Spesialis Anuitas Bersertifikat (CAS)

24 Maret 2021 23:44

Spread the love

Apa Spesialis Anuitas Bersertifikat (CAS)?

Spesialis anuitas bersertifikat (CAS) adalah sertifikasi yang menunjukkan keahlian dalam anuitas tingkat tetap dan variabel. Individu dengan penunjukan CAS menawarkan nasihat ahli kepada klien mengenai peluang investasi dalam anuitas, yang memberikan aliran pendapatan bagi mereka yang mendekati atau dalam masa pensiun. Biaya CAS adalah $ 1.365, yang mencakup pendaftaran, buku teks, dan ujian, antara lain. 

Poin Penting

  • Spesialis anuitas bersertifikat (CAS) menyatakan bahwa seseorang adalah ahli dalam anuitas suku bunga tetap dan variabel. 
  • Prasyarat CAS mencakup gelar sarjana atau 2.000 jam pengalaman kerja di bidang jasa keuangan. 
  • Untuk menerima penunjukan CAS, individu harus lulus program studi mandiri enam modul dan lulus tiga ujian dan studi kasus yang dikelola oleh FINRA. 
  • Biaya saat ini untuk penunjukan CAS adalah $ 1.365, dibebankan oleh Institute of Business & Finance (IBF).

Memahami Spesialis Anuitas Bersertifikat (CAS)

Penunjukan CAS dikeluarkan oleh Institute of Business & Finance (IBF) melalui program studi mandiri enam modul dan membutuhkan 30 jam pendidikan berkelanjutan setiap dua tahun. Kursus ini mencakup tiga ujian dan studi kasus yang dikelola oleh Otoritas Pengaturan Industri Keuangan (FINRA). Menurut FINRA, seorang kandidat harus melengkapi persyaratan berikut untuk mendapatkan penunjukan CAS:

  • Prasyarat — gelar sarjana atau 2.000 jam pengalaman kerja di layanan keuangan
  • Selesaikan program belajar mandiri dari enam modul
  • Lulus tiga ujian dan studi kasus
  • Lengkapi persyaratan pendidikan berkelanjutan 30 jam setiap dua tahun

IBF membuat penunjukan pada tahun 2006 untuk fokus pada membangun pengetahuan penasihat keuangan tentang anuitas. Sertifikasi meningkatkan pengetahuan individu tentang anuitas tetap dan variabel, serta kontrak anuitas, opsi kepemilikan, tunjangan hidup, dan masalah litigasi. 

IBF menyebut kursus ini menengah hingga mahir dan dapat bermanfaat bagi penasihat keuangan, serta perencana keuangan, bankir, pialang, akuntan, atau pengelola uang. Kursus ini juga berfokus pada teori portofolio, yang dapat berguna untuk menganalisis produk anuitas. 

Pertimbangan Khusus 

Kontrak anuitas adalah perjanjian tertulis antara perusahaan asuransi dan pelanggan yang menguraikan kewajiban masing-masing pihak dalam perjanjian anuitas. Dokumen semacam itu akan mencakup rincian spesifik kontrak, seperti struktur anuitas (variabel atau tetap), hukuman untuk penarikan awal, ketentuan pasangan dan penerima — seperti klausul penyintas dan tingkat cakupan pasangan, dan banyak lagi. Lebih luas lagi, kontrak anuitas dapat merujuk pada anuitas apa pun.

Kontrak anuitas bermanfaat bagi investor individu dalam arti bahwa secara hukum mengikat perusahaan asuransi untuk memberikan jaminan pembayaran berkala kepada annuitant setelah annuitant mencapai masa pensiun dan meminta dimulainya pembayaran. Pada dasarnya, ini menjamin pendapatan pensiun bebas risiko.

Anuitas bisa sangat sulit dipahami konsumen. Mereka tidak diasuransikan oleh pemerintah dan sebaliknya didukung oleh perusahaan asuransi yang menjualnya. Ini berarti aliran pendapatan Anda hanya sebagus perusahaan yang mengeluarkan anuitas. Beberapa perusahaan independen, seperti AM Best dan Moody’s, memberikan peringkat stabilitas keuangan penjamin dan memberikan akses gratis kepada publik terhadap informasi ini.