Kegagalan bank
Apa ?
Kegagalan bank adalah penutupan bank yang bangkrut oleh regulator federal atau negara bagian. Pengawas keuangan memiliki kekuatan untuk menutup bank nasional; komisaris perbankan di negara bagian masing-masing menutup bank-bank yang disewa negara. Bank tutup ketika mereka tidak dapat memenuhi kewajibannya kepada deposan dan lainnya. Ketika bank gagal, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) menanggung bagian yang diasuransikan dari saldo deposan, termasuk rekening pasar uang .
Memahami Kegagalan Bank
Bank gagal ketika tidak dapat memenuhi kewajiban keuangannya kepada kreditor dan deposan. Hal ini dapat terjadi karena bank yang bersangkutan menjadi bangkrut, atau karena tidak lagi memiliki cukup alat likuid untuk memenuhi kewajiban pembayarannya.
Poin Penting
- Ketika bank gagal, dengan asumsi FDIC mengasuransikan simpanannya dan menemukan bank untuk mengambil alih, pelanggannya kemungkinan akan dapat terus menggunakan akun, kartu debit, dan alat perbankan online mereka.
- Kegagalan bank sering kali sulit diprediksi dan FDIC tidak mengumumkan kapan bank akan dijual atau akan bangkrut.
- Mungkin diperlukan waktu berbulan-bulan atau bertahun-tahun untuk mendapatkan kembali simpanan yang tidak diasuransikan dari bank yang gagal.
Penyebab kegagalan bank yang paling umum terjadi ketika nilai aset bank turun hingga di bawah nilai pasar kewajiban bank, yaitu kewajiban bank kepada kreditor dan deposan. Ini mungkin terjadi karena bank kehilangan terlalu banyak investasi. Tidak selalu mungkin untuk memprediksi kapan bank akan gagal.
Apa Yang Terjadi Saat Bank Gagal?
Ketika bank gagal, ia mungkin mencoba meminjam uang dari bank pelarut lain untuk membayar deposannya. Jika bank yang gagal tidak dapat membayar deposannya, kepanikan bank mungkin terjadi di mana deposan lari ke bank dalam upaya untuk mendapatkan uang mereka kembali. Hal ini dapat memperburuk situasi bank yang gagal, dengan menyusutkan aset likuidnya karena deposan menarik uang tunai dari bank. Sejak pembentukan FDIC, pemerintah federal telah mengasuransikan simpanan bank hingga $ 250.000 di AS
Ketika sebuah bank gagal, FDIC mengambil kendali, dan akan menjual bank yang gagal tersebut ke bank yang lebih solvent, atau mengambil alih operasi bank itu sendiri. Idealnya, penabung yang memiliki uang di bank yang gagal tidak akan mengalami perubahan dalam pengalamannya menggunakan bank; mereka masih memiliki akses ke uang mereka, dan dapat menggunakan kartu debit dan cek seperti biasa. Jika bank gagal dijual ke bank lain, pemegang rekening secara otomatis menjadi nasabah bank tersebut, dan dapat menerima cek dan kartu debit baru.
Referensi cepat
Jika perlu, FDIC telah mengambil alih bank-bank yang gagal di AS untuk memastikan bahwa para deposan mempertahankan akses ke dana mereka, dan mencegah kepanikan bank.
Contoh Kegagalan Bank
Selama krisis keuangan 2007-2008, kegagalan bank terbesar dalam sejarah AS terjadi ketika Washington Mutual, dengan aset $ 307 miliar, menutup pintunya. Kegagalan bank besar lainnya terjadi hanya beberapa bulan sebelumnya ketika IndyMac disita. Penutupan terbesar kedua sepanjang masa adalah kegagalan Continental Illinois senilai $ 40 miliar pada tahun 1984. FDIC menyimpan daftar terbaru bank-bank gagal di situsnya.
Pertimbangan Khusus
FDIC dibentuk pada tahun 1933 oleh Undang-Undang Perbankan (sering disebut sebagai Undang-Undang Glass-Steagall). Pada tahun-tahun sebelumnya, yang menandai dimulainya Depresi Hebat , sepertiga bank Amerika telah bangkrut. Selama 1920-an, sebelum kehancuran Black Tuesday 1929, rata-rata sekitar 70 bank bangkrut setiap tahun di seluruh negeri. Selama 10 bulan pertama Depresi Hebat, 744 bank bangkrut, dan selama 1933 saja, sekitar 4.000 bank Amerika bangkrut. Pada saat FDIC dibentuk, para deposan Amerika telah kehilangan $ 140 miliar karena kegagalan bank, dan tanpa asuransi simpanan federal yang melindungi simpanan ini, nasabah bank tidak memiliki cara untuk mendapatkan kembali uang mereka.