Spesialis Utang Konsumen Bersertifikat (CCDS)
Apa Spesialis Utang Konsumen Bersertifikat (CCDS)?
Spesialis Utang Konsumen Bersertifikat adalah sebutan profesional yang diberikan kepada profesional penyelesaian utang yang lulus ujian sertifikasi. Penunjukan diberikan oleh Pusat Sertifikasi Keuangan. Pelamar yang berhasil mendapatkan hak untuk menggunakan sebutan Spesialis Utang Konsumen Bersertifikat dengan nama mereka, yang dapat meningkatkan peluang kerja, reputasi profesional, dan pembayaran. Setiap dua tahun, spesialis harus menyelesaikan 20 jam pendidikan berkelanjutan dan membayar biaya untuk mempertahankan gelar tersebut.
Poin Penting
- Spesialis utang konsumen bersertifikat adalah profesional keuangan yang membantu konsumen dalam negosiasi dan penyelesaian utang.
- Penyelesaian utang adalah sesuatu yang dapat Anda lakukan sendiri, tetapi ada beberapa keuntungan menggunakan spesialis utang konsumen bersertifikat.
- Berkonsultasi dengan spesialis hutang konsumen bersertifikat adalah sesuatu yang dapat Anda pertimbangkan jika Anda mencari alternatif untuk mengajukan kebangkrutan.
- Sebelum bekerja dengan spesialis hutang konsumen bersertifikat, penting untuk memahami biaya yang terlibat untuk melunasi hutang, serta implikasi skor kredit.
Memahami Spesialis Hutang Konsumen Bersertifikat (CCDS)
Pelamar Spesialis Hutang Konsumen Bersertifikat mempelajari penyelesaian hutang dan manajemen keuangan pribadi (termasuk penganggaran, mengevaluasi beban hutang, menetapkan dan mencapai tujuan keuangan, merencanakan untuk menghilangkan / menghindari hutang, investasi, pensiun dan asuransi). Selain itu, pelamar harus mengembangkan keterampilan komunikasi, konseling dan negosiasi untuk bernegosiasi atas nama klien mereka. Para spesialis juga harus memahami undang-undang perlindungan konsumen.
Catatan
Spesialis hutang konsumen bersertifikat menerima jenis pendidikan, pelatihan dan sertifikasi yang berbeda dari konselor kredit bersertifikat.
Pusat Sertifikasi Keuangan
Center for Financial Certifications didirikan pada tahun 2006. Dikenal sebagai Fincert, misi yang dinyatakan adalah untuk memberikan penyampaian produk, layanan, dan pendidikan keuangan konsumen yang efektif melalui sertifikasi profesional dari individu yang menyediakan layanan ini.Selain mensertifikasi profesional keuangan sebagai spesialis utang, Pusat ini juga menawarkan Sertifikasi untuk Pembimbing Sejawat Keuangan Bersertifikat, Konselor Keuangan Pribadi Bersertifikat dan Pendidik Bersertifikat dalam Keuangan Pribadi .
Penting
Individu yang disertifikasi sebagai spesialis hutang konsumen oleh Fincert harus memperbarui sertifikasi mereka setiap dua tahun dengan lulus ujian perpanjangan.
Spesialis Utang Konsumen dan Penyelesaian Hutang
Spesialis utang konsumen membantu individu yang tertarik mengejar penyelesaian utang sebagai alternatif dari kebangkrutan. Penyelesaian hutang adalah proses negosiasi dengan kreditor untuk mengurangi keseluruhan hutang dengan imbalan pembayaran sekaligus .
Penyelesaian yang berhasil terjadi ketika kreditur setuju untuk mengampuni persentase dari total saldo akun dengan imbalan lump sum. Hanya hutang tanpa jaminan yang bisa diselesaikan. Hutang tersebut termasuk tagihan medis dan hutang kartu kredit – bukan pinjaman mahasiswa, pembiayaan mobil dan hipotek. Debitur dapat beralih ke opsi ini untuk menghindari kendali kebangkrutan yang dimandatkan pengadilan sambil tetap menurunkan saldo utangnya, terkadang lebih dari 50 persen. Kreditur ingin menghindari kemungkinan debitur berhasil mengajukan perlindungan kebangkrutan.
Bernegosiasi dengan agen penagihan atau pembeli hutang sampah mirip seperti bernegosiasi dengan perusahaan kartu kredit atau kreditor asli lainnya. Namun, banyak agen penagihan akan setuju untuk mengambil lebih sedikit dari jumlah yang terhutang daripada kreditor asli karena pembeli hutang sampah telah membeli hutang tersebut dengan sebagian kecil dari saldo awal. Sebagai bagian dari penyelesaian, konsumen dapat meminta agar penagihan dihapus dari laporan kredit, yang umumnya tidak terjadi pada kreditur asli. Sekalipun penghapusan rekening penagihan dari laporan kredit konsumen telah dicapai sebagai syarat pelunasan, tanda negatif dari perusahaan kartu kredit semula mungkin masih ada.
Catatan
Penyelesaian hutang biasanya hanya menjadi pilihan sekali hutang karena secara signifikan telah lewat jatuh tempo, yang dapat berarti dampak negatif terhadap nilai kredit Anda.
Manfaat Menggunakan Spesialis Penyelesaian Hutang Konsumen
Menggunakan spesialis penyelesaian utang konsumen dapat menghasilkan beberapa keuntungan. Seorang spesialis memiliki pemahaman tentang undang-undang penagihan utang, termasuk ketika undang – undang pembatasan utang telah kedaluwarsa, dan mereka memiliki pengalaman bernegosiasi dengan kreditor untuk membantu Anda mencapai kesepakatan terbaik. Meskipun Anda dapat melunasi hutang Anda sendiri, Anda mungkin tidak nyaman berbicara dengan kreditor Anda secara langsung atau bergumul dengan bagaimana menyampaikan permintaan Anda.
Ingatlah bahwa agar rencana penyelesaian hutang berhasil, Anda harus memiliki uang tunai yang tersedia untuk membayar kreditor Anda. Seorang spesialis penyelesaian hutang konsumen dapat meninjau situasi keuangan dan aset Anda untuk membantu Anda menemukan angka realistis untuk ditawarkan saat bernegosiasi.
Seorang spesialis penyelesaian hutang konsumen juga dapat membantu Anda menentukan apakah negosiasi hutang adalah pilihan terbaik untuk situasi keuangan Anda. Sekali lagi, menyelesaikan hutang seringkali lebih disukai daripada mengajukan kebangkrutan karena itu bisa sangat merugikan nilai kredit Anda. Namun, Anda mungkin dapat kembali ke jalur yang benar dengan paket pembayaran reguler jika yang diperlukan hanyalah menyesuaikan anggaran bulanan Anda.
Tip
Jika Anda memilih untuk melunasi hutang Anda sendiri, dapatkan semuanya secara tertulis dan pastikan untuk memeriksa laporan kredit Anda setelah fakta untuk memastikan bahwa akun tersebut dilaporkan sebagai dilunasi dengan benar.
Biaya Penyelesaian Hutang
Spesialis hutang konsumen bersertifikat dapat beroperasi secara nirlaba atau nirlaba tetapi tidak jarang harus membayar biaya untuk layanan mereka. Biaya ini dibebankan selain uang yang Anda setujui untuk dibayarkan kepada kreditor untuk melunasi hutang Anda.
Bergantung pada perusahaan penyelesaian hutang, biaya ini bisa berkisar dari beberapa ratus hingga beberapa ribu dolar. Sebelum membayar biaya penyelesaian hutang yang tinggi, pertimbangkan apa yang Anda dapatkan sebagai imbalan atas uang Anda.
Jika Anda dapat melunasi hutang Anda dengan diskon besar, katakanlah 50% atau lebih, maka membayar biaya yang lebih tinggi kepada perusahaan penyelesaian hutang mungkin sepadan. Di sisi lain, jika sebuah perusahaan menjanjikan keringanan penyelesaian yang tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, maka Anda mungkin ingin membawa bisnis Anda ke tempat lain.
Tip
Luangkan waktu untuk meneliti perusahaan keringanan utang terbaik untuk menemukan perusahaan yang dapat membantu Anda mengelola utang dengan biaya yang paling masuk akal.