menyimpan semua uang dan dokumen yang terkait dengan transaksi hingga semuanya diselesaikan.Setelah semua formalitas prosedural selesai, uang dan dokumen dipindahkan dari rekening escrow ke penjual dan pembeli, sehingga menjamin transaksi yang aman.

2. Pencarian Judul dan Asuransi

Sebuah pencarian judul dan asuransi judul memberikan ketenangan pikiran dan perlindungan hukum.Mereka memastikan bahwa saat Anda membeli properti, tidak ada orang lain yang dapat mencoba mengklaimnya nanti.Pencarian judul adalah pemeriksaan catatan publik untuk menentukan dan mengkonfirmasi kepemilikan legal properti dan mencari tahu klaim apa, jika ada, yang ada di properti tersebut.Jika ada klaim, mungkin perlu diselesaikan sebelum pembeli mendapatkan properti.

Asuransi hak milik adalah asuransi ganti rugi yang melindungi pemegangnya dari kerugian finansial yang diderita dari cacat dalam hak milik atas sebuah properti. Ini melindungi pemilik real estat dan pemberi pinjaman dari kerugian atau kerusakan yang berasal dari hak gadai, sitaan , atau cacat kepemilikan.

3. Sewa Pengacara

Meskipun mendapatkan bantuan hukum bersifat opsional, selalu lebih baik untuk mendapatkan opini hukum profesional tentang dokumen penutup Anda.Jargon rumit di dalamnya bisa jadi sulit dipahami, bahkan bagi individu yang berpendidikan tinggi.Dengan biaya yang sesuai, opini daripengacara real estat berpengalamandapat menawarkan banyak manfaat , termasuk petunjuk tentang potensi masalah dalam dokumen.

Referensi cepat

Di beberapa negara bagian, Anda mungkin diminta untuk menyewa pengacara untuk menangani penutupan tersebut. Periksa hukum negara bagian Anda.

4. Negosiasikan Biaya Penutupan

Dari membuka rekening escrow hingga menyewa pengacara real estat, semua layanan dan entitas yang terlibat membutuhkan biaya.Biaya-biaya ini dapat bertambah menjadi banyak uang jika Anda tidak berhati-hati.Misalnya, inspeksi rumah dan hama sangat penting untuk mencegah Anda membeli properti dengan masalah tersembunyi — dan mahal —.Tetapi banyak layanan semacam itu memanfaatkan ketidaktahuan konsumen dengan mengenakan biaya tinggi.Bahkan biaya untuk layanan penutupan yang sah dapat dinaikkan.

Biaya sampah adalah biaya yang dibebankan pemberi pinjaman pada penutupan hipotek, yang seringkali tidak terduga oleh peminjam dan tidak dijelaskan dengan jelas oleh pemberi pinjaman.Biaya ini bisa menjadi tagihan besar. appraisal , biaya tambahan, biaya pemrosesan, dan biaya penyelesaian.

Referensi cepat

Jika Anda bersedia untuk berbicara dan mempertahankan pendirian Anda, Anda biasanya bisa mendapatkan biaya sampah dan biaya lainnya dikurangi atau dihilangkan sebelum Anda pergi ke penutupan.

5. Selesaikan Pemeriksaan Rumah

Pemeriksaan fisik rumah adalah langkah penting untuk menemukan potensi masalah pada properti dan melihat sekelilingnya.Jika Anda menemukan masalah serius dengan rumah selama pemeriksaan, Anda akan memiliki kesempatan untuk mundur dari kesepakatan atau meminta penjual untuk memperbaikinya.Anda juga dapat meminta penjual membayar Anda untuk memperbaikinya (selama penawaran pembelian Anda termasukkemungkinan pemeriksaan rumah ).

6. Lakukan Pemeriksaan Hama

Pemeriksaan hama terpisah dari pemeriksaan rumah.Ini melibatkan seorang spesialis untuk memastikan bahwa rumah Anda tidak memiliki serangga perusak kayu, seperti rayap atau semut kayu.Hama dapat merusak properti yang terutama terbuat dari bahan kayu.Banyak perusahaan hipotek mengamanatkan bahwa bahkan masalah hama kecil diperbaiki sebelum Anda dapat menutup kesepakatan.

Infestasi kecil dapat menyebar menjadi sangat merusak dan mahal untuk diperbaiki.Hama perusak kayu dapat dibasmi, tetapi Anda harus memastikan masalah tersebut dapat diselesaikan dengan biaya yang wajar.Lebih baik lagi, Anda mungkin bisa membuat penjual membayar dan memberantas hama sebelum Anda menyelesaikan pembelian.Pemeriksaan hama diwajibkan secara hukum di beberapa negara bagian dan opsional di negara bagian lain.

7. Negosiasikan kembali Penawaran

Meskipun tawaran pembelian Anda telah diterima, Anda mungkin ingin menegosiasikan ulang harga untuk mencerminkan biaya perbaikan yang diperlukan yang diungkapkan oleh inspeksi.Anda juga bisa menjaga harga beli tetap sama, tetapi usahakan agar penjual membayar perbaikan.Bahkan jika Anda membeli properti “sebagaimana adanya”, tidak ada salahnya untuk bertanya.Anda juga masih dapat mundur tanpa penalti jika ditemukan masalah besar yang tidak dapat atau tidak mau diperbaiki oleh penjual.

8. Kunci Suku Bunga Anda

Suku bunga, termasuk yang ditawarkan dengan hipotek, dapat berubah-ubah dan dapat berubah. Tarif tunduk pada beberapa faktor, seperti wilayah geografis, jenis properti, jenis pinjaman yang diajukan, dan nilai kredit pemohon .

Jika memungkinkan, disarankan untuk mengunci suku bunga pinjaman di muka. Hal ini mencegah Anda berada di bawah pengaruh fluktuasi pasar, yang dapat menyebabkan harga naik sebelum Anda menyelesaikan pembelian properti. Bahkan kenaikan suku bunga 0,25% dapat secara signifikan meningkatkan pembayaran bulanan Anda dan jumlah waktu yang diperlukan untuk melunasi hipotek.

9. Hapus Kontinjensi

Penawaran real estat Anda harus bergantung pada lima hal berikut:

  • Memperoleh pembiayaan dengan tingkat bunga tidak melebihi kemampuan Anda
  • Pemeriksaan rumah tidak mengungkapkan adanya masalah besar dengan rumah tersebut
  • Penjual mengungkapkan sepenuhnya masalah yang diketahui dengan rumah tersebut
  • Pemeriksaan hama tidak menunjukkan adanya infestasi besar atau kerusakan pada rumah
  • Penjual menyelesaikan perbaikan yang disepakati

Kontinjensi tersebut harus dihapus secara tertulis pada tanggal tertentu yang dinyatakan dalam penawaran pembelian Anda, proses yang dikenal sebagai persetujuan aktif.Namun, dalam beberapa perjanjian pembelian, kontinjensi tunduk pada persetujuan pasif (juga dikenal sebagai persetujuan konstruktif).Itu berarti mereka dianggap disetujui jika Anda tidak memprotes mereka sesuai tenggat waktu yang ditentukan.Pembeli harus memahami proses persetujuan dan mengambil tindakan yang diperlukan sebelum tanggal yang ditentukan.

10. Memenuhi Persyaratan Pendanaan

Anda kemungkinan besar mendepositkan uang yang sungguh-sungguh ketika Anda menandatangani perjanjian pembelian.Uang yang diperoleh adalah setoran yang dilakukan kepada penjual yang menunjukkan itikad baik, keseriusan, dan minat tulus pembeli dalam transaksi properti.Jika pembeli mundur, uang yang sungguh-sungguh diberikan kepada penjual sebagai kompensasi.Jika penjual mundur, uang itu dikembalikan ke pembeli.

Untuk menyelesaikan pembelian Anda, Anda harus menyetorkan dana tambahan ke escrow.Karena uang asli yang tulus umumnya digunakan untuk uang muka, penting untuk mengatur berbagai pembayaran lain yang diperlukan sebelum kesepakatan ditutup.Kegagalan untuk melakukannya dapat menyebabkan penjualan dibatalkan, dengan uang yang sungguh-sungguh masuk ke penjual.Selain itu, Anda masih dapat dikenai biaya untuk berbagai layanan yang Anda gunakan sebelum kesepakatan gagal.

11. Panduan Terakhir

Salah satu langkah terakhir sebelum Anda menandatangani dokumen penutup Anda harus memeriksa properti itu untuk terakhir kalinya.Anda ingin memastikan bahwa tidak ada kerusakan yang terjadi sejak pemeriksaan rumah terakhir Anda.Anda juga harus memverifikasi bahwa penjual telah menyelesaikan perbaikan yang diperlukan dan tidak ada masalah baru yang muncul.Terakhir, periksa untuk melihat bahwa tidak ada yang termasuk dalam perjanjian pembelian yang dihapus.

Referensi cepat

Menutup rumah dapat memakan waktu dari satu minggu hingga 60 hari, tergantung pada jenis properti dan apakah Anda membayar tunai atau mendanai pembelian.

12. Pahami Dokumen

Dokumen penting untuk menutup kesepakatan properti. Meskipun ada setumpuk makalah yang berisi istilah dan jargon hukum yang rumit, Anda harus membaca semuanya sendiri. Jika Anda tidak memahami sesuatu, konsultasikan dengan pengacara real estat. Agen Anda juga akan membantu dalam memahami bahasa hukum yang rumit.

Meskipun Anda mungkin merasa tertekan oleh orang-orang yang menunggu Anda untuk menandatangani surat-surat Anda — seperti notaris atau pemberi pinjaman hipotek — bacalah setiap halaman dengan saksama, karena cetakan kecilnya dapat berdampak besar untuk tahun-tahun mendatang.

Secara khusus, pastikan tingkat suku bunga benar dan semua persyaratan yang disepakati disebutkan dengan jelas. Secara lebih umum, bandingkan biaya penutupan Anda dengan perkiraan itikad baik yang  Anda terima di awal proses. Dengan tegas membantah biaya apa pun yang menurut Anda tidak sah.

Garis bawah

Meskipun tampaknya proses penutupan ini membutuhkan banyak pekerjaan, waktu dan upaya yang dilakukan untuk memperbaikinya akan sepadan daripada terburu-buru dan menandatangani kesepakatan yang tidak Anda pahami. Waspadai tekanan apa pun untuk menutup transaksi dengan cepat. Agen real estat dan entitas lain yang membantu Anda akan menginginkan pemotongan mereka, tetapi mereka tidak akan peduli tentang masalah yang dapat Anda hadapi dalam jangka panjang dari kesepakatan yang buruk.