Bunga yang Diantisipasi

Apa Bunga yang Diantisipasi?

Di bidang keuangan, istilah “bunga yang diantisipasi” mengacu pada total pembayaran bunga yang diharapkan diperoleh selama masa investasi. Dalam kasus hutang, antisipasi bunga mengacu pada jumlah total pembayaran bunga yang diharapkan akan dibayarkan atas pinjaman.

Investor dapat meningkatkan pendapatan bunga yang diantisipasi dengan meningkatkan jumlah pokok yang mereka investasikan, menegosiasikan tingkat bunga yang lebih tinggi, atau menghitung pembayaran bunga mereka pada jadwal yang lebih cepat — seperti dengan menggunakan penggabungan harian daripada penggabungan bulanan. Di sisi lain, debitur dapat menurunkan kewajiban bunga yang diantisipasi dengan mengurangi pinjaman, mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, atau menggunakan periode majemuk yang lebih lama.

Bagaimana Bunga Yang Diantisipasi Bekerja

Bunga yang diantisipasi dihitung berdasarkan asumsi bahwa tidak akan ada setoran atau penarikan tambahan ke atau dari akun selama jangka waktu tersebut. Jika transaksi ini benar-benar terjadi, maka transaksi tersebut akan berdampak pada minat yang diantisipasi dari akun tersebut. Misalnya, rekening tabungan akan menawarkan antisipasi bunga yang lebih tinggi jika pemegang rekening menyimpan lebih banyak dana ke rekening tersebut, sementara penarikan dana akan menyebabkan penurunan bunga yang diantisipasi.

Kebalikannya adalah benar ketika ada hutang. Misalnya, dalam kasus pinjaman hipotek, bunga yang diantisipasi mengacu pada total pembayaran bunga yang diharapkan akan dibayar selama sisa tahun pinjaman. Jika pemilik rumah memutuskan untuk melakukan lebih dari pembayaran bulanan yang disyaratkan, ini akan melunasi saldo hipotek lebih cepat dan karena itu akan menyebabkan bunga pinjaman yang diantisipasi lebih rendah. Dalam skenario ini, bunga sebenarnya yang diterima atas pinjaman akan lebih kecil dari bunga yang diantisipasi semula.

Bunga yang diantisipasi tentu saja akan bervariasi tergantung pada tingkat bunga dan ketentuan lain yang ditawarkan pada akun atau produk pinjaman. Misalnya, investor yang memasukkan tabungan mereka ke dalam rekening tabungan dengan hasil yang relatif tinggi, seperti yang terkadang ditawarkan oleh platform perbankan online , akan memiliki antisipasi bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan seseorang yang memasukkan jumlah yang sama ke dalam rekening tabungan tradisional. Faktor lain, seperti biaya transaksi yang dibebankan pada akun dan frekuensi bank menghitung bunga majemuk, juga dapat memengaruhi bunga yang diantisipasi dari akun tersebut.

Contoh Dunia Nyata dari Minat yang Diantisipasi

Michaela baru-baru ini menjual rumahnya dan sedang meneliti rekening tabungan untuk menyimpan hasilnya. Bank lokalnya, XYZ Financial, menawarkan dua kendaraan tabungan utama: satu adalah rekening tabungan tradisional yang dapat dia buka melalui cabang bank lokalnya, sedangkan yang lainnya adalah rekening dengan pendapatan lebih tinggi yang hanya dapat dibuka secara online.

Membaca syarat dan ketentuan mereka, Michaela mencatat bahwa akun tradisional menawarkan tingkat bunga 1,00% yang digabungkan setiap minggu (52 periode majemuk), sedangkan opsi online menawarkan suku bunga 1,20% yang digabungkan sekali per hari (365 periode penggabungan). Mengingat niatnya untuk menginvestasikan $ 100.000 di salah satu akun, Michaela menghitung bahwa selama periode satu tahun, rekening tabungan tradisional akan menawarkan $ 1.004.92 sebagai antisipasi bunga sedangkan akun online akan menawarkan $ 1.207.21 untuk bunga yang diantisipasi. Kedua angka tersebut mengasumsikan bahwa tidak ada penarikan atau setoran tambahan ke salah satu akun selama tahun itu.