Kredit bank
Apa Kredit bank?
Istilah kredit bank mengacu pada jumlah kredit yang tersedia untuk bisnis atau individu dari lembaga perbankan dalam bentuk pinjaman. Kredit bank, oleh karena itu, adalah jumlah total uang yang dapat dipinjam seseorang atau bisnis dari bank atau lembaga keuangan lainnya. Kredit bank peminjam bergantung pada kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman apa pun dan jumlah total kredit yang tersedia untuk dipinjamkan oleh lembaga perbankan. Jenis kredit bank antara lain kredit mobil, pinjaman pribadi, dan hipotek.
Memahami Kredit Bank
Bank dan lembaga keuangan menghasilkan uang dari dana yang mereka pinjamkan kepada klien mereka. Dana ini berasal dari uang yang disimpan klien dalam sertifikat deposito (CD). Sebagai imbalan atas penggunaan layanan mereka, bank membayar klien sejumlah kecil bunga atas simpanan mereka. Sebagaimana dicatat, uang ini kemudian dipinjamkan kepada orang lain dan dikenal sebagai kredit bank.
Kredit bank terdiri dari jumlah total dana gabungan yang dimajukan lembaga keuangan kepada individu atau bisnis. Ini adalah perjanjian antara bank dan peminjam dimana bank memberikan pinjaman kepada peminjam. Dengan memberikan kredit, bank pada dasarnya mempercayai peminjam untuk melunasi saldo pokok serta bunganya di kemudian hari. Apakah seseorang disetujui untuk kredit dan berapa banyak yang mereka terima didasarkan pada penilaian kelayakan kredit mereka .
Persetujuan ditentukan oleh peringkat kredit peminjam dan pendapatan atau pertimbangan lainnya. Ini termasuk jaminan, aset, atau berapa banyak hutang yang sudah mereka miliki. Ada beberapa cara untuk memastikan persetujuan, termasuk memotong rasio total debt-to-income (DTI). Rasio DTI yang dapat diterima adalah 36%, tetapi ideal 28%. Peminjam umumnya didorong untuk menjaga saldo kartu pada 20% atau kurang dari batas kredit dan melunasi semua rekening yang terlambat. Bank biasanya menawarkan kredit kepada peminjam yang memiliki sejarah kredit yang merugikan dengan persyaratan yang menguntungkan bank itu sendiri — suku bunga yang lebih tinggi, batas kredit yang lebih rendah, dan persyaratan yang lebih ketat.
Poin Penting
- Kredit bank adalah jumlah total dana yang dapat dipinjam seseorang atau bisnis dari lembaga keuangan.
- Persetujuan kredit ditentukan oleh peringkat kredit peminjam, pendapatan, jaminan, aset, dan hutang yang sudah ada sebelumnya.
- Kredit bank mungkin dijamin atau tidak dijamin.
- Jenis kredit bank termasuk kartu kredit, hipotek, kredit mobil, dan jalur bisnis kredit.
Pertimbangan Khusus
Kredit bank untuk individu telah berkembang pesat karena konsumen telah terbiasa mengandalkan hutang untuk berbagai kebutuhan. Ini termasuk pembiayaan untuk pembelian besar seperti rumah dan mobil, serta kredit yang dapat digunakan untuk membuat barang-barang yang dibutuhkan untuk konsumsi sehari-hari. Bisnis juga menggunakan kredit bank untuk mendanai operasi sehari-hari mereka. Banyak perusahaan membutuhkan dana untuk membayar biaya awal, untuk membayar barang dan jasa, atau untuk menambah arus kas. Akibatnya, para pemula atau usaha kecil menggunakan kredit bank sebagai pembiayaan jangka pendek.
Jenis Kredit Bank
Kredit bank memiliki dua bentuk berbeda — dijamin dan tanpa jaminan. Kredit atau hutang yang dijaminkan didukung dengan jaminan, baik dalam bentuk uang tunai atau aset berwujud lainnya. Dalam kasus pinjaman rumah, properti itu sendiri bertindak sebagai jaminan. Bank mungkin juga meminta peminjam tertentu untuk menyetor uang tunai untuk risiko yang diambil bank jika peminjam gagal membayar pinjaman. Bank dapat menyita agunan, menjualnya, dan menggunakan hasilnya untuk melunasi sebagian atau seluruh pinjaman. Karena dijamin dengan agunan, kredit jenis ini cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih rendah serta syarat dan ketentuan yang lebih masuk akal.
Referensi cepat
Bank biasanya mengenakan suku bunga yang lebih rendah pada kredit yang dijamin karena ada risiko gagal bayar yang lebih tinggi pada kendaraan kredit tanpa jaminan.
Kredit tanpa jaminan , sebaliknya, tidak didukung oleh agunan. Jenis kendaraan kredit ini lebih berisiko daripada hutang terjamin karena kemungkinan gagal bayar lebih tinggi. Dengan demikian, bank umumnya mengenakan suku bunga yang lebih tinggi kepada pemberi pinjaman untuk kredit tanpa jaminan.
Contoh Kredit Bank
Bentuk kredit bank yang paling umum adalah kartu kredit. Persetujuan kartu kredit disertai dengan batas kredit tertentu dan tingkat persentase tahunan (APR) berdasarkan riwayat kredit peminjam. Peminjam diperbolehkan menggunakan kartu tersebut untuk melakukan pembelian. Mereka harus membayar saldo secara penuh atau minimum bulanan untuk terus meminjam hingga batas kredit tercapai.
Bank juga menawarkan hipotek dan aset — rumah atau kendaraan — sebagai jaminan. Peminjam diharuskan melakukan pembayaran tetap secara berkala, biasanya bulanan, dua mingguan, atau bulanan, menggunakan suku bunga tetap atau variabel .
Salah satu contoh kredit bisnis adalah jalur bisnis kredit (LOC). Fasilitas kredit ini adalah pinjaman bergulir yang diberikan kepada suatu perusahaan. Mereka mungkin dijamin atau tidak dijamin dan memberi perusahaan akses ke modal jangka pendek. Batas kredit biasanya lebih tinggi daripada yang diberikan kepada konsumen perorangan karena kebutuhan bisnis, kelayakan kredit mereka, dan kemampuan mereka untuk membayar kembali. Lokasi bisnis biasanya tunduk pada tinjauan tahunan.