Keindahan Penganggaran

Bisakah Anda menyebutkan perusahaan Fortune 500 yang tidak memiliki anggaran? Jangan menghabiskan terlalu banyak waktu untuk memikirkannya — karena memang tidak ada. Bisnis yang sukses di seluruh dunia memiliki satu kesamaan: mereka menganggarkan uang mereka. Dan mereka melakukannya karena berhasil.

Tetapi meskipun menghasilkan uang dan menghasilkan anggaran tampaknya berjalan seiring, jajak pendapat Gallup 2013 menemukan bahwa hanya satu dari tiga orang Amerika yang menyiapkan anggaran rumah tangga tertulis atau terkomputerisasi yang terperinci.  Hal-hal mungkin agak membaik: Survei Bankrate.com pada tahun 2015 menemukan jumlah yang jauh lebih tinggi mengatakan mereka menganggarkan.Di sisi lain, 18% lainnya tidak menganggarkan, dan sejumlah responden menjawab “ya” untuk menyimpan informasi “hanya di kepala Anda”.

Jika Anda salah satu non-budgeter (atau penganggaran samar), kami akan menunjukkan kepada Anda bagaimana mendapatkan ide yang lebih baik tentang bagaimana Anda membelanjakan uang Anda dengan mengumpulkan — dan berpegang pada — anggaran pribadi .

Apa Keindahan Penganggaran?

Sebagian dari keengganan Amerika untuk membuat anggaran mungkin berakar pada bahasa. Kata “anggaran” —seperti kata “diet” —memiliki konotasi negatif. Anggaran dan pola makan dipandang sebagai pengingat yang membatasi hal-hal yang tidak dapat kita miliki. Ini omong kosong linguistik. Anggaran dan diet keduanya adalah alat. Jika alat digunakan dengan benar, alat itu mengarah pada hasil yang diinginkan. Tidak ada yang tidak menyukai kata “sekop”, meskipun penggunaan sekop membutuhkan usaha. Orang menggunakan sekop untuk menggali lubang; mereka menggunakan pola makan untuk mengembangkan tubuh yang sehat, dan mereka menggunakan anggaran untuk mengembangkan gaya hidup yang bertanggung jawab secara fiskal. Jika itu membuat Anda merasa lebih baik tentang prosesnya, hilangkan kata “anggaran” dan sebut saja “rencana pengeluaran”. Alih-alih melihat paket sebagai pembatasan, pikirkan tentang hal-hal yang memungkinkan Anda untuk membeli. Bagaimanapun, anggaran tidak lebih dari rencana bagaimana Anda akan membelanjakan uang Anda.

Mulailah dengan Tagihan Anda

Banyak orang mengeluh bahwa mereka tidak dapat membuat anggaran karena mereka tidak tahu persis berapa banyak uang yang akan mereka peroleh dalam minggu tertentu. Meskipun benar bahwa pekerja yang mendapatkan upah per jam atau bekerja berdasarkan komisi mungkin tidak mendapatkan angka dolar yang sama persis di setiap gaji, jumlah yang Anda peroleh jauh lebih sedikit berkaitan dengan dasar-dasar penganggaran daripada jumlah yang Anda belanjakan. Alih-alih berfokus pada apakah Anda berpenghasilan cukup setiap bulan, fokuslah pada pengeluaran bulanan Anda. Pertanyaannya sederhana: kemana perginya uang Anda?

Terlepas dari berapa banyak yang Anda peroleh atau kapan Anda mendapatkannya, setiap orang memiliki pengeluaran tetap, seperti berikut ini:

  • Jika pengeluaran berulang Anda tidak mencapai jumlah pendapatan bulanan Anda (dan orang berharap tidak demikian), langkah Anda selanjutnya adalah menyimpan tanda terima dari setiap pembelian yang Anda lakukan bulan depan dan menggunakannya sebagai dasar untuk membuat kategori tambahan atau menyesuaikan angka dalam kategori yang ada. Pembayaran hipotek atau sewa
  • Transportasi (pembayaran mobil, bensin, kereta atau bus, dll.)
  • Keperluan
  • Makanan
  • Pertanggungan
  • Kesehatan

Melampaui Dasar

Setelah Anda menutupi biaya tetap, saatnya merencanakan variabel, seperti berikut ini:

  • Ulang tahun / hari libur
  • Keanggotaan gym
  • Perawatan hewan peliharaan
  • Potong rambut
  • Pakaian
  • Liburan
  • Hiburan

Item ini terdaftar sebagai variabel karena dua alasan. Alasan pertama adalah bahwa pengeluaran ini bervariasi dari bulan ke bulan. Kedua, jika Anda tidak memiliki uang untuk menutupi pengeluaran ini, pengeluaran dapat dikurangi atau dihilangkan tanpa terlalu banyak kesulitan. Misalnya, jika Anda kehabisan uang, anggaran hiburan terpukul, dan Anda tinggal di rumah pada Jumat malam, atau Anda tidak membeli sepatu baru yang telah Anda pertimbangkan. Bagian dari mengambil kendali atas uang Anda adalah belajar bagaimana menerapkan disiplin dalam kebiasaan belanja Anda.

Lihatlah Penghasilan Anda

Sekarang saatnya untuk mengambil aspek teoritis dari penganggaran dan menerapkannya dalam hidup Anda. Lihatlah penghasilan bulanan Anda. Berapa banyak yang Anda hasilkan pada bulan terburuk Anda? Bandingkan jumlah itu dengan jumlah yang Anda belanjakan. Idealnya, pendapatan lebih besar dari output. Jika demikian, inilah waktunya untuk rencana tabungan pribadi. Dengan kata lain, jangan menghabiskan semua yang Anda peroleh — simpan sebagian untuk diri Anda sendiri. Jika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan, inilah saatnya untuk meninjau kebiasaan pengeluaran Anda. Ketika pengeluaran lebih besar dari pendapatan, Anda memiliki dua pilihan: meningkatkan pendapatan atau mengurangi pengeluaran.

Strategi untuk meningkatkan penghasilan Anda termasuk mendapatkan pekerjaan baru dengan gaji lebih tinggi, mendapatkan pekerjaan sampingan, atau menemukan teman sekamar untuk membantu Anda dengan pengeluaran. Strategi untuk memotong pengeluaran Anda termasuk menghilangkan pembelian impulsif, yang merupakan pengeluaran besar bagi kebanyakan orang, dan memotong pengeluaran yang direncanakan tetapi tidak perlu. Ingatlah bahwa hanya dengan memotong cappuccino seharga $ 3,00 setiap pagi dapat menghemat sekitar $ 90 sebulan. Konsepnya cukup sederhana — jika tidak ada dalam rencana pengeluaran Anda, jangan membelinya.

Buat Rencana Pembelanjaan Anda

Hampir setiap orang menginginkan lebih banyak uang di beberapa titik. Konon, semua kecuali yang terkaya di antara kita pada dasarnya hidup dengan penghasilan tetap. Dengan kata lain, Anda menghasilkan sejumlah uang setiap bulan, dan ketika hilang, uang itu hilang. Menerima kenyataan itu adalah kunci untuk menjalani hidup yang lebih bahagia dan lebih kaya. Ingatlah bahwa kreditor Anda tidak bekerja secara gratis, jadi membelanjakan uang yang tidak Anda miliki juga sangat mahal. Untungnya, mengatur keuangan Anda tidak sesulit itu. Meskipun ada spreadsheet dan program perangkat lunak yang dirancang untuk membuat proses penganggaran lebih cepat dan mudah, yang Anda butuhkan hanyalah selembar kertas, pensil, dan keinginan untuk hidup dalam (atau bahkan di bawah) kemampuan Anda. Contoh di bawah ini akan membantu Anda memulai:

Sebagai aturan umum, Anda juga harus merencanakan untuk menyisihkan cukup uang untuk menutupi pengeluaran Anda setidaknya selama tiga bulan jika terjadi keadaan darurat. Setelah uang itu disimpan, Anda tidak perlu bergantung pada kartu kredit jika kehilangan pekerjaan atau mengalami pengeluaran yang tidak terduga. Seperti setiap item berulang lainnya dalam anggaran Anda, dana darurat adalah sesuatu yang Anda danai satu bulan setiap kali sampai Anda mencapai tujuan Anda.

Garis bawah

Terlepas dari konotasinya yang negatif, anggaran sebenarnya hanyalah alat yang dapat bekerja untuk menempatkan keuangan pribadi Anda di jalur yang benar. Jika perusahaan multi-juta dolar yang paling sukses harus menganggarkan pengeluaran mereka, masuk akal bahwa rumah tangga biasa harus mengontrol pengeluarannya dengan cara yang sama. Menganggarkan uang Anda tidak perlu dilihat sebagai pekerjaan rumah. Lagi pula, menerima batasan pendapatan Anda adalah cara terbaik untuk mengendalikan pengeluaran Anda, hidup sesuai kemampuan Anda, dan, pada akhirnya, mencapai tujuan keuangan Anda.