Bank Internet: Pro dan kontra

Mencari tahu di mana bank memulai dengan keputusan tentang jenis lembaga yang Anda inginkan. Apakah Anda lebih suka bank dengan cabang fisik dan anjungan tunai mandiri (ATM) sendiri atau alternatif hanya online yang memberi Anda pengalaman perbankan online atau seluler murni?

Bank tradisional dan online — juga dikenal sebagai bank langsung — keduanya menawarkan akses ke akun Anda secara online, dan kemampuan untuk mentransfer uang atau melakukan tugas lain dengan beberapa klik kursor atau ketukan pada layar ponsel Anda. Keduanya tunduk pada undang-undang dan peraturan yang sama — akun khusus online dijamin oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) seperti halnya akun yang disimpan di bank tradisional. Keamanannya sama secara keseluruhan, dengan kedua jenis menggunakan langkah-langkah seperti enkripsi untuk melindungi dana dan identitas Anda.

Tetapi bahkan jika kedua jenis telah menjadi sepupu dekat dalam beberapa hal, perbedaan penting tetap ada. Bank langsung memanfaatkan biaya yang lebih rendah untuk menawarkan suku bunga yang lebih baik dan, seringkali, biaya yang lebih rendah. Institusi fisik menawarkan serangkaian opsi yang nyaman untuk setoran dan transaksi lainnya termasuk menawarkan opsi untuk layanan tatap muka di cabang bank saat Anda membutuhkannya. Jika Anda ragu tentang bank internet, artikel ini dapat membantu Anda. Ini menguraikan pro dan kontra utama dari bagian industri perbankan ini.

Apa Bank Internet: Pro dan kontra?

  • Sebelum memilih bank online, penting untuk memutuskan fitur apa yang paling penting bagi Anda.
  • Kurangnya biaya overhead memberi bank internet keuntungan dibandingkan bank tradisional, termasuk biaya yang lebih sedikit atau lebih rendah dan akun dengan APY yang lebih tinggi.
  • Bank internet tidak memiliki hubungan pribadi, tidak ada ATM milik sendiri, dan layanan yang lebih terbatas.

Perbankan Online: Sejarah Cepat

Ketika komersialisasi internet berkembang pada awal 1990-an, bank batu bata dan mortir tradisional mulai mencari cara untuk memberikan layanan online kepada pelanggan mereka. Meskipun pada awalnya terbatas, keberhasilan upaya awal ini membuat banyak bank memperluas keberadaan internet mereka melalui situs web yang lebih baik yang menampilkan kemampuan untuk membuka rekening baru, mengunduh formulir, dan memproses aplikasi pinjaman .

Hal ini menyebabkan lahir dan bangkitnya bank khusus internet. Lembaga-lembaga ini menawarkan perbankan online dan layanan keuangan lainnya tanpa jaringan kantor cabang. Bank langsung yang berfungsi penuh pertama yang diasuransikan oleh FDIC adalah Security First Network Bank, yang mulai beroperasi pada 18 Oktober 1995. Security First dan bank-bank berikutnya dapat menawarkan suku bunga yang lebih tinggi pada rekening simpanan dan mengurangi biaya layanan semua karena dari biaya yang lebih rendah karena kurangnya overhead .

Seiring dengan bertambahnya pilihan bank virtual, begitu pula antusiasme nasabah untuk melakukan perbankan online. Lebih dari 60% pemegang akun melakukan setidaknya sebagian dari aktivitas perbankan mereka di internet, menurut laporan terbaru tentang perilaku perbankan dari FDIC .

Kelebihan Bank Internet

Meskipun kehadiran bank tradisional di dunia maya semakin meningkat, pesaing khusus online masih menawarkan beberapa keuntungan yang jelas bagi konsumen.

Tarif Lebih Baik, Biaya Lebih Rendah

Kurangnya infrastruktur dan biaya overhead yang signifikan memungkinkan bank langsung membayar suku bunga yang lebih tinggi atau persentase hasil tahunan (APY) atas tabungan. Yang paling dermawan dari mereka menawarkan sebanyak 1% hingga 2% lebih banyak daripada yang akan Anda peroleh dari rekening di bank tradisional — celah yang benar-benar dapat bertambah dengan saldo yang tinggi. Sementara beberapa bank langsung dengan APY yang sangat dermawan hanya menawarkan rekening tabungan, kebanyakan dari mereka menawarkan opsi lain termasuk rekening tabungan hasil tinggi, sertifikat deposito (CD), dan CD tanpa penalti untuk penarikan awal .

Anda cenderung tidak dibebani dengan  berbagai macam biaya di bank langsung termasuk yang terkait dengan menjaga rekening tetap terbuka dengan saldo rendah, melakukan penyetoran langsung, atau membayar dengan cek atau kartu debit. Rekening di bank langsung lebih cenderung tidak memiliki saldo minimum atau biaya layanan .

Pengalaman Online yang Lebih Baik

Bank tradisional berinvestasi besar-besaran dalam meningkatkan kehadiran dan layanan virtual mereka, termasuk meluncurkan aplikasi dan meningkatkan situs web. Namun secara keseluruhan, bank langsung tampaknya mempertahankan keunggulan dalam hal pengalaman perbankan online.

Survei Bain dan Perusahaan tahun 2018 terhadap pelanggan perbankan ritel menemukan bahwa bank tradisional tertinggal dari bank langsung di area yang paling penting bagi pelanggan, termasuk kualitas pengalaman perbankan dan kecepatan serta kesederhanaan transaksi.

1% hingga 2%

Kesenjangan antara suku bunga yang diperoleh oleh rekening di bank tradisional dan bank khusus internet.

Kontra Bank Internet

Perbankan dengan lembaga online juga memiliki kekurangan dan ketidaknyamanan.

Tidak Ada Hubungan Pribadi

Bank tradisional memberikan kesempatan untuk mengenal staf di cabang lokal Anda. Itu bisa menjadi keuntungan jika dan ketika Anda membutuhkan layanan keuangan tambahan, seperti pinjaman, atau ketika Anda harus membuat perubahan pada pengaturan perbankan Anda. Manajer bank biasanya memiliki kebijaksanaan dalam mengubah ketentuan akun Anda jika keadaan pribadi Anda berubah, atau dalam membalikkan biaya wajib atau biaya layanan .

Fleksibilitas Yang Kurang Dengan Transaksi

Kontak langsung dengan staf perbankan tidak hanya tentang mengenal Anda dan keuangan Anda. Untuk beberapa transaksi dan masalah, sangat berharga untuk pergi ke cabang bank .

Ambil contoh, menyimpan dana — transaksi perbankan yang paling dasar. Menyetor cek dimungkinkan dengan bank langsung dengan menggunakan aplikasi perbankannya untuk mengambil bagian depan dan belakang cek. Namun, menyimpan uang tunai benar-benar merepotkan di banyak bank online. Jadi, ada baiknya memeriksa kebijakan bank jika ini adalah sesuatu yang sering Anda rencanakan. Transaksi internasional juga mungkin lebih sulit, atau bahkan tidak mungkin, dengan beberapa bank langsung.

Absennya ATM Sendiri

Karena mereka tidak memiliki mesin perbankan sendiri, bank online mengandalkan pelanggan untuk menggunakan satu atau lebih jaringan ATM seperti yang dari AllPoint dan Cirrus. Meskipun sistem ini menawarkan akses ke puluhan ribu alat berat di seluruh negeri — bahkan di seluruh dunia — ada baiknya memeriksa alat berat yang tersedia di dekat tempat Anda tinggal dan bekerja.

Periksa juga biaya apa pun yang mungkin Anda timbulkan untuk penggunaan ATM. Meskipun banyak bank langsung menawarkan akses gratis ke jaringan ATM atau akan mengembalikan biaya bulanan yang Anda keluarkan, terkadang ada batasan jumlah transaksi ATM gratis yang dapat Anda lakukan pada bulan tertentu.

Layanan Lebih Terbatas

Beberapa bank langsung mungkin tidak menawarkan semua layanan keuangan komprehensif yang ditawarkan bank tradisional, seperti akun asuransi dan broker. Bank tradisional terkadang menawarkan layanan khusus kepada pelanggan setia, seperti tarif yang disukai dan saran investasi tanpa biaya tambahan.

Selain itu, layanan rutin seperti notaris dan jaminan tanda tangan bank tidak tersedia secara online. Layanan ini diperlukan untuk banyak transaksi keuangan dan hukum.

Garis bawah

Kedua bank tradisional dan hanya online memiliki kelebihan. Pada dasarnya, Anda harus memutuskan apakah layanan dan sentuhan pribadi institusi fisik lebih besar daripada biaya yang sering kali lebih tinggi, dalam hal suku bunga yang lebih rendah dan biaya yang lebih banyak, dari perbankan di sana.

Anda juga perlu mempertimbangkan untuk membagi bisnis Anda di antara masing-masing bisnis. Benar, pengaturan ini mungkin tidak praktis untuk Anda, dan biaya untuk memegang banyak akun mungkin menjadi masalah. Tetapi memiliki rekening di bank tradisional dan bank online dapat memfasilitasi yang terbaik dari kedua dunia — suku bunga yang lebih tinggi, bersama dengan akses ke bantuan langsung untuk transaksi dan masalah saat Anda membutuhkannya.