B2B Robo-Advisor

Apa B2B Robo-Advisor?

Penasihat robo B2B adalah platform manajemen portofolio otomatis digital yang digunakan oleh  penasihat keuangan. Lebih dikenal secara formal sebagai ”  penasihat-robot bisnis-ke-bisnis ‘, platform investasi otomatis semacam itu ditawarkan oleh pialang tradisional dan firma penasihat investasi untuk meningkatkan pengalaman klien dengan memasukkan investor mereka dalam bidang investasi digital.

Meruntuhkan Penasihat Robo B2B

The fintech revolusi telah memperkenalkan banyak inovasi mengganggu ke dalam industri keuangan. Salah satu teknologi revolusioner ini adalah robo-advisor yang bertujuan untuk menyediakan produk keuangan yang mudah diakses dengan biaya minimal bagi pengguna. Platform robo-advisor adalah sistem algoritmik yang secara otomatis membuat portofolio untuk penggunanya berdasarkan toleransi risiko pengguna, pendapatan saat ini, cakrawala waktu, dan sebagian besar metrik lain yang biasanya dipertimbangkan oleh penasihat tradisional. Penasihat Robo mengelola akun kena pajak dan akun pensiun dalam portofolio investasi yang sebagian besar terbatas pada dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Selain membangun portofolio ETF, robo-advisor juga sering menyeimbangkan kembali portofolio, menginvestasikan kembali dividen, dan melakukan tindakan pemanenan rugi pajak untuk klien mereka. Meskipun tampaknya penasehat robo memiliki semua yang diperlukan untuk menjangkau massa, sektor ini diganggu oleh biaya akuisisi yang tinggi untuk klien yang dapat mencapai sekitar $ 1.000 per klien. Biaya akuisisi yang tinggi ditambah dengan peluang yang berkembang dalam sektor ini telah menyebabkan sejumlah Penasihat Investasi Terdaftar (RIA) dan pialang menyinkronkan layanan mereka dengan platform penasehat robo, dan sebaliknya.
Kolaborasi yang muncul ini telah mengubah inovasi penasihat robo B2C awal menjadi kelompok penasihat robo B2B baru yang sedang berkembang.

B2B Robo-Advisor dalam Praktek

Penasihat robo B2B terdiri dari jaringan RIA dan pialang yang berusaha memanfaatkan platform penasehat robo berbiaya rendah, dan meneruskan biaya rendah ini kepada klien mereka. Selain itu, dengan menggabungkan robo-advisor, penasihat keuangan dapat memasukkan klien mapan mereka ke dalam dunia teknologi keuangan yang mendominasi. Platform penasihat robo B2B beroperasi dalam berbagai cara termasuk memiliki platform khusus yang sesuai dengan operasi dan kebutuhan lembaga keuangan yang mengadaptasinya, dibangun khusus untuk platform non-discretionary yang ada, dan bermitra dengan penasihat keuangan yang dapat mengintegrasikan B2B robo-advisor ke dalam operasi harian mereka.

Penasihat robo B2B Envestnet, Penasihat Upside, beroperasi sebagai RIA dan pemegang fidusia, dan bertindak sebagai penasihat untuk RIA lainnya. Sebagai pemegang fidusia, mereka dapat melakukan perdagangan diskresioner untuk penasihat keuangan yang menginginkan pendekatan lepas tangan dalam mengelola portofolio klien mereka. Platform B2B menyediakan sistem perdagangan otomatis yang dapat disesuaikan untuk klien Upside yang mengintegrasikannya ke portal web mereka yang sudah ada. Penasihat keuangan seperti TD Ameritrade dan dealer-broker seperti Shareholders Service Group (SSG) yang ingin menawarkan beberapa layanan investasi otomatis mereka sendiri menggunakan platform penasihat B2B yang dibuat oleh Upside untuk secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio, membuka akun tanpa kertas, dan memilih portofolio untuk klien. Klien Upside juga dapat membuat portofolionya sendiri untuk memasukkan investasi selain ETF seperti reksa dana dan ekuitas. Tidak semua robo-advisor B2B adalah RIA yang berarti broker atau penasihat yang menggunakan platform ini harus mengeksekusi perdagangan yang dihasilkan oleh sistem robo-advisor.

Contoh B2B Robo-Advisor

Beberapa lembaga keuangan yang mengenali potensi besar dari penasihat robo membangun platform penasihat robo B2B mereka sendiri daripada mendapatkannya. Perusahaan pialang dan perbankan Amerika, Charles Schwab membangun sistem otomatis miliknya sendiri, yang disebut Portofolio Cerdas Institusional, yang melaluinya ia menawarkan rencana investasi gratis yang dipilih oleh algoritme komputer robo-advisornya. Robo-advisor B2B Charles Schwab memungkinkan RIA untuk membuat berbagai rangkaian portofolio yang mencerminkan strategi investasi mereka. Platform ini juga mengotomatiskan pengambilan kerugian pajak dan penyeimbangan kembali portofolio yang dapat dilakukan setiap hari, tugas yang dilakukan penasihat tradisional setiap tahun karena proses yang memakan waktu dari aktivitas ini. RIA yang menggunakan robo-advisor B2B ini tidak memiliki biaya layanan akun, komisi perdagangan, atau biaya hak asuh yang dibebankan kepada mereka.

Beberapa robo-advisor B2B bermitra dengan lembaga keuangan besar daripada bersaing dengan mereka untuk meningkatkan pengalaman klien mereka dalam berinvestasi dan mengelola portofolio. Sementara beberapa lembaga keuangan membeli robo-advisor untuk penggunaan khusus perusahaan, yang lain memperoleh robo-advisor untuk disewakan kepada perusahaan pialang dan penasihat. Blackrock mengakuisisi penasihat robo FutureAdvisor pada tahun 2015 untuk bertindak sebagai penasihat bagi penasihatnya, dan juga untuk menyewakan platform penasihat ke berbagai bank, pialang-dealer, perusahaan asuransi, dan perusahaan penasihat lainnya. Sistem FutureAdvisor memungkinkan penasihat untuk menolak beberapa rekomendasi investasi yang dihasilkan oleh algoritmanya. Dengan cara ini, penasihat masih memiliki kendali atas strategi investasi mereka dan sistem harus mengevaluasi kembali rekomendasinya jika ada yang ditolak. Bambu, penasihat B2B di Asia, bekerja sama dengan Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix, dan Eigencat untuk membuat platform penasihat yang akan disewakan kepada perusahaan yang membutuhkan alat bantu konsultasi otomatis.

B2B Robo-Advisor vs. B2C Robo-Advisor

Tidak ada satu aturan untuk operasi penasehat robo B2B. Beberapa perusahaan seperti Charles Schwab dan Betterment memiliki aplikasi penasihat robot B2C dan B2B. Beberapa Robo-advisor memulai sebagai B2C dan beralih ke B2B karena akuisisi klien yang tinggi dan biaya pemasaran yang lazim di pasar B2C. FutureAdvisor adalah penasehat robo B2C sampai diakuisisi oleh Blackrock dan diubah menjadi penasehat B2B. Beberapa penasihat keuangan yang mengimplementasikan B2B robo-advisors memprogram sistem sedemikian rupa sehingga hanya merekomendasikan ETF yang ditawarkan oleh lembaga keuangan. Untuk semua nilainya, klien B2B menikmati biaya rendah dari menggunakan layanan ini karena biaya mengotomatiskan produk dan layanan investasi berkisar dari 0% hingga 0,5% dari nilai akun.