Pengumpulan
Apa Pengumpulan?
Agregasi di pasar berjangka adalah proses yang menggabungkan semua posisi berjangka yang dimiliki atau dikendalikan oleh satu pedagang atau sekelompok pedagang menjadi satu posisi agregat. Agregasi dalam pengertian perencanaan keuangan, bagaimanapun, adalah metode akuntansi hemat waktu yang menggabungkan data keuangan individu dari berbagai institusi.
Agregasi semakin populer di kalangan penasihat saat melayani akun klien, karena mereka dapat mendiskusikan akun dengan klien dengan cara yang lebih bersih dan lebih mudah dipahami sebelum mereka memecah akun ke dalam kategorinya masing-masing.
Poin Penting
- Penasihat keuangan dan bank mengumpulkan informasi pelanggan mereka sehingga mereka dapat dengan mudah menghasilkan gambaran yang jelas tentang keuangan klien tersebut. Selain itu, ini menambahkan tingkat perlindungan tambahan untuk klien.
- Penasihat dan perencana menemui jalan buntu ketika klien mereka tidak memberi mereka akses penuh, dan mereka berpendapat bahwa hal itu tidak memungkinkan mereka melihat gambaran lengkap yang diperlukan untuk memberikan nasihat yang akurat tentang keuangan klien mereka.
- Agregasi bermanfaat bagi kedua belah pihak tetapi keunggulannya ada pada penasihat keuangan, yang mungkin atau mungkin tidak melihat celah dalam layanan klien di mana mereka mungkin dapat meningkatkan penjualan produk atau layanan.
Bagaimana Agregasi Bekerja
Penasihat keuangan menggunakan teknologi agregasi akun untuk mengumpulkan informasi posisi dan transaksi dari rekening ritel investor yang disimpan di lembaga keuangan lain. Agregator memberi investor dan penasihat mereka pandangan terpusat tentang situasi keuangan lengkap investor, termasuk pembaruan harian.
Perencana keuangan menangani akun yang dikelola dan tidak dikelola. Akun yang dikelola berisi aset di bawah kendali penasihat yang dipegang oleh kustodian penasihat. Perencana memanfaatkan manajemen portofolio dan perangkat lunak pelaporan untuk menangkap data klien melalui tautan langsung dari kustodian. Penting bagi perencana untuk memiliki semua akun karena menggabungkannya tanpa koleksi yang lengkap akan memberikan gambaran yang tidak akurat tentang keuangan klien tersebut.
Selain itu, akun yang tidak dikelola berisi aset yang tidak berada di bawah manajemen penasihat tetapi penting untuk rencana keuangan klien. Contohnya termasuk rekening 401 (k), rekening giro atau tabungan pribadi, pensiun, dan rekening kartu kredit.
Perhatian penasihat dengan akun yang dikelola adalah kurangnya aksesibilitas ketika klien tidak memberikan informasi log-in. Penasihat tidak dapat menawarkan pendekatan yang mencakup semua untuk perencanaan keuangan dan manajemen aset tanpa pembaruan harian pada akun yang tidak dikelola.
Pentingnya Agregasi Akun
Layanan agregasi akun menyelesaikan masalah dengan menyediakan metode yang nyaman untuk memperoleh posisi saat ini dan informasi transaksi tentang akun yang disimpan di sebagian besar bank atau pialang ritel. Karena privasi investor dilindungi, mengungkapkan informasi akses pribadi mereka untuk setiap akun yang tidak dikelola tidak diperlukan.
Perencana keuangan menggunakan perangkat lunak akun agregat untuk menganalisis total aset, kewajiban, dan kekayaan bersih klien; pendapatan dan pengeluaran; dan tren aset, kewajiban, kekayaan bersih, dan nilai transaksi. Penasihat juga menilai berbagai risiko dalam portofolio klien sebelum membuat keputusan investasi.
Pengaruh Agregasi Akun
Banyak layanan agregasi menawarkan koneksi data langsung antara perusahaan pialang dan lembaga keuangan, daripada menggunakan situs web bank yang berhadapan dengan konsumen. Klien memberikan persetujuan kepada lembaga keuangan mereka dengan memberikan informasi pribadi untuk layanan agregat.