Apakah kita dalam krisis pensiun baby boomer?
Baby Boomers — generasi yang lahir antara 1946 dan 1964 — sedang menuju masa pensiun berbondong-bondong. Seiring dengan penuaan kelompok ikonik ini, muncul banyak data tentang kurangnya persiapan mereka untuk tahun-tahun berikutnya. Sumber daya keuangan yang tidak mencukupi memberikan gambaran yang suram bagi banyak pensiunan.
Berikut ini adalah ringkasan dari beberapa studi yang menjelaskan tentang seberapa siap finansial generasi Baby Boomer untuk memasuki masa pensiun.
Apa Apakah kita dalam krisis pensiun baby boomer?
- Generasi Baby Boom pensiun dalam jumlah besar.
- Banyak yang tidak memiliki cukup simpanan untuk masa pensiun mereka.
- Selain kurangnya perencanaan, alasan utama Baby Boomers tidak memiliki tabungan pensiun adalah karena krisis keuangan 2008, serta tingkat suku bunga rendah yang kronis sejak saat itu.
- Kerugian pasar saham akibat pandemi COVID-19 menambah kekurangan tersebut.
Berapa Banyak Baby Boomers yang Diselamatkan untuk Pensiun?
Generasi Baby Boom memiliki simpanan rata-rata $ 152.000 untuk masa pensiun, menurut Survei Pensiun Tahunan ke-19 terhadap Pekerja yang dilakukan oleh Pusat Studi Pensiun TransAmerica.Ini hampir tidak cukup untuk bertahan sampai masa pensiun.Berdasarkan informasi dari Biro Statistik Tenaga Kerja, orang dewasa berusia antara 65 dan 74 tahun menghabiskan rata-rata $ 48.885 setahun.1
Studi tersebut juga menemukan bahwa 76% pekerja secara keseluruhan percaya bahwa generasi mereka akan lebih sulit mencapai keamanan finansial di masa pensiun dibandingkan dengan generasi orang tua mereka. Sentimen ini juga dimiliki oleh Milenial (79%), Generasi X (81%), dan Baby Boomers (69%).
Penelitian oleh Insured Retirement Institute (IRI) juga menunjukkan masalah bagi banyak Boomers yang pensiun.IRI menemukan bahwa 45% tidak memiliki tabungan pensiun.Dari 55% yang memiliki, 28% memiliki kurang dari $ 100.000.Ini menunjukkan bahwa sekitar setengah dari pensiunan sedang, atau akan, hidup dari tunjangan Jaminan Sosial mereka.
Referensi cepat
Jika Anda tidak memerlukan manfaat Jaminan Sosial saat Anda mencapai usia pensiun penuh, pertimbangkan untuk menunggu hingga usia 70 tahun untuk menerima manfaat semaksimal mungkin. Menunggu lebih lama tidak akan meningkatkan apa yang akan Anda terima.
Mengapa Generasi Baby Boom Tidak Memiliki Dana Pensiun
Alasan utama Boomer kekurangan dana adalah penurunan pasar saham selama Resesi Hebat .Peristiwa ini membuat takut banyak orang dewasa yang lebih tua keluar dari pasar, menyebabkan mereka kehilangan rebound berikutnya.Panic selling, meskipun bisa dimengerti, menghancurkan banyak akun pensiun.
Tahun-tahun berikutnya suku bunga rendah secara drastis merusak hasil dana obligasi yang harus dibeli oleh penabung dan pensiunan.Hasil ini, pada gilirannya, diinvestasikan dalam modal yang hampir tidak menghasilkan bunga.Dengan kenaikan gaji, sulit bagi sebagian besar pekerja untuk meningkatkan tabungan di tahun-tahun penghasilan terakhir mereka.
Pukulan terbaru adalah pandemi COVID-19 yang menyertai kerugian besar dan perputaran pasar saham. Risiko panic selling kembali dengan kekuatan penuh pada bulan Februari dan Maret 2020. Bahkan mereka yang menolak kemungkinan akan mengalami pukulan berat terhadap aset mereka.
Membuat semua ini menjadi lebih buruk: kurangnya perencanaan. “Ini adalah generasi pertama yang menabung untuk pensiun mereka sendiri wajah,” kata Harbour Financial Group, Inc. “Saya yakin, sejak dini, ada kekurangan informasi tentang pentingnya menabung sejak dini dan sering. Asumsinya adalah ‘Anda sendiri.’ ”
Jika beruntung, Generasi X dan Generasi Milenial akan mendapat manfaat dari melihat dampak dari tidak merencanakan sejak dini. Tapi Boomers harus berurusan dengan sekarang.
26%
Persentase Generasi Baby Boom yang memiliki rencana cadangan untuk pendapatan pensiun jika dipaksa pensiun lebih cepat dari yang diharapkan, menurut Insured Retirement Institute.
Apakah Ini Krisis?
Bisa atau tidaknya ini disebut krisis tergantung pada Boomer mana yang sedang dibahas, termasuk jenis aset yang dapat mereka akses. Boomer yang memiliki rumah sendiri di daerah dengan biaya hidup lebih rendah mungkin dapat hidup dengan sedikit lebih murah daripada pensiunan yang membayar sewa di daerah metropolitan utama.
Menurut Administrasi Jaminan Sosial, 90% pensiunan saat ini menerima tunjangan Jaminan Sosial, berbeda dengan hanya 69% pensiunan pada tahun 1962. Manfaat Jaminan Sosial rata-rata adalah $ 1,503 per bulan pada tahun 2020, secara substansial kurang dari upah rata-rata, yang kira-kira $ 3,668, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja.67
Bagi banyak pensiunan, meninggalkan pekerjaan terkadang berarti penyesuaian gaya hidup yang drastis. Mark Hebner, presiden dan pendiri Index Fund Advisors, Inc., menjelaskannya sebagai berikut:
“Selain hanya mengandalkan Jaminan Sosial, ingin memperkecil ukuran rumah Anda, pindah ke negara bagian yang lebih terjangkau, mengandalkan transportasi umum, dan memiliki anggaran yang kuat yang memerinci item diskresioner dan non-diskresioner adalah awal yang baik. Hal terpenting adalah bahwa pensiunan memiliki pola pikir yang benar tentang gaya hidup mereka di masa pensiun. Inilah mengapa penting untuk mulai membuat penyesuaian gaya hidup sebelum Anda pensiun. ”
Garis bawah
Bagi mereka yang bergantung pada tunjangan Jaminan Sosial di tahun-tahun senior mereka, mempertahankan gaya hidup yang nyaman di masa pensiun kemungkinan akan sulit. Tetapi apakah Generasi Baby Boom berada dalam krisis pensiun tergantung pada bagaimana Anda mengukur situasinya, di mana mereka tinggal, dan bagaimana keadaan mereka dibandingkan dengan para pendahulunya.