Periksa Hold.

Apa ?

Penahanan cek menunjukkan jumlah hari maksimum bank dapat secara legal menyimpan uang dari cek yang disimpan. Setelah periode penahanan cek kedaluwarsa, bank harus mengkreditkan dana tersebut ke rekening pihak yang melakukan setoran.

Periode penyimpanan cek umumnya sama dengan jumlah hari yang dibutuhkan cek melalui siklus kliring bank .

Bagaimana Cek Tahan Bekerja

The Expedited Dana Ketersediaan Act of 1987 (EFAA) mengamanatkan bahwa cek lokal dapat berlangsung selama tidak lebih dari dua hari kerja. Setelah 2010, semua cek di Amerika Serikat dianggap lokal. Penahanan dua hari telah diperpanjang menjadi lima hari sebagai batas yang wajar untuk menahan cek lokal. Federal Reserve mengharuskan bank menahan sebagian besar cek sebelum mengkredit rekening pelanggan tidak lebih dari “jangka waktu yang wajar”, yang dianggap sebagai dua hari kerja untuk cek bank yang sama dan hingga enam hari kerja untuk satu hari penarikan bank yang berbeda. Lembaga keuangan dapat menahan item on-us selama satu hari kerja setelah penyetoran. Banyak yang menggunakan istilah Peraturan EFAA secara bergantian dengan (Reg) CC.

Bank saat ini dapat memutuskan untuk menempatkan enam jenis penahanan pada cek:

1. Jumlah apa pun yang melebihi setoran $ 5.000 dapat ditahan. “Sisa” ini harus tersedia dalam waktu yang wajar, biasanya dua hingga lima hari kerja. Deposito semacam itu dianggap simpanan besar.
2. Cek yang disimpan kembali dapat ditahan untuk jangka waktu yang wajar; namun, jika pelanggan mengembalikan cek karena dukungan yang hilang atau karena cek itu ditunda, setelah bank memperbaiki kekurangannya, bank mungkin tidak menahan cek tersebut sebagai disimpan ulang.
3. Bank dapat menahan cek dari dana yang ditarik berulang kali. Definisi penarikan berlebih adalah jika akun memiliki saldo negatif pada enam hari perbankan atau lebih selama periode enam bulan terakhir, atau jika saldo akun negatif sebesar $ 5.000 atau lebih dua kali dalam periode enam bulan terakhir.
4. Jika bank memiliki alasan yang masuk akal untuk meragukan kolektibilitas cek (misalnya, kolektibilitas diragukan). Hal ini dapat terjadi dalam beberapa contoh cek yang kedaluwarsa, cek bertanggal enam bulan sebelumnya (atau lebih), dan pemeriksaan yang dianggap tidak akan dipenuhi oleh lembaga pembayar. Bank harus memberitahukan kepada nasabah tentang kolektibilitas yang diragukan, termasuk alasan spesifiknya.
5. Bank dapat menahan cek yang disimpan selama kondisi darurat (misalnya, bencana alam atau malfungsi komunikasi) yang akan menghalangi bank untuk berfungsi dengan proses normalnya. Bank dapat menahan cek tersebut sampai kondisi mengizinkan mereka untuk menyediakan dana yang tersedia.
6. Bank dapat menyimpan simpanan ke rekening pelanggan baru. Pelanggan baru didefinisikan sebagai mereka yang telah membuka rekening kurang dari 30 hari. Bank dapat memilih jadwal ketersediaan untuk pelanggan baru.

Bank tidak boleh menahan pembayaran tunai atau elektronik , setoran langsung, wesel, cek Perbendaharaan; Cek Federal Reserve Bank dan Pinjaman Rumah Federal, cek kasir, bersertifikat, atau teller, dan cek pemerintah negara bagian atau lokal, bersama dengan cek tradisional senilai $ 5.000 pertama yang tidak dipermasalahkan (item hari berikutnya). Bank komersial juga wajib mengungkapkan kebijakan penahanan mereka kepada semua pemegang rekening. Jika diminta nasabah, bank harus memberikan kebijakannya secara tertulis.