Kebijakan yang dinilai

Apa Kebijakan yang dinilai?

Polis yang dapat dinilai adalah jenis polis asuransi yang mungkin mengharuskan pemilik untuk membayar dana tambahan untuk menutupi kerugian perusahaan asuransi jika lebih besar dari cadangannya. Kebijakan yang dapat dinilai, kadang-kadang disebut sebagai asuransi penilaian, biasanya dikaitkan dengan  perusahaan asuransi bersama, yang merupakan kelompok individu dan bisnis yang mengumpulkan sumber daya untuk memberikan perlindungan asuransi kepada anggota.

Memahami Kebijakan yang Dapat Dinilai

Di Amerika Serikat, sebagian besar perusahaan asuransi dimiliki oleh pemegang saham dan harus menghasilkan keuntungan. Sebagai pemegang polis, kami membeli perlindungan dari perusahaan asuransi ini tetapi tidak secara langsung berbagi keuntungan atau kerugian mereka.

Beberapa perusahaan beroperasi dengan model yang sama sekali berbeda. Sekelompok bisnis mungkin mengumpulkan dana dan membentuk perusahaan khusus untuk membeli perlindungan asuransi bagi anggota grup. Korporasi yang dihasilkan – disebut perusahaan reksa atau perusahaan asuransi bersama – memungkinkan anggotanya mendapatkan perlindungan terhadap kerugian finansial dengan harga yang lebih murah daripada jika mereka mencari pertanggungan sendiri.

Perusahaan asuransi mutual umumnya lebih kecil dan memiliki lebih sedikit uang yang tersedia untuk menyelesaikan klaim daripada perusahaan asuransi tradisional. Akibatnya, beberapa diizinkan untuk memanfaatkan pemegang polis – rekan pemilik mereka – untuk dana tambahan guna memenuhi kewajiban mereka, biasanya dalam bentuk pembayaran premi tahunan tambahan .

Kebijakan yang Dapat Dinilai vs. Kebijakan yang Tidak Dapat Dinilai

Sebagian besar perusahaan asuransi dimiliki oleh pemegang saham daripada pemegang polis. Dengan demikian, mereka menawarkan apa yang dikenal sebagai kebijakan yang tidak dapat dinilai. Dalam jenis rencana ini, kewajiban pemegang polis dibatasi pada jumlah premi yang terhutang pada polis — biaya standar untuk perlindungan finansial.

Dengan kata lain, jika penanggung tidak dapat menutupi kerugian akibat klaim, maka ia harus mencari dana dari sumber lain, termasuk investasinya. Memanfaatkan  pendapatan investasi  dan aset lain untuk menutupi kekurangan berarti perusahaan asuransi akan kurang menguntungkan, dengan pemegang saham perusahaan asuransi pada akhirnya menanggung beban kerugian ini.

Regulator asuransi negara  dapat membatasi asuransi yang menyediakan polis yang tidak dapat dinilai. Batasan semacam itu biasanya berlaku untuk jumlah cadangan yang harus disisihkan oleh perusahaan asuransi untuk menutupi kewajiban, jenis dan jumlah polis yang boleh ditanggung , dan jenis investasi yang dapat digunakan untuk menginvestasikan dividennya. Batasan tersebut adalah untuk memastikan bahwa perusahaan asuransi mampu menutupi kewajiban dengan aset likuid , karena mereka tidak diperbolehkan meminta dana tambahan dari pemegang polis untuk mengganti kerugian.