Apakah Ada Hukuman untuk Menarik Uang Dari Tunjangan?

Anuitas bisa menjadi Internal Revenue Service (IRS) juga dapat menetapkan denda pajak penghasilan atas dana ditarik. Besarnya denda tergantung pada usia investor pada saat penarikan, berapa lama investasi telah ditahan, dan keadaan untuk melakukan penarikan.

Pada awal Januari 2020, mantan Presiden Donald Trump menandatangani Undang-Undang Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE).  Bagian dari tindakan tersebut diharapkan membuat anuitas lebih populer. Pertama, undang-undang tersebut telah menciptakan “pelabuhan aman fidusia” yang menurunkan risiko bahwa peserta program harus menuntut jaminan fidusia jika perusahaan asuransi tidak dapat membayar anuitas seperti yang dijanjikan.

Selain itu, anuitas yang dijual di dalam paket yang memenuhi syarat sekarang lebih portabel. Jika opsi anuitas dikeluarkan dari rencana, peserta dapat meluncurkannya dari rencana “dalam bentuk barang” daripada harus melikuidasi opsi.

Biaya Penyerahan Anuitas

Kontrak anuitas diterbitkan oleh perusahaan asuransi untuk jangka waktu investasi tertentu, biasanya dari empat hingga delapan tahun.Juga dikenal sebagai fase akumulasi, ini adalah periode di mana jumlah awal Anda seharusnya tumbuh, mengumpulkan dana yang akan dibayarkan kepada Anda nanti difase annuitization .Ini berarti bahwa setiap penarikan yang Anda lakukan selama periode ini akan dikenakan biaya penyerahan.

Untuk setiap tahun investasi diadakan, penalti untuk penarikan awal berubah, semakin rendah semakin lama anuitas diadakan. Ini disebut jadwal penyerahan diri. Tidak jarang penalti penarikan awal dilakukan dalam beberapa tahun pertama dengan memiliki anuitas melebihi 5%. Misalnya, anuitas dengan jangka waktu investasi delapan tahun mungkin memiliki biaya penyerahan 8% di tahun pertama setelah Anda mendaftar, 7% di tahun kedua, dan seterusnya, turun satu poin persentase setiap tahun hingga tahun kedelapan.

Sanksi Pajak atas Anuitas

Selain penalti yang dinilai oleh perusahaan asuransi, penarikan awal juga dapat memicu penalti IRS — khususnya penalti penarikan 10% , biaya yang sama yang dikenakan pada distribusi awal dari 401 (k) atau rekening pensiun individu (IRA).

Mengapa?Anuitas dianggap sebagai produk pensiun oleh IRS terlepas dari apakah kontrak tersebut diadakan dalam rencana pensiun yang memenuhi syarat atau tidak (yangbiasanya bukan ide yang baik ).Bahkan anuitas yang tidak memenuhi syarat (yang dibeli dengan dolar setelah pajak dan tidak disimpan di rekening pensiun) mengharuskan pemilik untuk mencapai usia 59½ sebelum mengambil distribusi bebas penalti.