Penerapan retensi

Apa Penerapan retensi?

Penerapan retensi adalah klausul kontrak yang termasuk dalam banyak polis asuransi. Tujuan dari klausul ini adalah untuk menentukan bagian mana dari potensi kerusakan yang perlu dibayar oleh pemegang polis. Kerusakan yang melebihi porsi yang ditahan ini kemudian akan ditanggung oleh polis asuransi.

Misalnya, jika polis asuransi mobil memiliki pengurangan $ 1.000 dan kerugian bernilai $ 2.500, maka penerapan retensi untuk polis tersebut akan menjelaskan bahwa pemegang polis bertanggung jawab atas pembayaran $ 1.000 yang dapat dikurangkan. Tanggung jawab perusahaan asuransi akan dibatasi hingga $ 1.500.

Bagaimana Aplikasi Retensi Bekerja

Penerapan retensi merupakan bagian penting dari kontrak asuransi karena menjelaskan berapa persentase klaim yang dapat diatribusikan kepada salah satu pihak. Jika pemegang polis gagal untuk meninjau dengan hati-hati penerapan retensi, mereka mungkin secara tidak sengaja mengekspos diri mereka sendiri pada risiko lebih dari yang mereka perkirakan.

Misalnya, dalam contoh di atas, seorang pengemudi yang membeli asuransi mobil mungkin tidak menyadari bahwa mereka bertanggung jawab atas pengurangan sebesar $ 1.000. Jika mereka mengalami kecelakaan dan gagal menyisihkan dana yang cukup, mereka dapat dipaksa untuk mengambil pinjaman untuk membayar pengurangan tersebut. Dalam kasus yang ekstrim, pemegang polis bahkan dapat dipaksa untuk bangkrut .

Dalam beberapa kasus, perusahaan asuransi mungkin setuju untuk membayar retensi dalam bentuk pinjaman, seperti pengurangan $ 1.000 dalam contoh ini. Dalam skenario itu, pemegang polis akan setuju untuk membayar kembali dana dalam jangka waktu tertentu dan kemungkinan perlu membayar bunga kepada perusahaan asuransi. Biasanya, bagaimanapun, perusahaan asuransi tidak berkewajiban untuk memberikan pinjaman ini, sehingga pemegang polis perlu menabung sebelumnya atau mengamankan sumber pembiayaan lain.

Beberapa polis, seperti asuransi kewajiban direktur dan pejabat untuk perusahaan, dapat memperlakukan retensi secara berbeda jika perusahaan berada dalam proses kebangkrutan. Jika sebuah perusahaan bangkrut, kecil kemungkinannya untuk dapat memberikan perlindungan asuransi diri untuk jumlah kerugian yang seharusnya ditahan.

Akibatnya, perusahaan asuransi dapat dianggap bertanggung jawab atas jumlah retensi. Agar jenis pertanggungan ini dapat diperluas ke perusahaan yang diasuransikan, bahasa polis harus memuat ketentuan khusus yang menunjukkan bahwa kerugian diperlakukan secara berbeda selama kebangkrutan.

Contoh Dunia Nyata dari Penerapan Retensi

Penting untuk dicatat bahwa, meskipun istilah “retensi” dan “dapat dikurangkan” sering digunakan secara bergantian, sebenarnya mereka adalah dua konsep yang terpisah. Sebagai ilustrasi, perhatikan kasus pemegang polis yang mengajukan klaim berdasarkan polis asuransi kesehatannya setelah mengunjungi dokter. 

Secara teknis, jumlah penuh yang dibayarkan di muka untuk layanan dianggap sebagai retensi, sedangkan pemegang polis mengganti perusahaan asuransi untuk pengurangan tersebut. Rincian yang tepat tentang porsi kunjungan yang ditanggung oleh perusahaan asuransi, yang bertentangan dengan tanggung jawab pemegang polis, akan ditetapkan dalam penerapan retensi polis asuransi.