Asuransi Perbaikan

Apa Asuransi Perbaikan?

Asuransi perbaikan adalah pertanggungan tambahan untuk penambahan atau modifikasi yang dilakukan oleh penyewa ke tempat yang mereka sewa. Kebijakan tersebut hanya mencakup perbaikan yang meningkatkan nilai properti dan tidak mencakup struktur itu sendiri.

Polis asuransi perbaikan biasanya mencakup perbaikan yang dilakukan pada  properti komersial. Namun, penyewa perumahan juga dapat membeli polis semacam itu jika keadaan memungkinkan. Asuransi perbaikan melindungi penyewa dari kerugian finansial yang akan terjadi jika mereka tidak dapat menggunakan atau mendapatkan keuntungan dari perbaikan yang mereka buat pada struktur yang disewakan. Cakupan ini juga dikenal sebagai perbaikan dan peningkatan cakupan. 

Polis asuransi mobil juga dapat mencakup klausul perbaikan untuk mencegah perusahaan asuransi membayar lebih untuk perbaikan yang berlebihan atau suku cadang yang ditingkatkan. Asuransi perbaikan jangan bingung dengan platform keuangan pribadi online dengan nama yang sama.

Memahami Asuransi Perbaikan

Entitas yang menyewakan bangunan dapat membeli asuransi perbaikan untuk melindungi perusahaan, jika mereka kehilangan akses ke penggunaan modifikasi yang mereka buat pada struktur. Sebagian besar bisnis yang menyewakan ruang atau bangunan mungkin ingin melakukan perubahan agar sesuai dengan konsep bisnis dan kebutuhan karyawan mereka. Dalam beberapa kasus, modifikasi ini bersifat sementara dan dapat dengan mudah dihapus atau diganti jika bisnis kehilangan akses ke ruang sewaan atau menjadi rusak.

Asuransi perbaikan melindungi modifikasi yang dilakukan perusahaan yang tidak bersifat sementara. Contoh perubahan tersebut mencakup pemasangan kamera keamanan khusus dan penerangan, peningkatan pada penutup lantai dan dinding, dan pemasangan kabel yang ditingkatkan untuk penggunaan komputer dan televisi.

Pemilik properti biasanya akan memegang  polis asuransi properti komersial pada struktur itu sendiri. Polis ini memiliki cakupan berdasarkan nilai strukturnya. Dalam beberapa kasus, penyewa dapat melakukan perbaikan yang secara substansial akan meningkatkan nilai properti. Pemilik mungkin ingin menutupi biaya modifikasi yang dilakukan oleh penyewa dengan meningkatkan nilai pertanggungan dari struktur tersebut. Sebaliknya, tuan tanah mungkin ingin mengecualikan perbaikan ini, yang mungkin mereka lakukan, biasanya tanpa premi tambahan untuk polis mereka.

Mengklaim Kerusakan Melalui Asuransi Perbaikan

Tuan tanah dan penyewa harus meninjau sewa mereka untuk menentukan pihak mana yang bertanggung jawab untuk menutupi kerusakan properti untuk perbaikan dan perbaikan yang dilakukan pada ruang yang disewa. 

Kebijakan mungkin berbeda dalam definisi tentang apa yang merupakan perbaikan. Secara umum, istilah tersebut mengacu pada perubahan permanen atau semi permanen yang dipasang oleh penghuni, tetapi tidak dapat dihapus secara hukum. Karena penyewa melakukan modifikasi pada ruang yang disewakan, aksesori tambahan tersebut bukan milik penghuni secara hukum, meskipun mereka membayar untuk pemasangannya. Meskipun penyewa memiliki hak hukum untuk menggunakan properti yang mereka sewa, perbaikan yang mereka lakukan pada ruang yang disewakan tetap menjadi bagian dari struktur. 

Perbaikan seringkali akan meningkatkan nilai properti yang mendasarinya. Dalam kasus klaim atas kerugian yang ditanggung, masalah dapat muncul jika tidak jelas siapa yang bertanggung jawab  atas perlindungan barang yang dimodifikasi.

Untuk pemilik, jika polis tidak mencakup pertanggungan perbaikan yang menunjukkan nilai terbaru dari struktur, mereka mungkin menemukan penyedia asuransi tidak akan membayar tunjangan yang cukup untuk mengembalikan struktur ke penggunaan sebelum bahaya. Tuan tanah juga dapat secara eksplisit mengecualikan perubahan tetapi harus memberi tahu penyewa bahwa mereka tidak akan menanggung perbaikan ini.

Penyewa harus memastikan kebijakan properti bisnis mereka mencakup biaya untuk mengganti atau memperbaiki perbaikan yang mereka buat pada ruang sewa. Beberapa penyewa mungkin tidak menanggung perbaikan ini karena mereka menjadi bagian dari struktur permanen, dan mereka menganggap pemilik properti akan melindunginya. Namun, meskipun modifikasi diperlukan bagi penyewa untuk berbisnis, pemilik tidak berkewajiban untuk memulihkannya kecuali jika sewa menetapkan bahwa itu adalah tanggung jawab pemilik. 

Contoh Asuransi Perbaikan

Sebuah restoran yang menyewa gedung mungkin melakukan investasi mahal dalam peralatan dapur, loket, dan jamuan makan. Misalkan pipa pecah dan membanjiri gedung, merusak banquet custom. Polis asuransi yang dipegang oleh pemilik gedung akan membayar perbaikan struktural, seperti subfloor dan drywall baru. Namun, kecuali pemilik memasukkan biaya perjamuan ruang makan yang telah diupgrade ke dalam pertanggungan mereka, itu tidak akan tercakup. Jika tidak ditanggung oleh pemilik, merupakan tanggung jawab penyewa untuk mendapatkan asuransi perbaikan.

Asuransi perbaikan juga penting dalam situasi di mana properti yang diperbaiki tetap tidak rusak, tetapi penyewa tidak dapat menggunakannya lagi. Misalnya, jika tuan tanah terpaksa menutup restoran karena alasan hukum atau zonasi, cakupan perbaikan restoran akan berlaku. 

Klausul Perbaikan Kebijakan Otomatis

Perbaikan istilah juga muncul dalam konteks asuransi mobil. Beberapa polis asuransi mobil mencakup ketentuan yang disebut klausul perbaikan, yang memberikan hak kepada perusahaan asuransi untuk menolak membayar suku cadang pengganti pada mobil yang melebihi terminologi “sejenis atau kualitas” dari sebuah polis. Suku cadang ini biasanya merupakan suku cadang yang dianggap memiliki keausan standar seperti timing belt, sistem pembuangan, dan filter udara. 

Penanggung menggunakan klausul ini sebagai cara untuk mencegah pemegang polis menggunakan pembayaran asuransi untuk memperbaiki kendaraan ke kondisi yang lebih baik daripada sebelum rusak.