Cara menghitung kekayaan bersih nyata Anda

Kekayaan bersih Anda, sederhananya, adalah jumlah dolar dari aset Anda dikurangi semua hutang Anda. Anda dapat menghitung kekayaan bersih Anda dengan mengurangi kewajiban (hutang) dari aset Anda. Jika aset Anda melebihi kewajiban Anda, Anda akan memiliki kekayaan bersih yang positif. Sebaliknya, jika kewajiban Anda lebih besar dari aset Anda, Anda akan memiliki kekayaan bersih negatif.

Namun, untuk penerapan tertentu, penghitungan kekayaan bersih dasar ini mungkin tidak memadai. Jika Anda memegang hak cipta, paten, atau kekayaan intelektual (IP) lainnya, Anda mungkin perlu menghitung kekayaan bersih “berwujud” Anda, yang merupakan jumlah dari semua aset berwujud Anda dikurangi jumlah total kewajiban Anda.

Apa Cara menghitung kekayaan bersih nyata Anda?

  • Kekayaan bersih berwujud adalah jumlah total aset berwujud seseorang (yang dapat dimiliki secara fisik atau diubah menjadi uang tunai) dikurangi total hutang seseorang.
  • Rumus untuk menentukan kekayaan bersih berwujud Anda adalah: Total Aset – Total Kewajiban – Aset Tak Berwujud = Kekayaan Bersih Berwujud.
  • Menghitung kekayaan bersih berwujud Anda melibatkan penjumlahan semua aset Anda — tunai, investasi, dan properti — dan menjumlahkan semua utang Anda yang aman dan tidak terjamin, dan kemudian mengurangkan yang terakhir dari yang sebelumnya.

Apa Kekayaan Bersih Berwujud?

Kekayaan bersih Anda yang berwujud mirip dengan kekayaan bersih Anda dalam hal ini meningkatkan aset dan liabilitas Anda, tetapi itu melangkah lebih jauh. Ini mengurangi nilai aset tidak berwujud apa pun , termasuk niat baik, hak cipta, paten, dan kekayaan intelektual lainnya.

Bisnis, misalnya, menghitung kekayaan bersih berwujud untuk menentukan nilai likuidasi perusahaan apakah akan menghentikan operasi atau akan dijual. Angka ini juga penting bagi individu yang mengajukan pinjaman pribadi atau usaha kecil, dan pemberi pinjaman menuntut angka kekayaan bersih yang “nyata”. Pemberi pinjaman Anda mungkin tertarik dengan kekayaan bersih berwujud Anda karena ini memberikan pandangan yang lebih akurat tentang keuangan Anda — dan berapa banyak yang dapat dikembalikan pemberi pinjaman jika harus melikuidasi aset Anda jika Anda gagal membayar pinjaman mereka.

Referensi cepat

Anda mungkin ingin menghitung kekayaan bersih berwujud Anda untuk mengukur kinerja Anda secara finansial, atau untuk mengevaluasi kemajuan finansial Anda dari waktu ke waktu.

Aset Berwujud versus Aset Tak Berwujud

Perbedaan antara kekayaan bersih dan perhitungan kekayaan bersih berwujud adalah bahwa perhitungan pertama mencakup semua aset, dan perhitungan kekayaan bersih mengurangi aset yang tidak dapat Anda sentuh secara fisik. Aset adalah segala sesuatu yang Anda miliki yang dapat diubah menjadi uang tunai. Menurut definisi ini, aset termasuk uang tunai, investasi, properti nyata (tanah dan bangunan permanen, seperti rumah, yang melekat pada properti), dan properti pribadi (segala sesuatu yang Anda miliki seperti mobil, kapal, furnitur, dan perhiasan). Ini adalah aset nyata Anda: Semua itu adalah hal yang dapat Anda pegang. (Sebenarnya, investasi adalah aset keuangan, bukan yang berwujud. Tetapi karena dapat dikonversi menjadi uang tunai, investasi sering dimasukkan ke dalam kategori berwujud untuk tujuan seperti ini.)

Sebaliknya, aset tidak berwujud adalah aset yang tidak dapat Anda miliki. Niat baik , hak cipta, paten, merek dagang, dan kekayaan intelektual semuanya dianggap sebagai aset tidak berwujud karena tidak dapat dilihat atau disentuh meskipun berharga. Jika Anda menjual bisnis kecil Anda, Anda mungkin dapat dengan tepat menyatakan bahwa aset tidak berwujud ini menambah nilai bisnis. Namun, dalam hal menentukan kekayaan bersih berwujud sebagai bagian dari proses pinjaman, bank hanya dapat mempertimbangkan aset berwujud tersebut karena dapat lebih mudah dilikuidasi.

Menghitung Nilai Bersih Berwujud Anda

Rumus untuk menghitung kekayaan bersih berwujud Anda cukup mudah:

Tangible Net Worth=Total Assets-Liabilities-Akuntangible Assets\ begin {aligned} & \ text {Tangible Net Worth} \\ & \ quad = \ text {Total Assets} – \ text {Liabilities} – \ text {Intangible Assets} \ end {aligned} orang Kekayaan Bersih Berwujud=Total aset-Kewajiban-Aset Tak Berwujud orang 

Untuk menghitung kekayaan bersih berwujud Anda, Anda harus terlebih dahulu menentukan total aset, total kewajiban, dan nilai aset tidak berwujud:

Menghitung kekayaan bersih Anda adalah proses multi-langkah. Sebelum Anda mulai, tentukan apakah Anda ingin menghitung kekayaan bersih secara individu (Anda) atau bersama-sama (Anda dan pasangan / pasangan Anda). Juga, dapatkan semua laporan keuangan Anda (seperti laporan bank dan laporan kartu kredit) di satu tempat.

Pertama kali Anda menghitung kekayaan bersih Anda mungkin akan memakan waktu paling lama. Namun, begitu Anda mengetahui metodologi dan cara menilai aset Anda, prosesnya kemungkinan akan memakan waktu lebih sedikit. Inilah pendekatan langkah demi langkah.

Menghitung Aset

Rintangan pertama untuk menentukan nilai aset Anda dengan benar. Mulailah dengan yang paling likuid, jumlah yang Anda miliki dalam bentuk tunai dan setara kas, termasuk:

Selanjutnya, lanjutkan ke investasi, tentukan nilai pasarnya saat ini. Ini termasuk:

  • Anuitas
  • Obligasi
  • Nilai tunai asuransi jiwa
  • Reksa dana
  • Pensiun
  • Rencana pensiun – IRA, 401 (k), 403 (b)
  • Saham
  • Investasi lainnya

Selanjutnya: properti nyata dan pribadi — aset berwujud. Ingat, properti nyata mencakup tanah dan segala sesuatu yang melekat padanya secara permanen, seperti rumah. Properti pribadi adalah segalanya. Termasuk:

  • Barang koleksi — barang antik, seni, koin, dll.
  • Perabotan rumah tangga
  • Teknologi rumah
  • Perhiasan
  • Tempat tinggal utama
  • Properti sewa
  • Liburan atau rumah kedua
  • Kendaraan: mobil, perahu, sepeda motor

Tambahkan semuanya — kas / setara kas, investasi, dan properti nyata / pribadi. Jumlah tersebut mewakili total aset Anda.

Menghitung Kewajiban

Kewajiban Anda relatif mudah untuk dihitung karena mewakili semua hutang Anda, dan Anda mungkin menerima laporan bulanan atau pengingat untuk mereka. Pernyataan ini didasarkan pada angka sebenarnya — bukan perkiraan — dan menunjukkan dengan tepat jumlah utang Anda.

Mulailah dengan jumlah hutang Anda dalam hutang terjamin, termasuk:

  • Pinjaman mobil
  • Pinjaman ekuitas rumah
  • Pinjaman margin
  • Hak Tanggungan
  • Sewa hipotek real estat
  • Hipotek kedua
  • Hipotek liburan / rumah kedua

Kemudian lanjutkan ke jumlah hutang Anda dalam hutang tanpa jaminan, termasuk:

  • Hutang kartu kredit
  • Tagihan medis 
  • Pinjaman pribadi
  • Pinjaman mahasiswa
  • Pajak jatuh tempo
  • Hutang lain dan tagihan yang belum dibayar

Tambahkan hutang terjamin dan hutang tanpa jaminan. Jumlah tersebut mewakili total kewajiban Anda.

Spreadsheet Kekayaan Bersih

Setelah Anda menentukan nilai semua aset Anda dan ukuran semua kewajiban Anda, Anda dapat menggunakan rumus Kekayaan Bersih Berwujud = Total Aset – Total Liabilitas – Aset Tak Berwujud) untuk menentukan kekayaan bersih berwujud Anda. Contoh lembar kerja diperlihatkan di bawah ini.

Tips Menghitung Kekayaan Bersih

Memiliki catatan yang terorganisir sangat membantu dan akan membantu mempercepat penghitungan kekayaan bersih. Misalnya, jika semua laporan keuangan penting Anda disimpan dalam satu lemari arsip (atau arsip di komputer Anda), Anda akan dapat menemukan informasi yang diperlukan dengan cepat. Jika catatan Anda belum diatur, sekarang adalah waktu yang tepat untuk memulai.

Sementara Anda melakukannya, buatlah file “Kekayaan Bersih” (sekali lagi, di lemari arsip Anda atau di komputer Anda) di mana Anda dapat menyimpan semua pernyataan kekayaan bersih Anda untuk perbandingan. Intinya adalah akan lebih mudah (dan lebih menyenangkan) untuk menghitung kekayaan bersih Anda secara teratur jika Anda tidak perlu memburu setiap informasi.

Garis bawah

Kekayaan bersih berwujud Anda sama dengan nilai semua aset Anda, dikurangi kewajiban dan aset tidak berwujud termasuk hak cipta, niat baik, kekayaan intelektual, paten, dan merek dagang. Sementara penghitungan kekayaan bersih standar (aset dikurangi kewajiban) sudah cukup bagi kebanyakan individu, mereka yang memiliki aset tidak berwujud mungkin diminta untuk menghitung kekayaan bersih berwujud mereka untuk memenuhi persyaratan pemberi pinjaman untuk pinjaman pribadi atau usaha kecil.

Bahkan jika Anda berencana menggunakan salah satu dari banyak alat atau aplikasi online untuk menghitung kekayaan bersih Anda, ada baiknya Anda melakukannya sendiri setidaknya sekali — Anda akan mendapatkan hasil maksimal dari angka-angkanya dengan cara itu. Meskipun Anda dapat menggunakan pensil, kertas, dan kalkulator, program spreadsheet seperti Microsoft Excel atau Google Sheets dapat menghitung untuk Anda dan mengurangi kemungkinan kesalahan matematika.

Seperti halnya penghitungan kekayaan bersih, menempatkan nilai yang akurat pada aset sangatlah penting. Banyak individu dan bisnis lebih suka meminta nasihat dari profesional yang berkualifikasi saat menilai aset tidak berwujud.