Bentuk cakupan pendapatan bisnis

Apa Bentuk cakupan pendapatan bisnis?

Bentuk pertanggungan pendapatan bisnis (BIC) adalah jenis polis asuransi properti, yang mencakup hilangnya pendapatan perusahaan karena perlambatan atau penghentian sementara operasi normal, yang berasal dari kerusakan properti fisik. 

Cakupan biasanya mencakup hilangnya pendapatan tetapi dapat mengecualikan beberapa biaya operasional biasa, seperti utilitas. Biasanya, pertanggungan berlaku selama waktu yang dibutuhkan untuk memperbaiki atau mengganti properti yang rusak. Namun, untuk premi tambahan , jangka waktu dapat diperpanjang untuk mencakup jumlah hari tertentu setelah perbaikan selesai.

Memahami Formulir Cakupan Pendapatan Bisnis

Asuransi properti komersial mencakup kerusakan properti fisik pada bisnis sebagai akibat dari suatu peristiwa, seperti kebakaran. Asuransi properti juga menanggung kerusakan barang dagangan dan peralatan di lokasi bisnis, baik pemilik bisnis memiliki atau menyewa lokasi.

Jika kerusakannya luas, mungkin perlu waktu bagi bisnis untuk kembali ke kinerja operasional. Selama masa tunggu ini, sementara bisnis fisik sedang dipulihkan, pendapatan dapat menurun secara signifikan atau berhenti sama sekali.

Perlindungan pendapatan bisnis memberikan asuransi atas hilangnya pendapatan bisnis karena kerusakan properti fisik selama acara yang ditanggung. Saat bisnis sedang diperbaiki, yang disebut periode pemulihan, pertanggungan pendapatan bisnis akan membantu membayar biaya tambahan dan pendapatan yang hilang. Namun, periode pemulihan biasanya memiliki batas waktu, yang biasanya 30 hari – meskipun dapat diperpanjang dengan biaya tambahan. Cakupan pendapatan bisnis (BIC) juga disebut cakupan gangguan bisnis .

Meskipun dapat bervariasi, tergantung pada perusahaan asuransi, terdapat perlindungan standar dalam cakupan pendapatan bisnis. Namun, dalam banyak kasus, pengendara dapat ditambahkan, yang memberikan pertanggungan yang diperpanjang tetapi kemungkinan akan dikenakan biaya premi tambahan.

Biaya cakupan pendapatan bisnis dapat bervariasi tergantung pada industri yang terlibat dan lokasi bisnis. Lokasi bisnis yang berada di dekat pantai dan lebih rentan terhadap kejadian negatif, seperti angin topan kemungkinan akan berarti premi yang lebih tinggi untuk polis tersebut. Sebuah restoran, misalnya, mungkin harus membayar premi yang lebih tinggi karena industrinya lebih rentan terhadap kebakaran daripada kebanyakan bisnis.

Menentukan Cakupan

Agen asuransi yang menjual polis pertanggungan pendapatan bisnis harus membantu pemiliknya menentukan jumlah pendapatan bisnis yang akan ditanggung. Selain itu, polis mungkin menyertakan biaya tambahan sebagai kategori pertanggungan. Pengeluaran tambahan adalah pengeluaran lain yang dikeluarkan bisnis selama periode kerusakan properti, yang akan mempercepat kembali ke aktivitas bisnis biasa. Namun, untuk ditanggung, biaya tambahan tidak boleh melebihi jumlah pendapatan bisnis yang dihasilkannya.

Proses penentuan detail polis asuransi pendapatan bisnis mengharuskan pemilik untuk memecah elemen pendapatan dan pengeluaran bisnis serta membuat rencana darurat untuk menentukan jumlah pertanggungan yang tepat dan diperbolehkan. Seorang pemilik, misalnya, mungkin menganalisis pendapatan masa lalu dan menghitung perkiraan keuntungan dalam menentukan jumlah pertanggungan. Proses ini penting karena jika kebijakan cakupan pendapatan bisnis tidak mencakup semua biaya, pemilik bisnis harus membayar biaya yang tersisa dari kantongnya.

Pertimbangan Khusus: Lokasi Kedua

Cakupan pendapatan bisnis mencakup hilangnya pendapatan sebagai akibat dari suatu peristiwa, tetapi cakupan itu berhenti jika pendapatan dilanjutkan. Jika perusahaan dapat bangkit dan menjalankan dari lokasi lain untuk mulai berbisnis, bahkan sebelum properti diperbaiki, cakupan pendapatan bisnis akan berhenti dan hanya mencakup waktu perusahaan tidak dapat beroperasi. Namun, beberapa kebijakan mungkin mengizinkan pengendara tertentu ditambahkan ke perlindungan, yang akan memungkinkan perlindungan tambahan.

Banyak perusahaan asuransi menawarkan pertanggungan pendapatan bisnis yang diperpanjang, yang membantu menutupi hilangnya pendapatan jika pendapatan belum kembali ke operasi normal. Bahkan setelah pemulihan selesai, diperlukan waktu bagi perusahaan untuk kembali beroperasi normal.

Cakupan pendapatan bisnis yang diperpanjang akan mencakup waktu setelah penyelesaian restorasi dan ketika cakupan pendapatan bisnis telah berlalu. Pertanggungan tambahan ini membantu melindungi pemilik dari kerugian pendapatan karena bisnis kembali ke profitabilitas lebih lambat dari yang diantisipasi. Baik kerangka waktu dan jumlah pertanggungan akan ditetapkan dalam polis pertanggungan pendapatan usaha yang diperpanjang.

Contoh Formulir Cakupan Pendapatan Bisnis

Sebuah perusahaan bernama Mary’s outfits memproduksi pakaian pakaian dan menjual barang-barang tersebut dari lokasi satu tokonya. Sayangnya, kerusakan besar pada toko Mary terjadi akibat kebakaran, yang merusak inventarisnya, peralatan yang digunakan untuk membuat pakaian, serta kerusakan lain pada bangunan itu sendiri. Akibatnya, dibutuhkan waktu sekitar empat bulan untuk menyelesaikan pemulihan bisnis. 

Mary memiliki pertanggungan asuransi properti, pertanggungan pendapatan bisnis, dan pertanggungan pendapatan bisnis yang diperpanjang selama 30 hari setelah restorasi. Mary juga menambahkan pertanggungan biaya tambahan untuk membantu membayar biaya pembuatan produknya di lokasi lain.

Ternyata Mary bisa membuat pakaian itu di lokasi lain, dan restorasi selesai dalam tiga bulan. Namun, pendapatan Mary tidak kembali normal setelah restorasi selesai.

Di bawah ini adalah bagaimana liputan Mary dimainkan:

• Asuransi properti menanggung pemulihan kerusakan fisik. 
• Perlindungan pendapatan bisnis mencakup kerugian keuntungan dan pendapatan selama periode pemulihan tiga bulan.
• Pertanggungan biaya tambahan menutupi biaya tambahan pembuatan pakaian di lokasi lain.
• Pertanggungan pendapatan bisnis yang diperpanjang membayar Mary atas kerugian pendapatan selama 30 hari setelah restorasi selesai dan bisnisnya kembali beroperasi.