Rollover otomatis

Apa Rollover otomatis?

1. Rollover otomatis adalah transfer distribusi rencana pensiun yang memenuhi syarat ke dalam akun pensiun individu (IRA) tanpa tindakan yang diperlukan oleh pemegang akun. Ini terjadi ketika perusahaan mengeluarkan karyawan dengan saldo kecil dari program pensiun yang disponsori perusahaan setelah mereka meninggalkan perusahaan. Karyawan dengan saldo lebih besar memiliki opsi untuk tetap berada di paket.

2. Rollover otomatis juga mengacu pada penanaman kembali bunga dan pokok dari sertifikat deposito (CD) pada saat jatuh tempo tanpa tindakan yang diperlukan oleh pemegang rekening. Saat CD jatuh tempo, pemegang sertifikat memiliki jumlah hari tertentu untuk memindahkan hasilnya ke akun lain. Jika mereka tidak melakukan apa-apa, lembaga keuangan secara otomatis menginvestasikan kembali hasilnya ke dalam CD baru dengan jangka waktu yang sama dengan CD aslinya.

Memahami Rollover Otomatis

1. Perputaran otomatis adalah bagian dari aturan Safe Harbor, yang mengharuskan perusahaan untuk memberikan pengungkapan yang diperlukan kepada karyawan yang terkena dampak, instruksi tentang cara menginvestasikan kembali, dan pemberitahuan sebanyak 60 hari bahwa mereka akan dihapus dari rencana pensiun. Setelah periode pemberitahuan ini berlalu, dana karyawan masuk ke sarana investasi lain yang disebut Safe Harbor IRA yang berinvestasi di dana pasar uang atau investasi berisiko rendah lainnya. Jika pemegang rencana menginginkan sesuatu yang berbeda terjadi, opsi lain termasuk distribusi uang tunai atau rollover ke akun pensiun tertentu. Aturan Safe Harbor IRA mulai berlaku pada tahun 2005, sebagai bagian dari Pertumbuhan Ekonomi 2001 dan Undang-Undang Rekonsiliasi Bantuan Pajak.

2. Rollover otomatis untuk CD, juga disebut “perpanjangan otomatis”, hampir selalu diinvestasikan kembali dalam CD dengan istilah yang sama dengan investasi awal. Namun, tingkat suku bunga seringkali berbeda, tergantung pada imbal hasil saat ini .

Pro dan Kontra Rollover Otomatis

1. Rollover otomatis membantu perusahaan menghapus akun saldo kecil dari 401 (k) dan rencana pensiun lainnya. Memiliki terlalu banyak rekening kecil merupakan beban administratif dan biaya tambahan. Menghapus sejumlah besar akun kecil membantu mengurangi biaya untuk orang lain dalam paket. Kelemahan bagi karyawan yang tidak mengambil tindakan adalah bahwa tabungan pensiun mereka tidak akan mengikuti inflasi jika mereka secara otomatis dibiarkan dalam investasi dengan imbal hasil rendah selama bertahun-tahun.

2. Perpanjangan otomatis dapat menyederhanakan proses investasi ulang untuk pemegang CD. Pertimbangkan investor dalam CD satu bulan. Tanpa pembaruan otomatis, investor ini perlu membeli CD baru setiap bulan jika mereka ingin tetap berinvestasi. Namun, satu kelemahan bagi pemegang CD jangka panjang adalah jenis investor ini mungkin lebih suka memasukkan dananya ke sesuatu yang lain, dan jika mereka tidak bertindak dalam beberapa hari sebelum rollover otomatis terjadi, mereka menghadapi penalti untuk mencairkan uang. mengeluarkan CD baru lebih awal. Selain itu, pembaruan otomatis terkadang dapat menempatkan investor pada CD dengan hasil lebih rendah dengan harga yang tidak menguntungkan.