Klausul Otoritas Sipil
Apa Klausul Otoritas Sipil?
Klausul otoritas sipil, juga dikenal sebagai klausul otoritas publik, adalah ketentuan polis asuransi yang menguraikan bagaimana hilangnya cakupan pendapatan bisnis (BIC) berlaku ketika entitas pemerintah menolak akses ke properti yang diasuransikan.
Poin Penting
- Klausul otoritas sipil adalah ketentuan polis asuransi yang menguraikan apakah pendapatan yang hilang akan diganti saat badan pemerintah menolak akses ke properti yang dilindungi.
- Otoritas sipil dapat melarang akses ke area tertentu setelah bencana alam atau peristiwa lain yang mengancam jiwa terjadi, memaksa bisnis lokal untuk tutup dan karenanya kehilangan pendapatan.
- Asuransi properti sering kali menanggung pendapatan yang hilang saat bisnis ditutup karena kerusakan properti, tetapi tidak selalu berisi ketentuan yang melindungi bisnis yang tidak dapat dibuka kembali setelah dievakuasi.
Memahami Klausul Otoritas Sipil
Otoritas sipil (pemerintah lokal, negara bagian, atau federal) dapat mengevakuasi atau melarang akses ke area tertentu setelah bencana alam terjadi. Misalnya, mereka mungkin menganggap bahwa suatu daerah merupakan ancaman keamanan publik yang sah setelah terjadinya badai, kebakaran hutan, banjir, kerusuhan, tindakan terorisme, atau peristiwa lain yang mengancam jiwa.
Jika otoritas sipil memutuskan untuk mengambil tindakan tersebut, implikasi keuangan bagi perusahaan yang beroperasi di daerah yang akan dievakuasi dan ditutup bisa sangat besar. Akibatnya, pemilik bisnis akan terpaksa menghentikan operasinya, yang mengakibatkan hilangnya potensi pendapatan untuk jangka waktu yang lama.
Polis asuransi properti sering kali memasukkan ketentuan yang memberikan jaminan hilangnya pendapatan sementara bisnis ditutup akibat kerusakan properti. Namun, dokumen tersebut tidak boleh berisi ketentuan yang menutupi hilangnya pendapatan karena pemilik bisnis tidak dapat membuka kembali setelah dievakuasi. Apakah jenis kerugian ini dijamin atau tidak tergantung pada klausul otoritas sipil kebijakan.
Bagaimana Klausul Otoritas Sipil Bekerja
Klausul otoritas sipil adalah standar dalam polis asuransi properti untuk bisnis dan pemilik rumah, yang menguraikan situasi di mana asuransi gangguan bisnis — pertanggungan asuransi yang menggantikan pendapatan bisnis yang hilang dalam bencana — diperpanjang. Klausul tersebut menunjukkan apakah perusahaan asuransi akan membayar kerugian pendapatan bisnis jika otoritas sipil mencegah pemegang polis mengakses tempat yang dicakup oleh polis.
Batas waktu pertanggungan dapat bervariasi, biasanya dari satu minggu hingga 30 hari, dan seringkali ada masa tunggu 72 jam sebelum klaim dapat dipicu.
Penting
Klausul otoritas sipil juga melindungi tertanggung dari kerusakan yang disebabkan oleh petugas pemadam kebakaran dan polisi saat menangani situasi di properti.
Satu peringatan penting adalah bahwa klausul tersebut mensyaratkan hilangnya pendapatan disebabkan, setidaknya secara proksimal, oleh perintah otoritas sipil. Hilangnya pendapatan tidak bisa hanya disebabkan oleh bencana alam atau kejadian serupa yang mengancam nyawa — harus ada juga perintah untuk mengevakuasi properti. Perusahaan dapat memilih untuk membeli polis asuransi gangguan bisnis tambahan untuk meningkatkan tingkat perlindungannya.
Referensi cepat
Pengadilan Louisiana memutuskan bahwa “tindakan otoritas sipil” setelah Badai Katrina yang tidak secara eksplisit melarang akses ke tempat pihak yang diasuransikan tidak akan memicu perlindungan otoritas sipil.
Contoh Klausul Otoritas Sipil
Hujan deras selama berhari-hari telah menyebabkan sungai di kota kecil mencapai ketinggian yang secara historis. Berharap akan ada banjir, pemerintah kota memerintahkan warganya untuk mengungsi. Pada akhirnya, prediksi ini ternyata benar, sehingga pihak berwenang mengeluarkan perintah lain, kali ini untuk mencegah warga kembali ke rumah sementara mereka menentukan tingkat kerusakannya.
Karena warga tidak diizinkan kembali selama beberapa minggu, bisnis lokal terpaksa tetap ditutup. Meski banjir tidak langsung merusak propertinya, pemilik bengkel mobil yang berlokasi di kota dapat menerima sebagian dari pendapatannya yang hilang karena polis asuransi propertinya memuat klausul otoritas sipil.