Mengajukan klaim asuransi dan menaikkan suku bunga
Anda membeli asuransi untuk melindungi rumah dan mobil Anda dari kerusakan, tetapi ketika terjadi kecelakaan, apakah itu kepentingan terbaik Anda untuk mengajukan klaim? Sepertinya jawabannya harus ya tetapi mungkin jawaban yang lumayan adalah respons yang jauh lebih baik. Mengapa ambiguitas? Karena mengajukan klaim dapat memengaruhi tarif Anda, bahkan pada apa yang tampak seperti acara kecil. Teruslah membaca untuk mengetahui bagaimana klaim dapat memengaruhi premi dan cakupan keseluruhan Anda.
Apa Mengajukan klaim asuransi dan menaikkan suku bunga?
- Klaim asuransi memberi Anda perlindungan finansial jika terjadi kehilangan atau kerusakan.
- Mengajukan klaim asuransi dapat memengaruhi tarif Anda terlepas dari situasinya.
- Bicaralah dengan penasihat asuransi tentang kebijakan perusahaan tentang pengajuan klaim dan tarifnya sebelum membeli asuransi.
- Beberapa ahli menyarankan hanya mengajukan klaim untuk kerugian skala besar.
Apa Itu Klaim Asuransi?
Sebelum kita melihat bagaimana pengaruhnya terhadap tarif Anda, penting untuk memahami sifat klaim asuransi. Asuransi adalah kontrak antara Anda dan perusahaan asuransi Anda yang menjanjikan untuk melindungi Anda secara finansial jika terjadi keadaan darurat, kerusakan, atau kerugian. Sebagai gantinya, Anda berjanji untuk membayar premi secara berkala.
Klaim mencakup hal-hal seperti biaya medis dan kesehatan, tunjangan kematian, tabrakan mobil, dan insiden yang terkait dengan kerusakan rumah. Sebagai pemegang polis, Anda dapat mengajukan klaim baik di atas kertas atau secara elektronik setelah Anda mengalami kerugian atau kejadian lainnya. Misalnya, jika Anda menabrak mobil orang lain dengan mobil Anda. Anda perlu melaporkan hal ini kepada perusahaan asuransi Anda jika Anda ingin agar kerusakan diperbaiki. Anda mungkin juga diminta untuk melaporkan kejadian tersebut ke perusahaan Anda jika Andalah yang dipukul.
Perusahaan menyelidiki insiden tersebut dan menyetujui atau menolak klaim Anda. Jika klaim ditolak, kemungkinan besar Anda perlu menutupi kerusakan dari kantong Anda sendiri. Jika disetujui, perusahaan mengeluarkan cek untuk jumlah yang disetujui kepada Anda atau mekanik untuk menutupi biaya perbaikan.
Permainan Klaim Asuransi
Terlepas dari cakupan insiden atau siapa yang bersalah, jumlah klaim asuransi yang Anda ajukan juga berdampak langsung pada tarif Anda. Semakin besar jumlah klaim yang diajukan, semakin besar kemungkinan kenaikan suku bunga. Ajukan terlalu banyak klaim — terutama dalam waktu yang sangat singkat — dan perusahaan asuransi mungkin tidak memperbarui polis Anda.
Jika klaim didasarkan pada kerusakan yang Anda timbulkan, tarif Anda hampir pasti akan naik. Di sisi lain, jika Anda tidak bersalah, tarif Anda mungkin naik atau tidak. Tertabrak dari belakang saat mobil Anda diparkir atau dinding rumah Anda meledak saat badai jelas bukan kesalahan Anda dan mungkin tidak mengakibatkan kenaikan tarif , tetapi hal ini tidak selalu terjadi.
Keadaan yang meringankan, seperti jumlah klaim sebelumnya yang telah Anda ajukan, jumlah tiket ngebut yang telah Anda terima, frekuensi bencana alam di daerah Anda — gempa bumi, angin topan, banjir — dan bahkan peringkat kredit yang rendah semuanya dapat menyebabkan tarif Anda menjadi naik, meskipun klaim terbaru dibuat untuk kerusakan yang tidak Anda sebabkan.
Referensi cepat
Keputusan untuk mengajukan klaim dapat berdampak besar pada tarif asuransi Anda, meskipun kecelakaan itu kecil atau bukan kesalahan Anda.
Klaim yang Paling Merusak dan Paling Sedikit
Tidak semua klaim dibuat sama. Gigitan anjing, slip-dan-jatuh klaim cedera pribadi, kerusakan air, dan cetakan yang bendera merah item untuk asuransi. Barang-barang ini cenderung berdampak negatif pada tarif Anda dan kesediaan perusahaan asuransi Anda untuk terus memberikan perlindungan.
Anehnya, tiket ngebut yang sangat ditakuti mungkin tidak menyebabkan kenaikan tarif sama sekali. Banyak perusahaan memaafkan tiket pertama. Hal yang sama berlaku untuk kecelakaan mobil kecil atau klaim kecil terhadap polis asuransi pemilik rumah Anda .
Kenaikan Nilai
Mengajukan klaim sering kali menghasilkan kenaikan tarif yang bisa berkisar antara 20% hingga 40%. Kenaikan tarif tetap berlaku selama bertahun-tahun, meskipun ukuran dan umur panjang kenaikan dapat sangat bervariasi di antara perusahaan asuransi. Beberapa mungkin memberlakukan kenaikan tarif selama sekitar dua tahun, sementara yang lain mungkin menghukum Anda dengan tarif yang lebih tinggi selama sekitar lima tahun. Jika perusahaan asuransi Anda membatalkan pertanggungan Anda, Anda mungkin terpaksa membeli asuransi berisiko tinggi, yang bisa datang dengan premi yang luar biasa mahal .
Mengajukan, atau Tidak Mengajukan?
Tidak ada aturan tegas seputar kenaikan suku bunga. Apa yang dimaafkan oleh satu perusahaan, tidak akan dilupakan oleh perusahaan lain. Karena klaim apa pun dapat menimbulkan risiko pada tarif Anda, memahami kebijakan Anda adalah langkah pertama untuk melindungi dompet Anda. Jika Anda tahu bahwa kecelakaan pertama Anda diampuni atau klaim yang diajukan sebelumnya tidak akan diperhitungkan terhadap Anda setelah beberapa tahun tertentu, keputusan apakah akan mengajukan klaim atau tidak dapat dibuat dengan pengetahuan sebelumnya tentang dampaknya akan atau menang ‘ tidak ada pada tarif Anda.
Berbicara dengan agen Anda tentang polis perusahaan asuransi jauh sebelum Anda perlu mengajukan klaim juga penting. Beberapa agen berkewajiban untuk melaporkan Anda ke perusahaan jika Anda bahkan mendiskusikan klaim potensial dan memilih untuk tidak mengajukan. Untuk alasan ini, Anda juga tidak ingin menunggu sampai Anda perlu mengajukan klaim untuk menanyakan tentang kebijakan perusahaan asuransi Anda mengenai konsultasi dengan agen Anda.
Terlepas dari situasi Anda, meminimalkan jumlah klaim yang Anda ajukan adalah kunci untuk melindungi tarif asuransi Anda dari kenaikan yang substansial. Aturan yang baik untuk diikuti adalah mengajukan klaim hanya jika terjadi kerugian besar. Jika mobil Anda mengalami penyok pada bumper atau beberapa sirap atap rumah Anda tertiup angin, mungkin lebih baik Anda mengurus biayanya sendiri.
Jika mobil Anda mengalami kecelakaan atau seluruh atap rumah Anda ambruk , mengajukan klaim menjadi latihan yang lebih ekonomis. Ingatlah bahwa meskipun Anda memiliki pertanggungan dan membayar premi tepat waktu selama bertahun-tahun, perusahaan asuransi Anda masih dapat menolak untuk memperbarui pertanggungan Anda saat polis Anda kedaluwarsa.
Bagaimana Menghemat Polis Anda
Memahami logika di balik pengajuan klaim hanya jika terjadi kerugian besar juga memberikan wawasan tentang cara menghemat beberapa dolar untuk premi asuransi Anda. Karena Anda tidak akan mengajukan klaim jika terjadi kerugian kecil, memiliki pengurangan yang rendah pada polis Anda tidak masuk akal secara finansial.
Jika Anda sudah berencana untuk membayar kerusakan pertama senilai $ 500 atau $ 1.000 dari kantong Anda sendiri, sisihkan jumlah itu dalam rekening tabungan berbunga dan tingkatkan potongan asuransi Anda agar sesuai dengan jumlahnya. Meningkatkan deductible Anda akan menghasilkan tingkat asuransi yang lebih rendah, dan uang tunai di bank akan menutupi biaya out-of-pocket Anda jika terjadi kecelakaan.
Garis bawah
Ketika Anda membayar premi asuransi Anda secara teratur dan tepat waktu, sepertinya Anda harus dapat mengajukan klaim yang sah sebanyak yang Anda inginkan. Sayangnya, industri tidak bekerja seperti ini. Mengajukan terlalu banyak klaim atau jenis klaim tertentu dapat berdampak buruk pada tarif asuransi Anda atau bahkan membuat polis Anda dibatalkan sama sekali setelah klaim dibayar.
Untuk menghindari kenaikan suku bunga yang tidak adil dan kejutan keuangan yang tidak menyenangkan, pastikan Anda mempelajari sebanyak mungkin tentang kebijakan perusahaan asuransi dan praktik industri jauh sebelum Anda perlu mengajukan klaim.