Retensi bersih bisnis
Apa Retensi bersih bisnis?
Retensi bersih bisnis adalah ukuran berapa banyak polis yang dimiliki perusahaan asuransi pada waktu tertentu. Pengukuran tersebut mencerminkan jumlah program asuransi yang dijamin yang tetap berlaku setelah dikurangi program yang dibatalkan, tidak berlaku lagi, atau diserahkan kepada reasuransi. Retensi bersih bisnis mewakili perputaran polis perusahaan asuransi selama periode tertentu. Selain itu, perusahaan hanya akan mempertahankan kebijakan tertentu, yang dianggap signifikan untuk prospek pertumbuhan jangka panjang mereka. Penyedia akan menyerahkan rencana lain yang kurang menguntungkan atau kurang menguntungkan kepada perusahaan reasuransi.
Perhitungan Retensi Bersih
Perhitungan retensi bersih berasal dari pembagian premi bersih yang dibayarkan atas polis yang ditanggung dengan premi bruto dari rencana tertulis. Premi bersih adalah apa yang tersisa oleh perusahaan setelah pemotongan seperti biaya penjaminan emisi, penyerahan atau layanan polis.
Tujuannya adalah untuk menentukan pertumbuhan perusahaan dan membandingkan jumlah polis yang dijual dengan jumlah polis yang tetap aktif. Penurunan retensi bersih bisnis dari waktu ke waktu menunjukkan bahwa bisnis sedang berjuang dan harus melihat pemotongan biaya dan cara lain untuk melawan kerugian ini. Peningkatan retensi bersih bisnis dari waktu ke waktu mewakili perusahaan dengan ekspansi dan pertumbuhan laba .
Dalam istilah lain, retensi bersih bisnis mengukur kekuatan sebuah perusahaan asuransi, yang menunjukkan bahwa perusahaan tersebut telah mampu memiliki sekelompok polis di akunnya sambil juga mengelola risiko yang terlibat dalam pemeliharaan akun tersebut secara memadai, tanpa harus menyerahkannya kepada reasuransi.
Referensi cepat
Meskipun perusahaan berusaha keras untuk mempertahankan 100%, itu sulit dan tidak mungkin untuk dicapai.
Pentingnya Retensi Bersih
Retensi bersih bisnis adalah ukuran penting tidak hanya kemampuan perusahaan asuransi untuk terus menulis polis baru dan mempertahankan kliennya, tetapi juga bagaimana ia mengelola risiko. Menjangkau pelanggan baru, dan dengan demikian mengumpulkan lebih banyak pendapatan, membutuhkan perusahaan asuransi untuk mengenali kekuatan dan kelemahannya. Apakah perusahaan asuransi memiliki jaringan kantor dan tenaga penjualan yang luas? Apakah ia menawarkan sekeranjang besar produk asuransi ke segmen pasar yang berbeda, atau apakah ia fokus pada beberapa produk? Apakah beberapa penawaran produknya mengakibatkan kerugian yang signifikan?
Untuk mengurangi eksposur mereka terhadap risiko yang terkait dengan polis yang mereka tulis, perusahaan asuransi sering kali menyerahkan polis kepada perusahaan reasuransi. Penyerahan adalah praktik umum di perusahaan yang menyediakan asuransi pemilik rumah. Sebuah bisnis akan membatasi eksposur mereka terhadap bahaya seperti angin topan, gempa bumi dan kebakaran hutan dengan menyerahkan beberapa kebijakan yang dijaminkan kepada perusahaan reasuransi. Perusahaan reasuransi akan menanggung risiko pembayaran klaim untuk sebagian dari premi sebagai imbalan.
Dengan menyerahkan rencana asuransi yang dijamin, perusahaan pemberi pinjaman akan memindahkan beberapa kemungkinan risiko pembayaran klaim dari kolom kewajiban ke kolom aset. Dengan kewajiban yang lebih rendah, perusahaan asuransi dapat terus menanggung polis dan mengembangkan bisnis mereka. Mengurangi eksposur terhadap risiko klaim dan biaya manajemen kontrak dapat membantu perusahaan asuransi meningkatkan pendapatannya dan meningkatkan kapitalisasi mereka. Mengurangi kewajiban meningkatkan retensi bersih dan menunjukkan perusahaan yang sehat secara finansial.
Perusahaan memiliki beberapa metode untuk mengurangi risiko yang mereka miliki. Dalam kasus grup asuransi, organisasi dapat meningkatkan cara mengelola risiko dengan merampingkan daftar reasuransi yang mereka gunakan daripada pergi ke pasar terbuka untuk menemukan perusahaan reasuransi. Perusahaan asuransi juga dapat meningkatkan profil risikonya dengan mendiversifikasi kebijakan yang dibuatnya. Dalam kasus perusahaan asuransi properti, mereka mungkin menanggung polis di wilayah geografis yang berbeda, tidak terlalu rentan terhadap klaim kerusakan. Selain itu, perusahaan dapat memperluas jenis polis yang mereka pasarkan dan memperluas cakupan kesehatan, otomotif, dan cakupan lainnya.
Poin Penting
- Retensi bersih bisnis adalah ukuran pertumbuhan dan kekuatan perusahaan selama periode tertentu.
- Dalam asuransi, itu adalah jumlah polis yang tersisa setelah dikurangi rencana asuransi yang dibatalkan, kedaluwarsa, atau diserahkan.
- Ukuran tersebut mewakili perputaran kebijakan perusahaan, dengan hanya kebijakan yang menguntungkan yang disimpan untuk jangka panjang.
- Retensi bersih menunjukkan kemampuan bisnis untuk mengelola risiko dan tetap menguntungkan.
Contoh Dunia Nyata
Retensi bersih adalah indikator yang sangat baik dari kekuatan perusahaan. Misalnya, XYZ Insurance ingin melihat tingkat retensi bersih bisnisnya pada 2018 dibandingkan lima tahun lalu, pada 2013, untuk melihat bagaimana kemajuannya.
Pada tahun 2013, XYZ memiliki 5.000 akun dan kehilangan 500 akun melalui pembatalan dan non-perpanjangan, memberikan bisnis tingkat retensi bersih 90%. (5.000 – 500 / 5.000 = 0,9 atau 90%).
Pada tahun 2018, XYZ berhasil menambahkan lebih banyak akun tetapi gagal mempertahankan banyak kebijakan. Tingkat retensi bersih bisnis perusahaan menurun. XYZ memiliki 5.500 akun, tetapi kehilangan 1.000 di antaranya, memberikan tingkat retensi bersih di bawah 82%. (5.500 – 1.000 / 5.500 = 0.818 atau sedikit di bawah 82%).
Hasil ini mungkin menunjukkan bahwa perusahaan sedang berjuang dalam beberapa tahun terakhir dan harus mencari cara untuk memotong biaya atau mengurangi eksposurnya terhadap klaim.