Ensiklopedia keuangan

Layanan Verifikasi Alamat (AVS)

Apa Layanan Verifikasi Alamat (AVS)?

Layanan Verifikasi Alamat (AVS) adalah alat yang disediakan oleh pemroses kartu kredit dan bank penerbit untuk pedagang untuk mendeteksi transaksi kartu kredit yang mencurigakan dan mencegah penipuan kartu kredit. AVS memeriksa alamat penagihan yang dikirimkan oleh pengguna kartu dengan alamat penagihan pemegang kartu pada catatan di bank penerbit. Ini dilakukan sebagai bagian dari permintaan pedagang untuk otorisasi transaksi kartu kredit. Pemroses kartu kredit mengirimkan kode tanggapan kembali ke pedagang yang menunjukkan tingkat pencocokan alamat, dengan demikian mengautentikasi kepemilikan kartu kredit atau debit dalam transaksi non-tatap muka. Proses ini membantu pedagang dalam menentukan apakah transaksi kartu harus diterima atau ditolak.

AVS adalah salah satu alat paling umum yang digunakan oleh pedagang untuk mencegah penipuan kartu kredit. Namun, ini bukanlah sistem yang sangat mudah, karena alamat penagihan yang diberikan oleh pelanggan yang bonafid mungkin tidak selalu cocok dengan alamat yang tercatat di penerbit kartu. Alasan ketidakcocokan seperti itu adalah kepindahan pemegang kartu baru-baru ini atau alamat catatan yang awalnya salah. Dalam kasus seperti itu, pedagang berisiko menolak transaksi yang benar-benar sah. AVS adalah bagian penting dari proses otentikasi kartu kredit dan berlaku untuk alamat pemegang kartu dari Amerika Serikat, Kanada, dan Inggris.

Poin Penting

  • Address Verification Service (AVS) adalah alat yang memungkinkan pedagang mendeteksi transaksi kartu kredit yang mencurigakan dan mencegah penipuan kartu kredit.
  • AVS memverifikasi bahwa alamat penagihan yang dimasukkan oleh pelanggan sama dengan yang terkait dengan akun kartu kredit pemegang kartu.
  • Kode tanggapan AVS dikembalikan ke pedagang selama proses otorisasi dan membantu pedagang menentukan tindakan selanjutnya, yang dapat berupa persetujuan, pengecualian, atau penolakan transaksi.
  • Gateway pembayaran harus menggunakan AVS bersama dengan metode deteksi penipuan lainnya, seperti kode validasi CVV, verifikasi alamat IP, analisis biometrik, dan otentikasi perangkat.

Memahami Address Verification Service (AVS)

Address Verification Service (AVS) adalah sistem pencegahan penipuan yang, bila digunakan secara efektif, dapat membantu membatasi penipuan dan tagihan balik. AVS bekerja untuk memverifikasi bahwa alamat penagihan yang dimasukkan oleh pelanggan sama dengan yang terkait dengan akun kartu kredit pemegang kartu. AVS banyak digunakan oleh perusahaan kartu kredit besar untuk menghentikan penipuan kartu tidak hadir (CNP).

Selama proses pembayaran, pelanggan memasukkan alamat mereka, yang kemudian dibandingkan dengan alamat yang tercatat di bank penerbit. Setelah alamat dibandingkan, bank penerbit mengembalikan kode AVS ke pedagang. Pedagang dapat menggunakan kode AVS ini sebagai panduan untuk menentukan cara melanjutkan transaksi.

Kode respons AVS adalah kode satu huruf yang dikembalikan ke penjual selama proses otorisasi melalui platform pemrosesan mereka.Kode-kode ini membantu menentukan tindakan selanjutnya, yang bisa berupa persetujuan transaksi, pengecualian, atau penolakan.  Biasanya, otentikasi AVS digunakan sebagai bagian dari sistem perlindungan penipuan berlapis untuk memastikan bahwa transaksi yang valid disetujui, dan yang dianggap mencurigakan ditolak.

Contoh Address Verification Service (AVS)

Bayangkan pelanggan berbelanja online di Amazon.com. Ketika pelanggan memasukkan alamat penagihan mereka selama pembayaran, hal berikut terjadi:

  1. Gateway pembayaran Amazon mengirimkan data alamat ini ke merek kartu kredit pelanggan (misalnya, Visa, MasterCard, Discover, atau American Express).
  2. Merek kartu kredit kemudian mengirimkan informasi ini ke bank penerbit. Penerbit membandingkan alamat dengan alamat yang disimpan di file.
  3. Penerbit kemudian mengirimkan status otorisasi dan kode tanggapan AVS terkait ke gateway pembayaran Amazon.

Jika alamat yang diberikan oleh pelanggan tidak cocok dengan alamat yang dimiliki penerbit untuk pelanggan tersebut, kode AVS akan menunjukkan ketidaksesuaian antara dua alamat dan transaksi dapat ditolak. Jika kedua alamat cocok, kode tanggapan AVS akan menunjukkan ini dan transaksi akan diotorisasi. Keseluruhan proses AVS biasanya hanya membutuhkan beberapa detik dan tidak terlihat oleh pelanggan.

Pertimbangan Khusus

Penting untuk dipahami bahwa AVS bukanlah solusi pencegahan penipuan yang dijamin. Selain itu, sistem terkadang dapat menghasilkan penurunan palsu atau penurunan sebagian. Penolakan sebagian mungkin mengharuskan pedagang untuk kemudian menggunakan metode validasi tambahan sebelum menyelesaikan transaksi.

Gateway pembayaran atau solusi pembayaran lainnya harus menggunakan AVS bersama dengan mekanisme deteksi penipuan lainnya. Contoh tindakan tambahan ini termasuk kode validasi CVV, verifikasi alamat IP, 3D Secure, analisis biometrik , dan autentikasi perangkat.