Berapa tingkat alokasi?

Apa Berapa tingkat alokasi?

Tingkat alokasi adalah persentase dari kas atau pengeluaran modal investor yang digunakan untuk investasi akhir. Tingkat alokasi paling sering mengacu pada jumlah modal yang diinvestasikan dalam produk setelah dikurangi biaya yang mungkin timbul melalui transaksi investasi. Tingkat alokasi juga dapat digunakan saat menentukan persentase pendapatan yang direncanakan investor untuk dikontribusikan ke investasi tertentu melalui rencana investasi otomatis.

Poin Penting

  • Tingkat alokasi menunjukkan jumlah total investasi dalam suatu produk.
  • Ini dapat berguna bagi investor karena menunjukkan kepada mereka biaya yang dibayarkan serta alokasi total untuk item tertentu.
  • Semakin tinggi biaya yang dikenakan untuk suatu investasi, semakin rendah tingkat alokasinya.
  • Sebagian besar investor cenderung menemukan model tingkat alokasi ketika mereka masuk ke akun robo-advisor mereka dan memilih struktur biaya mereka, tetapi juga alokasi target mereka terkait dengan risiko, sektor, dan sikap investasi.

Bagaimana Tarif Alokasi Bekerja

Tingkat alokasi adalah nilai persentase yang membantu investor mengukur jumlah total modal yang diinvestasikan dalam salah satu jenis sarana investasi apakah itu saham, DIRE, atau yang lainnya. Ini dapat berguna dalam membantu investor untuk mengukur biaya yang dibayarkan untuk investasi dalam suatu produk. Ini juga bisa menjadi metrik yang digunakan untuk menentukan investasi melalui rencana investasi otomatis.

Menganalisis Tarif Alokasi Produk

Investor yang menggunakan layanan pialang layanan penuh biasanya akan mengalami beban penjualan saat membeli dan menjual reksa dana. Jadwal beban penjualan ditentukan oleh perusahaan reksa dana dan diungkapkan dalam prospektus reksa dana. Beban penjualan dapat berupa front-end, back-end, atau trailing, dan biasanya akan mengurangi jumlah total yang diinvestasikan dalam suatu produk.

Untuk menentukan besaran alokasi modal yang ditanamkan pada suatu produk, seorang investor dapat menggunakan persamaan berikut:

(Total Investasi – Biaya Dibayar) / Total Investasi

Menghitung persentase tingkat alokasi membantu investor untuk lebih memahami bagaimana uang mereka digunakan. Ini juga menunjukkan seberapa banyak mereka berinvestasi dalam suatu produk, yang akan menjadi dasar untuk total aset yang diinvestasikan dan keuntungan modal di masa depan .

Misalnya, jika reksa dana memiliki 4% front-end load, maka hanya 96% dari investasi awal investor yang akan ditempatkan ke reksa dana itu sendiri, dan sisanya dibayarkan kepada perantara — semakin tinggi biayanya, semakin rendah tingkat alokasi keseluruhan untuk investor.

Tarif Alokasi untuk Investasi Otomatis

Umumnya, tingkat alokasi akan mengacu pada persentase pendapatan yang dipilih investor untuk dialokasikan ke investasi tertentu dalam rencana investasi otomatis. Salah satu tingkat alokasi yang paling umum dilacak adalah tingkat alokasi yang dibayarkan ke 401 (k)  dari gaji karyawan. Dalam banyak program tunjangan karyawan, pemberi kerja akan menyesuaikan tingkat alokasi karyawan hingga persentase tertentu.

Tarif alokasi juga dapat berguna saat melakukan semua jenis investasi melalui berbagai rencana investasi otomatis. Banyak investor memilih untuk membangun rencana pensiun mereka melalui akun pensiun individu (IRA). Bungkus akun melalui firma pialang dan robo-advisor menawarkan alternatif lain kepada investor untuk melakukan investasi otomatis pada tingkat alokasi yang telah ditentukan.