Biaya transfer keseimbangan
Apa Biaya transfer keseimbangan?
Biaya transfer saldo adalah jumlah uang yang dibebankan oleh pemberi pinjaman untuk mentransfer hutang yang ada dari pemberi pinjaman lain. Biayanya biasanya berupa persentase dari jumlah total yang ditransfer.
Biaya transfer saldo biasa terjadi pada kartu kredit yang menawarkan tingkat bunga perkenalan yang rendah.
Poin Penting
- Biaya transfer saldo adalah biaya satu kali untuk mentransfer saldo dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lainnya, seringkali 1% hingga 3%.
- Biaya transfer saldo biasa terjadi pada kartu kredit yang menawarkan tingkat bunga perkenalan yang rendah.
- Pemberi pinjaman mengungkapkan suku bunga masa depan biasanya dalam rentang yang luas dan variabel.
Bagaimana Cara Kerja Biaya Transfer Saldo?
Perusahaan kartu kredit menawarkan suku bunga teaser persentase rendah atau tarif perkenalan untuk menarik konsumen agar mengajukan kartu dan mentransfer saldo kepada mereka. Setelah disetujui, peminjam mentransfer saldo yang ada dari kartu kredit lain ke kartu baru atau mengkonsolidasikan hutang dari sejumlah pemberi pinjaman menjadi satu hutang yang harus dibayarkan kepada pemberi pinjaman baru.
Tarif teaser bisa serendah 0% hingga 5%. Tarif biasanya kembali ke persentase yang lebih tinggi setelah enam hingga 18 bulan. Pemberi pinjaman mengungkapkan suku bunga masa depan biasanya dalam kisaran yang luas dan variabel, seperti 15,24% hingga 25,24%. Tarif yang benar-benar dibayarkan pelanggan saat tarif promosi berakhir akan bergantung pada peringkat kredit individu serta kondisi pasar yang lebih luas pada saat itu.
Selain itu, pemberi pinjaman dapat menerapkan biaya transfer saldo untuk kesepakatan tersebut. Konsumen membayar biaya untuk mentransfer saldo yang ada ke jalur kredit baru. Biaya 3% biasa terjadi.
Pertimbangan Khusus
Berbagai penawaran kartu kredit tersedia pada waktu tertentu, dan konsumen yang bijak melihat dengan cermat persyaratan sebelum membuat keputusan. Tarif teaser dan berapa lama itu berlangsung adalah penting, begitu pula jumlah biaya transfer. Biaya tahunan, jika ada, juga harus diperhitungkan.
Di sisi positifnya, beberapa kartu menawarkan penawaran uang kembali yang lebih murah hati dan berbagai keuntungan pemegang kartu lainnya.
Tidak semua kesepakatan kartu kredit mengenakan biaya transfer saldo. Namun, hanya konsumen dengan skor kredit sangat baik yang disetujui untuk mendapatkan kartu tanpa biaya transfer.
Keuntungan dan Kerugian dari Transfer Saldo
Daya pikat dari transfer saldo adalah kesempatan untuk melunasi hutang yang substansial lebih cepat dengan suku bunga rendah atau bahkan nol. Ini berfungsi selama:
- Konsumen berhasil melunasi sebagian besar hutangnya, jika bukan seluruh saldo, sebelum tarif promosi berakhir.
- Biaya transfer dan biaya lainnya (seperti biaya tahunan) tidak lebih mahal daripada yang dihemat konsumen selama jangka waktu harga promosi.
Perlu dicatat bahwa bank, dalam menawarkan harga penggoda, bertaruh bahwa pemegang kartu tidak akan melunasi seluruh saldo selama periode perkenalan, atau paling tidak mereka akan mengambil lebih banyak hutang yang seharusnya tidak dibayarkan. lunas sebelum tingkat bunga yang lebih tinggi berlaku.
Contoh Biaya Transfer Saldo
Konsumen yang sedang mempertimbangkan transfer saldo harus menghitung total biaya untuk membayar kembali utang saat ini dari waktu ke waktu, dengan dan tanpa menerima tawaran transfer. Faktor-faktor termasuk suku bunga dan biaya relatif, dan jumlah waktu yang dibutuhkan untuk membayar kembali total hutang.
Referensi cepat
Bank bertaruh bahwa pemegang kartu tidak akan melunasi seluruh saldo selama periode perkenalan.
Misalnya, saldo kartu kredit sebesar $ 10.000 dengan tingkat bunga 20% menghasilkan beban bunga tahunan sebesar $ 2.000, atau sekitar $ 167 per bulan. Misalkan penerbit kartu kredit menawarkan bunga promosi sebesar 2% untuk periode perkenalan selama 12 bulan, dengan biaya transfer saldo sebesar 1%. Jika konsumen mengambil kesepakatan itu, total biaya pemindahan seluruh $ 10.000 adalah $ 300 (biaya transfer $ 100 ditambah pembayaran bunga $ 200). Peminjam akan menghemat $ 1.700 selama setahun.
Garis bawah
Biaya transfer saldo dapat berarti bahwa pemegang kartu dengan saldo kronis berakhir pada korsel transfer, membayar biaya untuk memindahkan utang tanpa pernah benar-benar membayarnya kembali. Satu-satunya cara untuk memanfaatkan sepenuhnya tawaran transfer saldo adalah dengan berkomitmen untuk melunasi utang, atau sebanyak mungkin sebelum penawaran perkenalan berakhir. Biaya tersebut kemudian menjadi sepadan dengan usaha dan uang.