Memeriksa pemeriksaan
Apa Memeriksa pemeriksaan?
Cek yang diubah adalah cek atau instrumen lain yang dapat dinegosiasikan yang telah diubah secara material dan jahat untuk melakukan penipuan. Biasanya, nama penerima pembayaran, jumlah cek, atau tanggal diubah.
Poin Penting
- Cek yang diubah adalah bentuk penipuan cek yang mencakup cek yang diubah dalam bentuk perubahan berbahaya.
- Perubahan tersebut yang merupakan perubahan cek termasuk perubahan dalam jumlah dan nama penerima pembayaran.
- Umumnya, penipuan harus dilaporkan oleh pelanggan dalam waktu satu tahun untuk memastikan pemulihan kerugiannya.
- Bank dapat menolak untuk memberikan cek jika yakin telah diubah.
- Untuk membantu mencegah perubahan cek, Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) menyarankan untuk tidak meninggalkan spasi besar di baris nomor dan jumlah.
Cara Kerja Cek yang diubah
Cek yang diubah adalah salah satu dari empat jenis penipuan cek yang umum, tiga lainnya adalah pemalsuan (tanda tangan yang ditiru), cek palsu (palsu), dan pemeriksaan jarak jauh (alih-alih tanda tangan, ada pernyataan palsu bahwa pemegang rekening telah mengesahkan memeriksa). Pemeriksaan yang diubah secara khusus dibahas dalam Uniform Commercial Code (UCC) Bagian 3-407. Istilah “perubahan” didefinisikan sebagai:
- Perubahan tidak sah pada instrumen yang dimaksudkan untuk memodifikasi dalam hal apa pun kewajiban salah satu pihak.
- Penambahan kata atau angka yang tidak sah atau perubahan lain pada instrumen yang tidak lengkap terkait dengan kewajiban salah satu pihak.
Di bawah UCC, tanggung jawab untuk cek yang diubah dapat berada pada berbagai pihak yang terlibat, termasuk pelanggan yang menarik cek, bank tempat cek diambil, dan bank yang menyajikan cek, tergantung pada kelalaian yang terbukti. Kadang-kadang tanggung jawab dari cek yang diubah jatuh pada laci cek dan di lain waktu itu adalah pihak yang menarik atau bank penyimpanan. Bank penarik dapat menolak untuk menerima kerugian dalam keadaan tertentu, seperti kelalaian pelanggan atau jika penipuan dilakukan oleh pelaku kesalahan berulang.
Biasanya, pelanggan perlu memeriksa laporan bank mereka dan melaporkan kerugian tersebut dalam waktu 30 hari. Terlepas dari kelalaian bank penarik , pelanggan tidak akan dapat memperoleh pemulihan jika mereka tidak melaporkan kerugian dalam waktu satu tahun.
Pertimbangan Khusus
The Kantor Pengawas Keuangan dari Mata Uang (OCC) dari US Department of Treasury membuat saran untuk melindungi terhadap jenis penipuan. Pertama, pelanggan harus menghindari meninggalkan ruang kosong yang besar di baris nomor atau jumlah saat mereka menulis cek; kedua, mereka harus melapor kepada pihak yang menarik atau lembaga keuangan pembayar jika cek mereka dicuri.
Lembaga keuangan harus meninjau pemeriksaan untuk memastikan bahwa tulisan tangan huruf atau angka konsisten di seluruh dan tidak ada tanda-tanda penghapusan atau perubahan yang terlihat. Jika bank yakin bahwa cek telah diubah, bank dapat menolak untuk menerima cek tersebut.
Contoh Cek yang diubah
Cek yang diubah biasanya berupa perubahan nama atau jumlahnya. Misalnya, jumlah dolar dari sebuah cek dapat diubah dari $ 100 menjadi $ 1.000. Perubahan jumlah dolar lebih mudah daripada perubahan yang dilakukan pada nama.