Ensiklopedia keuangan

Biaya bank

Apa Biaya bank?

Istilah biaya bank mengacu pada biaya yang dikenakan oleh lembaga keuangan pada pelanggan pribadi dan bisnis mereka untuk pengaturan akun, pemeliharaan, dan layanan transaksi kecil. Biaya ini dapat dibebankan satu kali atau berkelanjutan. Contoh biaya bank berkisar dari biaya pemeliharaan rekening, biaya penarikan dan transfer, biaya anjungan tunai mandiri (ATM), biaya dana tidak mencukupi (NSF), biaya keterlambatan pembayaran, dan lain-lain.

Memahami Biaya Bank

Bank mengenakan biaya untuk layanan yang mereka berikan kepada klien pribadi dan komersial — dan tampaknya mereka mengintai di mana-mana. Misalnya, bank membebankan biaya pelanggan hanya untuk membuka rekening deposito tertentu. Dalam kasus lain, mereka mungkin mengenakan biaya layanan untuk melakukan transaksi atau sebagai penalti untuk hal-hal seperti cek yang terpental. Biaya tertentu berlaku untuk semua pelanggan di seluruh papan, sementara yang lain mungkin dibebaskan dalam kondisi tertentu. Pelanggan yang memiliki hubungan jangka panjang dan banyak aset dan kewajiban dengan bank dapat memenuhi syarat untuk pembebasan biaya.

Semua lembaga keuangan harus transparan tentang biaya bank mereka. Ada pengungkapan komprehensif tentang daftar biaya di situs web bank dan dalam cetakan kecil pamflet. Pelanggan harus membaca dan meninjau pengungkapan dengan cermat untuk menghindari kejutan. Sementara persaingan adalah pengatur alami di mana bank dapat menerapkan biaya dan berapa banyak yang menurutnya dapat lolos, otoritas pemerintah seperti Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) dan Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) bersiaga. untuk menangani keluhan dan keprihatinan publik tentang praktik pemungutan biaya oleh bank.

Referensi cepat

Semua lembaga keuangan harus sepenuhnya transparan dan mengungkapkan biaya bank mereka secara tertulis, jadi pastikan Anda membaca semua cetakan kecilnya.

Biaya tercantum pada laporan bank kertas pelanggan, buku tabungan, dan / atau melalui portal perbankan online institusi. Dalam kebanyakan kasus, bank akan membebankan biaya pada saat transaksi dilakukan. Untuk kasus lain — seperti biaya pemeliharaan rekening bank — bank biasanya menambahkannya di akhir bulan.

Sementara mayoritas total lembaga keuangan pendapatan berasal dari pendapatan bunga bersih , sebagian besar berasal dari biaya bank. Biaya individu mungkin kecil tetapi jika digabungkan, mereka bisa bertambah dengan cukup baik. Ketika margin bunga bersih untuk bank ditekan dalam lingkungan suku bunga rendah, biaya bank memberikan ukuran stabilitas pendapatan bank.

Poin Penting

  • Biaya bank dibebankan oleh lembaga keuangan kepada pelanggan mereka untuk pengaturan akun, pemeliharaan, dan transaksi kecil.
  • Biaya ini dapat dibebankan satu kali atau berkelanjutan.
  • Biaya merupakan bagian besar dari pendapatan bank.
  • Jenis biaya bank termasuk biaya pemeliharaan akun, biaya penarikan dan transfer, dan biaya ATM.

Pertimbangan Khusus

Penting bagi pelanggan untuk memperhatikan berapa banyak yang mereka keluarkan untuk biaya bank dan, mungkin, bagaimana menghindarinya karena bisa bertambah. Rata-rata nasional untuk biaya pemeliharaan rekening koran bulanan di Amerika Serikat adalah $ 14,13 atau $ 169,56 selama setahun, menurut Tarif Uang. Itu jumlah tertinggi yang disurvei oleh situs dalam tujuh tahun. Perlu diingat, angka ini belum termasuk hal-hal seperti biaya cerukan, biaya transfer dan penarikan , biaya penggunaan ATM dan lain-lain. Untuk meminimalkan jumlah pembayaran biaya, penting untuk menjaga saldo minimum bulanan, membatasi jumlah penarikan, menghindari cek terpental, dan melakukan pembayaran kartu kredit tepat waktu.

Jenis Biaya Bank

Berikut adalah beberapa jenis biaya bank yang paling umum dibayarkan pelanggan:

  • Biaya saldo rekening minimum : Beberapa rekening bank mengharuskan pelanggan menjaga saldo minimum setiap bulan. Jika saldo turun di bawah jumlah yang disyaratkan ini — bahkan untuk satu hari — pelanggan akan terkena biaya di akhir siklus bulanan.
  • Biaya penarikan dan transfer: Banyak akun memungkinkan pelanggan untuk melakukan sejumlah transaksi setiap bulan. Misalnya, rekening giro memungkinkan pemegang rekening melakukan hingga sepuluh penarikan atau transfer setiap bulan. Bank dapat mengenakan biaya layanan untuk penarikan tambahan setelah itu. Untuk transfer kawat .
  • Biaya ATM: Biaya ini mungkin dikenakan jika pelanggan melakukan penarikan berlebihan dari ATM dan jika mereka menggunakan mesin di luar jaringan bank mereka. Biaya ini umumnya diambil saat transaksi dijalankan, bukan pada akhir bulan.
  • Biaya NSF: Ketika pelanggan tidak memiliki cukup uang untuk menutupi seluruh jumlah transaksi, bank akan mengembalikannya. Akibatnya, pelanggan terkena biaya NSF.
  • Cerukan biaya: Setiap kali dips saldo rekening pelanggan di bawah nol, account menimbulkan biaya cerukan. Dalam beberapa kasus, bank juga dapat mengenakan bunga atas saldo cerukan rata-rata, karena ini sering dianggap sebagai pinjaman jangka pendek.
  • Biaya keterlambatan pembayaran : Bank dan perusahaan kartu kredit membebankan biaya keterlambatan pembayaran kepada pemegang kartu jika mereka melewatkan tanggal jatuh tempo yang tercantum pada laporan mereka.