Charles Schwab vs. Karyawan Fidusia: Membandingkan Bisnis Kecil 401 (k) Penyedia
The rencana 401 (k) adalah sama untuk semua perusahaan terlepas dari ukurannya. Oleh karena itu, ketika menganalisis setiap perusahaan, penting untuk melihat setiap perusahaan secara keseluruhan dan membandingkan dana yang ditawarkan serta fitur-fitur tertentu dari dana tersebut.
Apa Charles Schwab vs. Karyawan Fidusia: Membandingkan Bisnis Kecil 401 (k) Penyedia?
Charles Schwab Corporation menyediakan layanan dalam empat departemen: investasi, perbankan, perdagangan, dan manajemen kekayaan.Pada November 2019, Charles Schwab mengumumkan usulan akuisisi TD Ameritrade untuk transaksi semua saham senilai $ 26 miliar.MenurutCNBC, “kedua firma itu akan melayani 24 juta rekening perantara, terhitung lebih dari $ 5 triliun dalam aset klien.”
Perusahaan Fidusia Karyawan dimiliki 100% oleh karyawan dan hanya berfokus pada program pensiun.Pada tahun 2020, Fidusia Karyawan menawarkan lebih dari 30.000 reksa dana , layanan lebih dari 2.700 paket yang bernilai lebih dari $ 2,8 miliar, dan mencakup sekitar 75.000 klien. Setiap bulan, Fidusia Karyawan memproses $ 25 juta dalam bentuk kontribusi dan menyelesaikan lebih dari 500 distribusi untuk peserta.
Program 401 (k) adalah tunjangan karyawan yang sulit diberikan oleh banyak pemilik usaha kecil.Peraturannya ketat, dan dibutuhkan staf yang berdedikasi untuk memastikan bahwa karyawan menerima jumlah yang tepat. Seringkali, usaha kecil tidak memiliki kemampuan untuk menyediakan staf yang berdedikasi, sehingga mereka harus memilih penyedia pensiun yang menawarkan bantuan dalam memantau penerapan rencana 401 (k).
Membandingkan Dana
Charles Schwab
Pada 2021, Charles Schwab menawarkan berbagai paket untuk pemilik bisnis.Rencana 401 (k) individu untuk pemilik tanpa karyawan;SEP-IRA untuk pemilik dengan hanya sedikit karyawan;IRA SEDERHANA untuk bisnis dengan hingga 100 karyawan;program manfaat pasti pribadi untuk pemilik dengan maksimal lima karyawan;rencana bisnis 401 (k) untuk perusahaan dengan jumlah karyawan yang tidak terbatas;dan rekening pensiun perusahaan untuk bisnis dengan rencana pensiun yang sudah mapan.
Kekuatan utama Charles Schwab adalah kemampuannya untuk menjangkau berbagai klien yang memiliki kebutuhan unik.Charles Schwab menyediakan lebih dari sekedar layanan pensiun, karena manajemen kekayaan adalah bagian besar dari layanan perusahaan. Layanan tambahan ini dapat menarik bagi bisnis yang lebih besar yang berusaha meminimalkan jumlah penyedia tempat mereka bekerja. Cara Charles Schwab menangani rencana 401 (k) adalah kekuatan utama bagi perusahaan karena dapat menangani perusahaan besar maupun bisnis kecil.
Fidusia Karyawan
Fidusia Karyawan adalah perusahaan kecil dan berfokus pada penyediaan 401 (k) rencana untuk usaha kecil melalui 377 keluarga dana. Fidusia Karyawan adalah bisnis kecil dibandingkan dengan Charles Schwab. Ukuran perusahaan, serta fakta bahwa ia hanya menyediakan rencana pensiun untuk usaha kecil, berarti ia dapat melayani kliennya dengan cara yang lebih pribadi.
Karena Fidusia Karyawan adalah bisnis kecil, para karyawannya memahami dengan baik kebutuhan khusus bisnis kecil lainnya dan diperlengkapi dengan baik untuk memberikan nasihat. Kekuatan ini juga merupakan kelemahan, karena Fidusia Karyawan berada di ceruk pasar. Perusahaan tidak diperlengkapi untuk memberikan layanan kepada bisnis besar dan terbatas pada rencana pensiun 401 (k) hanya sementara Charles Schwab menawarkan nasihat investasi , perdagangan, perbankan, dan manajemen kekayaan.
Fitur dari Dua Penyedia Layanan
Kedua perusahaan memberikan bahan referensi yang menjelaskan berbagai rencana 401 (k) yang tersedia dan bagaimana dana tersebut dikelola.Setiap perusahaan menawarkan layanan telepon dan digital.Situs web Charles Schwab menawarkan alat untuk membantu klien membuat keputusan yang cerdas, termasukkalkulator IRA , sedangkan situs web Fidusia Karyawan merujuk klien ke situs pihak ketiga untuk perhitungan yang sama.
Memutuskan perusahaan mana yang akan dipilih tergantung pada kebutuhan individu klien. Klien harus merasa nyaman dengan penyedia pensiun mereka dan cara pengelolaan uang mereka.