Tingkat aktuaria

Apa Tingkat aktuaria?

Tarif aktuaria adalah perkiraan nilai yang diharapkan dari kerugian masa depan suatu perusahaan asuransi. Biasanya, estimasi diprediksi berdasarkan data historis dan pertimbangan risiko yang terlibat. Tarif aktuaria yang akurat membantu melindungi perusahaan asuransi dari risiko kerugian underwriting yang parah yang dapat menyebabkan kebangkrutan.

Bagaimana Tarif Aktuaria Bekerja

Tarif aktuaria dinyatakan sebagai harga per unit asuransi untuk setiap unit eksposur, yang merupakan unit kewajiban atau properti dengan karakteristik serupa. Misalnya, di pasar asuransi properti dan kecelakaan, unit eksposur biasanya sama dengan $ 100 dari nilai properti, dan kewajiban diukur dalam unit $ 1.000. Asuransi jiwa juga memiliki unit eksposur $ 1.000. Premi asuransi adalah tarif dikalikan dengan jumlah unit perlindungan yang dibeli.

Umumnya, selama peninjauan tarif, pertama-tama ditentukan apakah tarif aktuaria perlu disesuaikan. Pengalaman kerugian yang diproyeksikan memberi perusahaan asuransi kemampuan untuk menentukan premi minimum yang diperlukan untuk menutupi kerugian yang diharapkan.

Persyaratan Tarif Aktuaria

Tujuan utama pembuatan peringkat aktuaria adalah untuk menentukan premi terendah yang memenuhi semua tujuan yang disyaratkan sebuah perusahaan asuransi. Tingkat aktuaria yang sukses harus menutupi kerugian dan biaya plus mendapatkan keuntungan. Tetapi perusahaan asuransi juga harus menawarkan premi yang kompetitif untuk suatu pertanggungan. Selain itu, negara bagian memiliki undang-undang yang mengatur apa yang dapat dikenakan oleh perusahaan asuransi, dan dengan demikian, tekanan bisnis dan peraturan dipertimbangkan selama proses pembuatan peringkat.

Komponen utama dari proses pembuatan peringkat adalah untuk mempertimbangkan setiap faktor yang mungkin berdampak pada kerugian di masa depan dan menetapkan struktur harga premium yang menawarkan premi yang lebih rendah untuk kelompok berisiko rendah dan premi yang lebih tinggi untuk kelompok berisiko tinggi. Dengan menawarkan premi yang lebih rendah kepada kelompok berisiko rendah, perusahaan asuransi dapat menarik individu-individu tersebut untuk membeli polis asuransinya, menurunkan kerugian dan pengeluarannya sendiri, sambil meningkatkan kerugian dan pengeluaran untuk perusahaan asuransi yang bersaing (yang kemudian harus bersaing untuk bisnis dari- kumpulan risiko individu). Perusahaan asuransi mengeluarkan uang untuk studi aktuaria untuk memastikan mereka mempertimbangkan setiap faktor yang dapat diandalkan untuk memprediksi kerugian di masa depan.

Aktuaris fokus pada melakukan analisis statistik kerugian masa lalu, berdasarkan variabel tertentu dari tertanggung. Variabel yang menghasilkan perkiraan terbaik digunakan untuk menetapkan premi. Namun, dalam beberapa kasus, analisis historis tidak memberikan justifikasi statistik yang memadai untuk menetapkan tarif, seperti untuk asuransi gempa bumi. Dalam kasus seperti itu, pemodelan bencana kadang-kadang digunakan, tetapi kurang berhasil.