Agregat reasuransi stop-loss

Apa Agregat reasuransi stop-loss?

Dalam reasuransi stop-loss agregat, kerugian selama jumlah tertentu selama periode kontrak ditanggung oleh perusahaan reasuransi dan bukan oleh perusahaan asuransi asli atau perusahaan pemberi hak .

Memahami Reasuransi Stop-Loss Agregat

Ketika perusahaan asuransi menanggung polis baru, dengan imbalan premi, ia menerima risiko bahwa pemegang polis dapat mengajukan klaim. Regulator negara bagian membatasi jumlah risiko yang dapat diambil oleh perusahaan asuransi dan mengharuskan perusahaan asuransi untuk menyisihkan cadangan kerugian untuk menutupi potensi klaim.

Salah satu cara agar perusahaan asuransi dapat mengurangi risiko keseluruhan mereka adalah bekerja sama dengan perusahaan reasuransi. Sebagai imbalan atas biaya, reasuransi akan menerima risiko yang diberikan kepada mereka oleh perusahaan asuransi. Reasuransi adalah asuransi bagi perusahaan asuransi.

Reasuransi penghentian kerugian agregat membatasi jumlah kerugian agregat yang menjadi tanggung jawab perusahaan yang menyerahkan. Intinya, ini adalah cara bagi perusahaan asuransi untuk melindungi dirinya dari terlalu banyak kerugian yang tidak terduga. Batasan ini disebut attachment point, hanya berlaku bila nilai kejadian klaim mencapai titik attachment. Setelah kerugian melampaui titik lampiran, maka perusahaan reasuransi bertanggung jawab atas kerugian tersebut.

Pertimbangkan contoh perusahaan asuransi yang menandatangani kontrak reasuransi stop-loss agregat dengan perusahaan reasuransi. Kontrak tersebut menunjukkan bahwa perusahaan asuransi bertanggung jawab atas kerugian hingga $ 500.000, sedangkan perusahaan reasuransi bertanggung jawab atas segala sesuatu di atas batas tersebut. Jika total klaim $ 750.000, reasuransi akan bertanggung jawab atas $ 250.000.

Kontrak Reasuransi Hentikan Kerugian Agregat

Kontrak reasuransi sering kali memiliki bahasa yang membatasi jumlah yang menjadi tanggung jawab reasuransi. Ini mungkin jumlah atau persentase kerugian yang tetap. Poin keterikatan ditentukan oleh faktor-faktor yang mempengaruhi pengalaman kerugian, seperti berapa banyak kerugian yang terjadi selama periode tertentu, profil risiko pemegang polis, dan tren demografis.

Titik lampiran paling sering ditentukan oleh proses pemodelan keuangan. Seperti kebanyakan model yang dijalankan di perusahaan asuransi, model yang digunakan untuk menghitung titik lampiran untuk kontrak reasuransi stop-loss agregat akan menggunakan data historis dan analisis prediktif.

Kritik terhadap Reasuransi Stop-Loss Agregat

Kontrak reasuransi stop-loss agregat dapat menjadi proposisi berisiko bagi perusahaan reasuransi, karena mengharuskan mereka untuk menutupi semua kerugian dalam jumlah tertentu. Jika perusahaan asuransi mengalami peningkatan tajam dalam tingkat keparahan klaim, seperti akibat bencana, reasuransi berpotensi menutupi banyak kerugian sendiri, yang dapat menyebabkan kebangkrutan .

Karena risiko ini, perusahaan reasuransi biasanya mengenakan biaya tinggi untuk jenis pertanggungan ini dan cenderung menetapkan titik keterikatan pada kelipatan pengalaman kerugian khas perusahaan asuransi. Kadang-kadang, perusahaan reasuransi akan meminta beberapa bentuk partisipasi bersama oleh yang diasuransikan untuk diterapkan pada batas perusahaan reasuransi. Dalam kasus seperti itu, reasuransi hanya dapat menutupi 90% hingga 95% dari kelebihan kerugian.