Analisis Aktuaria
Apa Analisis Aktuaria?
Analisis aktuaria adalah jenis analisis aset terhadap kewajiban yang digunakan oleh perusahaan keuangan untuk memastikan mereka memiliki dana untuk membayar kewajiban yang diperlukan. Produk asuransi dan investasi pensiun adalah dua produk keuangan umum yang memerlukan analisis aktuaria.
Poin Penting
- Analisis aktuaria adalah salah satu bentuk analisis aset-ke-liabilitas.
- Analisis ini digunakan untuk memastikan perusahaan dapat membayar kewajibannya.
- Dua produk umum yang menggunakan analisis aktuaria adalah produk asuransi dan investasi pensiun.
Bagaimana Analisis Aktuaria Bekerja
Analisis aktuaria digunakan oleh banyak perusahaan keuangan untuk mengelola risiko produk tertentu. Jenis pekerjaan ini dilakukan oleh ahli statistik profesional yang berpendidikan tinggi dan bersertifikasi yang berfokus pada korelasi risiko produk asuransi dan klien mereka.
Analisis aktuaria menggunakan model statistik untuk mengelola ketidakpastian keuangan dengan membuat prediksi yang tepat tentang peristiwa masa depan. Perusahaan asuransi, bank, lembaga pemerintah, dan perusahaan menggunakan analisis aktuaria untuk merancang polis asuransi, rencana pensiun, dan program pensiun yang optimal.
Metodologi untuk analisis aktuaria dan manajemen risiko berpusat di sekitar konsep pencocokan aset dengan kewajiban. Konsep ini digunakan dalam manajemen investasi ketika suatu produk memiliki kewajiban pembayaran yang ditentukan.
Contoh Analisis Aktuaria
Untuk mengelola kewajiban pembayaran, model analisis aktuaria analitik akan mencakup beberapa variabel.
Pertanggungan
Dalam produk asuransi, perusahaan keuangan harus mengelola portofolio aset yang memiliki likuiditas yang sesuai untuk menghasilkan kebutuhan pembayaran segera dan kebutuhan pembayaran jangka panjang. Variabel yang mempengaruhi kewajiban produk akan berbeda menurut jenis produk asuransi.
Variabel pada produk asuransi juga akan mempengaruhi besaran premi yang harus dibayar oleh individu yang diasuransikan. Variabel asuransi mobil dapat mencakup usia pengemudi, riwayat mengemudi sebelumnya, jenis mobil dan usia kendaraan.
Anuitas
Contoh lain dari produk keuangan yang membutuhkan analisis aktuaria adalah anuitas. Perusahaan keuangan yang menawarkan anuitas menginvestasikan pembayaran terjadwal investor dalam portofolio investasi dengan berbagai tingkat risiko dan pengembalian. Produk anuitas menjanjikan pembayaran pembayaran terjadwal kepada investor setelah jangka waktu tertentu dan biasanya digunakan untuk masa pensiun.
Manajer dana anuitas harus memastikan bahwa portofolio aset mereka tersedia secara memadai untuk membayar pembayaran anuitas saat jatuh tempo. Mereka berinvestasi dalam berbagai investasi pasar untuk mendapatkan keuntungan bagi investor mereka sembari berjanji untuk melakukan pembayaran minimum dalam fase pembayaran produk.
Rencana Pensiun
Untuk contoh yang lebih luas, investor juga dapat melihat program pensiun. Program pensiun mengelola portofolio aset yang luas dan berinvestasi di berbagai tingkat risiko untuk mendapatkan keuntungan sekaligus menjanjikan pembayaran di masa pensiun.
Program pensiun seringkali merupakan tunjangan karyawan. Rencana ini biasanya dikelola oleh dewan investasi yang melakukan analisis aktuaria pada investasi dan pembayaran untuk memastikan bahwa peserta rencana dibayar dengan tepat.