Apakah reksa dana dianggap sebagai rekening pensiun?
Keduanya berbeda, tetapi uang yang Anda simpan di rekening pensiun dapat diinvestasikan dalam reksa dana. Sebenarnya, itu ide yang bagus.
Berinvestasi dan menabung untuk masa pensiun dipenuhi dengan istilah yang dapat membingungkan investor, dan istilah seperti ini sering kali disalahartikan secara bergantian. Untuk memperjelas:
- Anda dapat membuka rekening tabungan seperti 401 (k) atau rekening pensiun individu untuk menginvestasikan uang secara teratur untuk masa pensiun Anda.
- Anda memiliki banyak opsi untuk menginvestasikan uang Anda, dan reksa dana biasanya termasuk di antara opsi-opsi ini. Faktanya, kebanyakan orang yang memiliki akun seperti itu menginvestasikan semua atau sebagian dari uang mereka dalam satu atau lebih dari dana ini.
Apa Apakah reksa dana dianggap sebagai rekening pensiun?
- Reksa dana adalah pilihan investasi yang biasanya tersedia untuk pemilik akun pensiun.
- Anda dapat memilih satu atau lebih reksa dana dan investasi lain untuk paket IRA atau 401 (k) Anda.
- Akun pensiun dapat menampung semua jenis investasi, seperti ETF, saham, obligasi, komoditas, atau bahkan real estat.
Memahami Reksa Dana
Reksa dana adalah kumpulan uang dari banyak investor yang dibuat oleh perusahaan jasa keuangan.Manajer investasi memilih investasi, yang bisa berupa kombinasi saham, obligasi, dan aset lainnya.Manajer bertanggung jawab untuk memelihara dana dan menyesuaikan investasinya sesuai kebutuhan.
Seorang individu berinvestasi dalam reksa dana untuk mendapatkan keahlian investasi profesional dan pengaruh yang ditawarkan reksa dana.
Ada ribuan pilihan.Variasi yang semakin populer adalah dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), yang melacak indeks tertentu. Itu berarti lebih sedikit manajemen langsung dan biaya manajemen yang lebih rendah.
Berinvestasi di Reksa Dana
Jika Anda memiliki akun pensiun yang disponsori perusahaan seperti paket 401 (k), Anda akan memilih bagaimana uang Anda diinvestasikan dari sejumlah opsi yang ditawarkan perusahaan.
Pilihan ini mungkin akan mencakup berbagai reksa dana seperti dana obligasi yang cocok untuk investor konservatif dan dana pertumbuhan internasional yang cocok untuk investor yang bersedia mengambil risiko. Anda mungkin memiliki opsi untuk membagi uang Anda menjadi beberapa pilihan berbeda.
Jika Anda wiraswasta atau karena alasan lain tidak memiliki akses ke 401 (k), Anda dapat berinvestasi di IRA. Anda dapat membukanya melalui hampir semua pialang atau lembaga keuangan lainnya.
Pada titik itu, opsi Anda terbuka lebar. Ada ribuan reksa dana yang bisa Anda pilih.
Tabungan Lainnya
Reksa dana tidak hanya untuk akun pensiun.
Jika Anda ingin menabung untuk tujuan apa pun, berinvestasi di reksa dana adalah pilihan yang baik.
Implikasi Pajak
Apa pun yang Anda investasikan, memasukkan uang ke akun 401 (k) atau IRA menghemat uang untuk pajak Anda.
- Jika itu adalah 401 (k) atau IRA tradisional, uang yang Anda masukkan dianggap sebelum pajak.Ini mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun ini.Pajak hanya terutang saat Anda menarik uang, mungkin saat Anda pensiun.
- Jika Roth IRA, uang yang Anda bayarkan akan dikenakan pajak pada tahun itu.Anda tidak akan berhutang pajak lagi saat Anda menariknya.
Bagaimanapun, ada batasan seberapa banyak Anda dapat berinvestasi dalam akun pensiun setiap tahun.
Aturan ini hanya untuk rekening tabungan pensiun jangka panjang yang disetujui pemerintah, seperti rencana 401 (k) dan IRA.
Jika Anda berinvestasi dalam reksa dana atau hal lain di luar dana tersebut, tidak ada keuntungan pajak seperti itu.
Mengapa Reksa Dana
Sebuah reksa dana adalah tunduk pada keinginan pasar yang sama sebagai investasi individu, tetapi diversifikasi melekat reksadana membuatnya lebih aman dan kurang stabil.Berinvestasi dalam reksa dana memberi Anda sedikit saham di banyak aset berbeda.
Referensi cepat
Berinvestasi langsung di reksa dana bisa menjadi cara efektif menabung untuk masa pensiun.
Kerugian tajam atau bahkan kegagalan satu perusahaan memiliki dampak yang jauh lebih kecil bagi investor yang hanya terpapar sebagai bagian dari reksa dana, karena uang mereka tersebar di puluhan atau ratusan perusahaan.
Reksa dana memberikan pendekatan investasi yang beragam yang dapat melacak indeks pasar atau sektor, seperti perawatan kesehatan, logam mulia, energi, atau teknologi.
Reksa Dana untuk Akun Pensiun
Beberapa reksa dana berfungsi untuk memenuhi kebutuhan keuangan khusus masyarakat yang menabung menjelang masa pensiun. Dana pendapatan pensiun adalah reksa dana yang memasangkan perlindungan diversifikasi (dalam kepemilikan campuran seperti obligasi dan saham besar dan menengah) dengan potensi keuntungan moderat.
Target Dana Pendapatan Pensiun, misalnya, dirancang untuk investor yang sudah pensiun.Ini berinvestasi di lima dana indeks perusahaan investasi, dengan 30% aset di saham dan 70% di obligasi.
Strategi pendanaan ini dan yang serupa dapat menghasilkan rute teraman menuju pendapatan pascakerja yang stabil.Mereka biasanya menargetkan pengembalian sekitar 4%, ukuran penarikan tahunan yang disarankan dari akun pensiun.