Tingkat keparahan rata-rata
Apa Tingkat keparahan rata-rata?
Tingkat keparahan rata-rata adalah jumlah kerugian yang terkait dengan klaim asuransi rata-rata . Ini dihitung dengan membagi jumlah total kerugian yang diterima perusahaan asuransi dengan jumlah klaim yang dibuat terhadap polis yang ditanggungnya .
Poin Penting
- Tingkat keparahan rata-rata adalah jumlah kerugian yang terkait dengan klaim asuransi rata-rata.
- Ini dihitung dengan membagi jumlah total kerugian yang diterima perusahaan asuransi dengan jumlah klaim yang dibuat terhadap polis yang ditanggungnya.
- Perusahaan asuransi mengandalkan aktuaris dan model yang mereka buat untuk memprediksi klaim di masa depan, serta kerugian yang mungkin ditimbulkan oleh klaim tersebut.
- Penanggung menggunakan informasi ini untuk menentukan premi yang harus mereka kenakan untuk mencapai titik impas.
Memahami Tingkat Keparahan Rata-rata
Perusahaan asuransi menghasilkan uang dengan membebankan premi sebagai ganti perlindungan terhadap kerugian, dan kemudian menginvestasikan kembali pembayaran berkala tersebut ke dalam aset yang menghasilkan bunga . Untuk menghasilkan keuntungan sebanyak mungkin, perusahaan asuransi harus memahami kewajiban mereka dan membatasi jumlah klaim yang mereka bayarkan.
Tingkat keparahan, atau biaya klaim, dipantau secara ketat selama proses penjaminan emisi untuk setiap jenis polis. Data masa lalu diteliti untuk menunjukkan jumlah kerugian yang diamati untuk klaim rata-rata, atau untuk memperkirakan jumlah kerugian yang diharapkan firma asuransi dari klaim rata-rata di masa depan.
Perusahaan asuransi menggunakan informasi ini untuk menentukan premi yang harus mereka kenakan untuk mencapai titik impas. Perusahaan asuransi kemudian akan menambahkan persentase ke premi ini sehingga dapat menghasilkan keuntungan .
Premi murni, dihitung dengan mengalikan frekuensi dengan tingkat keparahan, mewakili jumlah uang yang harus dibayar perusahaan asuransi sebagai estimasi kerugian selama masa polis.
Metode Keparahan Rata-rata
Perusahaan asuransi mengandalkan aktuaris dan model yang mereka buat untuk memprediksi klaim di masa depan, serta kerugian yang mungkin ditimbulkan oleh klaim tersebut. Model ini bergantung pada sejumlah faktor, termasuk jenis risiko yang diasuransikan, informasi demografis dan geografis individu atau bisnis yang membeli polis, dan jumlah klaim yang dibuat.
Aktuaris melihat data masa lalu untuk menentukan apakah ada pola dan kemudian membandingkan data ini dengan industri secara luas. Mereka juga memperhatikan dinamika eksternal, seperti lingkungan, peraturan pemerintah, dan ekonomi .
Contoh Tingkat Keparahan Rata-rata
Klaim Asuransi Otomotif
Saat ekonomi menguat, lebih banyak mobil baru dijual. Selama tahun-tahun boom, tingkat keparahan klaim rata-rata juga meningkat, karena lebih banyak mobil di jalan, orang umumnya mengemudi lebih jauh dan biaya yang lebih tinggi terkait dengan perbaikan teknologi paling modern.
Penting
Biaya perbaikan tabrakan rata-rata cenderung meningkat karena kendaraan menjadi lebih kompleks dan memiliki material yang lebih khusus.
Antara 2007 dan 2011, ketika lebih sedikit kendaraan baru yang dijual sebagai akibat dari dampak Resesi Hebat , tingkat keparahan tahunan rata-rata untuk cakupan mobil hanya meningkat 0,27 persen.Kemudian, karena lebih banyak kendaraan baru menghantam jalan antara tahun 2011 dan 2015, tingkat keparahan tahunan rata-rata melonjak menjadi 3,10 persen.
Klaim cedera tubuh, sementara itu, terbukti relatif stabil sebelum dan setelah resesi.Sementara cedera tubuh berdampak signifikan pada profitabilitas selama bertahun-tahun, peningkatan frekuensi dan tingkat keparahan di sisi kerusakan fisik yang membebani margin di seluruh industri asuransi.Model yang lebih aman dan lebih ekonomis yang diminta oleh regulator lebih mahal untuk diperbaiki.Hal ini, di samping kondisi cuaca yang semakin buruk, merugikan perusahaan asuransi dan berkontribusi pada peningkatan premi mobil.