Kredit Pembeli

Apa Kredit Pembeli?

Kredit pembeli adalah fasilitas pinjaman jangka pendek yang diberikan kepada importir oleh pemberi pinjaman luar negeri seperti bank atau lembaga keuangan untuk membiayai pembelian barang modal, jasa, dan barang-barang besar lainnya. Importir, kepada siapa pinjaman diberikan, adalah pembeli barang, sedangkan eksportir adalah penjual. Kredit pembeli adalah metode pembiayaan yang sangat berguna dalam perdagangan internasional karena memberikan akses kepada importir ke dana yang lebih murah dibandingkan dengan yang mungkin tersedia secara lokal.

Poin Penting

  • Kredit pembeli adalah pinjaman jangka pendek kepada importir oleh pemberi pinjaman luar negeri untuk pembelian barang atau jasa.
  • Badan pembiayaan ekspor menjamin pinjaman tersebut, mengurangi risiko bagi eksportir.
  • Kredit pembeli memungkinkan pembeli, atau importir, untuk meminjam dengan harga yang lebih rendah daripada yang tersedia di dalam negeri.
  • Dengan kredit pembeli, eksportir dijamin pembayarannya pada tanggal jatuh tempo.
  • Kredit pembeli memungkinkan eksportir untuk melaksanakan pesanan dalam jumlah besar dan memungkinkan importir memperoleh pembiayaan dan fleksibilitas untuk membayar pesanan dalam jumlah besar.
  • Karena kerumitan yang terlibat, kredit pembeli hanya tersedia untuk pesanan besar dengan ambang moneter minimum.

Memahami Kredit Pembeli

Fasilitas kredit pembeli melibatkan bank yang memberikan kredit kepada importir barang, serta lembaga pembiayaan ekspor yang berbasis di negara eksportir yang menjamin pinjaman tersebut. Karena kredit pembeli melibatkan banyak pihak dan legalitas lintas batas, umumnya hanya tersedia untuk pesanan ekspor besar dengan ambang minimum beberapa juta dolar.

Ketersediaan kredit pembeli juga memungkinkan penjual untuk mengejar dan mengeksekusi pesanan ekspor dalam jumlah besar. Importir mendapatkan keleluasaan untuk membayar pembelian dalam jangka waktu yang ditentukan dalam persyaratan fasilitas kredit. Importir juga dapat meminta pendanaan dalam mata uang utama yang lebih stabil daripada mata uang domestik, terutama jika mata uang domestik memiliki risiko devaluasi yang signifikan .

Keterlibatan lembaga pembiayaan ekspor sangat penting untuk keberhasilan mekanisme kredit pembeli. Itu karena jaminannya melindungi lembaga keuangan yang membuat pinjaman dari risiko tidak dibayar oleh pembeli.

Badan pembiayaan ekspor juga memberikan perlindungan kepada bank pemberi pinjaman dari risiko politik, ekonomi, dan komersial lainnya. Sebagai imbalan atas jaminan dan pertanggungan risiko ini, agen ekspor mengenakan biaya yang dibayar oleh importir. Biaya yang terkait dengan kredit pembeli termasuk bunga dan biaya pengaturan pinjaman.

Kredit pembeli sering kali disalahartikan dengan letter of credit ; Namun, mereka adalah produk yang berbeda. Kredit pembeli adalah fasilitas pinjaman sedangkan letter of credit adalah janji bank kepada penjual bahwa pembayaran akan diterima tepat waktu, dan jika pembeli tidak dapat membayar, bank akan bertanggung jawab atas seluruh jumlah pembelian.

Proses Kredit Pembeli

Ada beberapa langkah yang terlibat dalam proses kredit pembeli. Eksportir pertama kali membuat kontrak komersial dengan pembeli atau importir asing. Kontrak tersebut menentukan barang atau jasa yang disediakan bersama dengan harga, syarat pembayaran, dll.

Pembeli kemudian mendapatkan kredit dari lembaga keuangan untuk pembelian tersebut. Sebuah lembaga kredit ekspor yang berbasis di negara eksportir menyediakan jaminan untuk pinjaman bank untuk menutupi risiko default oleh pembeli.

Setelah eksportir mengirimkan barang, bank pemberi pinjaman membayar eksportir sesuai dengan persyaratan kontrak. Pembeli melakukan pembayaran pokok dan bunga ke bank pemberi pinjaman sesuai dengan perjanjian pinjaman sampai pinjaman dilunasi.

Keuntungan Kredit Pembeli

Kredit pembeli menguntungkan penjual dan pembeli dalam transaksi perdagangan. Seperti disebutkan di atas, suku bunga pinjaman umumnya lebih murah daripada yang mungkin ditemukan importir dengan pemberi pinjaman domestik. Tarif biasanya didasarkan pada Tingkat Penawaran Antar Bank London (LIBOR); titik acuan untuk sebagian besar suku bunga jangka pendek. Importir juga mendapat waktu yang lebih lama untuk pembayaran kembali, daripada harus membayar di muka sekaligus langsung ke eksportir.

Manfaat lain meluas ke eksportir. Pembayaran dilakukan tepat waktu pada tanggal jatuh tempo atau sesuai dengan ketentuan kontrak penjualan dengan importir tanpa penundaan yang tidak semestinya. Kepastian waktu pembayaran membantu mengelola piutang pinjaman , yang pada gilirannya memungkinkan lembaga keuangan untuk mengelola simpanan dan persyaratan peraturannya.