Teknologi blockchain untuk merevolusi perbankan tradisional

Salah satu ancaman terbesar bagi sektor perbankan saat ini adalah teknologi. Baik itu datang dari perusahaan teknologi besar seperti Google Inc.  ( FinTech ) start- up, bank tradisional mulai memperhatikan. Salah satu pengganggu potensial untuk industri keuangan saat ini berasal dari aplikasi yang melibatkan teknologi blockchain – sistem bukti gangguan dari buku besar terdistribusi yang mendasari cryptocurrency seperti Bitcoin. Institusi keuangan besar, dari bank investasi hingga bursa saham hingga bank sentral, semuanya mulai mengerjakan solusi berbasis blockchain mereka sendiri untuk tetap berada di atas inovasi ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Teknologi, Ancaman Terbesar bagi Bank .)

Apa Teknologi blockchain untuk merevolusi perbankan tradisional?

Sebelum melihat bagaimana teknologi blockchain dapat mengganggu perbankan tradisional, perlu diperhatikan beberapa lembaga utama yang telah mengumumkan minatnya secara publik (sementara itu, banyak bank lain melakukannya tanpa memberi tahu publik). (Lihat juga:  Bagaimana Bitcoin 2.0 Mengubah Dunia )

Bank investasi Prancis BNP Paribas telah mengumumkan  akan mulai melihat bagaimana teknologi blockchain dapat diterapkan pada dana mata uangnya dan untuk pemrosesan pesanan.

Bursa saham yang berfokus pada teknologi NASDAQ OMX Group Inc. ( bekerja  dengan blockchain untuk “mengurangi waktu, biaya, dan titik gesekan di pasar modal.”

Goldman Sachs Group Inc. ( berpartisipasi dalam putaran investasi $ 50 juta dalam mendanai dompet Bitcoin dan perusahaan pembayaran Circle, Inc.

Banco Santander ( bekerja secara internal untuk mengembangkan solusi berbasis blockchain yang akan mengurangi biayanya hingga $ 20 miliar setahun pada akhir dekade ini. 

Barclays ( bereksperimen dengannya baik secara internal maupun melalui kemitraan dengan perusahaan rintisan untuk menggunakannya yang berkaitan dengan layanan keuangan.

Bank investasi Swiss UBS ( menciptakan lab blockchain mandiri untuk melakukan penelitian eksklusif untuk digunakan perusahaan.

Telah terungkap bahwa Citigroup Inc. ( C ) telah mengerjakan setidaknya tiga usaha berbasis blockchain yang berbeda termasuk mata uang kripto miliknya sendiri yang dikenal sebagai CitiCoin.

Selain itu, Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA ( BBVA ), LHV Bank, BNY Mellon ( BK ), CBW Bank, Westpac ( WBK ) dan Commonwealth Bank of Australia semuanya ada di berlomba untuk meneliti dan menerapkan teknologi ini.

Pembayaran dan Pengiriman Uang

Penggunaan yang paling jelas dan mendasar untuk teknologi blockchain adalah penggunaannya sebagai sistem pembayaran. Bitcoin dan mata uang kripto lainnya berfungsi sebagai uang digital dan juga metode untuk mengirim pembayaran dalam bentuk uang tersebut ke seluruh dunia. Transaksi ini hanya membutuhkan koneksi internet dan berlangsung secara instan. Memang benar bahwa mungkin diperlukan beberapa menit untuk sebuah transaksi untuk dikonfirmasi 100%, transaksi itu sendiri terjadi dalam beberapa saat. Transaksi ini tanpa batas, aman, dan sebagian besar anonim. Selain itu, biaya transaksi minimal, dengan biaya hanya beberapa sen per transaksi menjadikannya cara yang jauh lebih murah untuk mengirim uang ke seluruh dunia daripada perusahaan kawat seperti Western Union ( WU ) atau melalui pemroses kartu kredit seperti Visa Inc. ( V ), Mastercard Inc. ( MA ) atau Discover Financial Services ( DFS ). Seorang pedagang yang tidak ingin membayar biaya awal dan berkelanjutan untuk menerima kartu kredit dapat mengambil pembayaran elektronik melalui mata uang kripto sebagai gantinya dengan sebagian kecil dari biaya.

puluhan  perusahaan yang sudah mulai memfasilitasi pengiriman uang dengan cara ini.

Saldo dan Deposit Rekening

Konsumen umumnya memanfaatkan bank untuk menyimpan simpanan di rekening giro dan tabungan. Tetapi begitu Anda menyetor uang ke rekening bank, bank meminjamkan sebagian besar uang itu melalui bank cadangan fraksional. Akibatnya, sebagian besar uang yang muncul saat Anda melihat saldo akun Anda tidak dipegang oleh bank. Faktanya, bank run menyebabkan bank gagal ketika terlalu banyak pelanggan mencoba menarik semua uang mereka pada saat yang sama, dan uang itu tidak ada di sana. Saldo rekening bank, oleh karena itu, hanyalah entri akuntansi.

Blockchain pada akhirnya adalah buku besar yang mewakili entri akuntansi. Oleh karena itu, rekening bank dapat direpresentasikan di blockchain sehingga lebih aman, dapat diakses, dan lebih murah untuk dikelola. Selain itu, ini dapat membantu mengurangi risiko bank run .

Perdagangan dan Kliring Pasar Sekunder

Pembelian paling sederhana dari saham perusahaan ke pertukaran mata uang over-the-counter yang kompleks membutuhkan kliring dan penyelesaian perdagangan. Kepemilikan aset atau kontrak yang diperdagangkan harus berpindah tangan secara verifikasi dan dicatat. Saat ini, biaya pertukaran dan biaya kliring ditambahkan ke biaya setiap perdagangan dan dapat menjadi cukup besar dari waktu ke waktu dan dengan volume pesanan yang besar.

Jika kepemilikan saham bisa ada di blockchain dan setiap perubahan kepemilikan dapat segera divalidasi dan dikonfirmasi, itu akan sangat mengurangi biaya transaksi dan biaya kliring untuk semua jenis kelas aset dari saham ke obligasi hingga derivatif ke komoditas hingga real estat. Sangat mungkin bahwa lembaga-lembaga bertingkat seperti Bursa Efek New York atau Dewan Perdagangan Chicago suatu hari nanti dapat digantikan oleh teknologi buku besar terdistribusi yang lebih aman, kuat, dan lebih murah untuk dioperasikan dan ditransaksikan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Medici: Bursa Saham Berbasis Blockchain .)

Overstock ( mengumumkan sedang mengembangkan pertukaran aset berbasis blockchain yang disebut T0 untuk secara langsung menerbitkan beberapa obligasi korporatnya kepada investor. Pertukaran bitcoin yang berbasis di New York Coinsetter telah mengumumkan bahwa mereka akan meluncurkan platform berbasis blockchain untuk menghapus transaksi konter yang dapat diselesaikan dalam T + 10 menit. Untuk menempatkannya dalam perspektif, membeli saham di bursa AS membutuhkan waktu T + 3 hari untuk menyelesaikannya. 

Penerbitan Pasar Perdana dan IPO

Jika perdagangan pasar sekunder dapat terjadi di blockchain, dapatkah pasar primer juga ada? Jawabannya iya. Bayangkan Anda adalah perusahaan yang ingin meningkatkan modal dengan menerbitkan saham baru ke publik melalui memakan biaya sebanyak 9% atau lebih dari modal yang dikumpulkan. 

Sekarang, bayangkan Anda dapat menerbitkan saham perusahaan Anda sendiri langsung ke blockchain di mana Anda dapat menjualnya dengan imbalan uang. Saham virtual ini kemudian dapat ditukar di pasar sekunder yang juga ada melalui blockchain. Jika skenario ini diterima oleh publik, ini bisa menjadi gangguan besar bagi bursa aset maupun industri perbankan investasi.

Garis bawah

Teknologi blockchain dianggap serius oleh sektor keuangan karena mungkin terbukti menjadi gangguan besar bagi industri perbankan tradisional. Sifat blockchain yang tahan gangguan, terdesentralisasi, dan tidak dapat diubah membuatnya ideal untuk mengurangi biaya dan merampingkan segalanya mulai dari pembayaran, perdagangan aset, penerbitan sekuritas, perbankan ritel, dan kliring dan penyelesaian. Menjadi jelas bahwa teknologi blockchain lebih dari sekedar Bitcoin atau cryptocurrency. Meskipun penerapan tersebut sebagai sistem pembayaran dan uang memang mengganggu, gangguan yang lebih besar mungkin berasal dari penggunaan alternatif dari karakteristik yang unik dan kuat ini.