Total kerugian aktual

Apa Total kerugian aktual?

Kerugian total aktual adalah kerugian yang terjadi ketika properti yang diasuransikan hancur atau rusak sedemikian rupa sehingga tidak dapat dipulihkan atau diperbaiki untuk digunakan lebih lanjut. Seringkali, kerugian total yang sebenarnya memicu penyelesaian maksimum yang mungkin sesuai dengan ketentuan polis asuransi. 

Kerugian total yang sebenarnya juga dikenal sebagai “kerugian total”. Kadang-kadang, orang akan menyebut sebuah properti yang tidak dapat diselamatkan sebagai “total”.

Memahami Kerugian Total Aktual

Kadang-kadang, harta benda yang diasuransikan bisa hancur atau rusak sedemikian rupa sehingga tidak bisa lagi digunakan atau diselamatkan secara wajar. Apakah itu disebabkan oleh pencurian, bencana alam, kecelakaan atau hal lainnya, pihak yang diasuransikan harus memenuhi syarat untuk menerima pembayaran dari perusahaan asuransi untuk nilai yang diasuransikan dari properti tersebut. 

Kerugian total yang sebenarnya dapat dibandingkan dengan  kerugian total yang konstruktif, yang terjadi ketika sebuah properti secara teknis hanya rusak sebagian tetapi kerusakan yang meningkat tampaknya tidak dapat dihindari, atau properti tersebut masih menjadi tidak dapat digunakan dan tidak dapat diperbaiki. Dalam kasus seperti itu, biaya perbaikan barang – rumah, perahu, atau mobil – dianggap lebih dari nilai barang tersebut saat ini.  Akibatnya, perusahaan asuransi juga dapat memberikan pembayaran untuk nilai pertanggungan atas properti tersebut.

Contoh Total Kerugian Aktual

Misalkan ada badai menuju pantai North Carolina. Hurricane Widget adalah badai Kategori 5 dan telah menyebabkan gelombang badai setinggi 15 kaki saat bergerak ke atas pantai. Tidak mengherankan, itu menyapu banyak rumah, termasuk yang dimiliki oleh Bob dan Sharon. Semua yang tersisa dari rumah Bob dan Sharon adalah panggung di pantai, yang berarti properti tersebut memenuhi syarat sebagai kerugian total yang sebenarnya.

Di dekatnya, tiga mil ke pedalaman, Kevin dan Julie juga terkena dampak Badai Widget. Rumah mereka membanjiri loteng dan sebatang pohon menembus atap. Meskipun sebagian besar rumah masih ada, ini akan dianggap sebagai kerugian total yang konstruktif karena strukturnya sudah tidak dapat digunakan lagi karena rusak.

Batasan Kerugian Total Aktual

Bob dan Sharon, serta korban bencana alam lainnya, biasanya memenuhi syarat untuk menerima nilai penuh dari harta benda yang diasuransikan yang hancur total. Namun, ada komplikasi, dan penyelesaian maksimum tidak pernah dijamin. 

Perusahaan asuransi kehilangan uang ketika membayar total nilai yang dapat diasuransikan (TIV) dan, akibatnya, tidak akan melakukannya sampai mereka benar-benar puas bahwa semua persyaratan telah dipenuhi. Adjuster berhak untuk meminta bukti kehilangan dan biasanya akan meminta pihak yang diasuransikan untuk menyusun daftar setiap barang yang dimusnahkan. Membuktikan bahwa rumah itu dihancurkan relatif sederhana. Memperhitungkan semua konten yang terkandung di dalamnya kurang dari itu, terutama jika kuitansi dan semua bukti lainnya dihancurkan oleh badai.

Jumlah penyelesaian juga bergantung pada jenis pertanggungan yang melindungi properti yang hancur. Dalam kasus kerugian total yang sebenarnya, banyak orang beranggapan bahwa mereka akan secara otomatis menerima jumlah penuh yang diuraikan di  halaman deklarasi kebijakan. Apa yang gagal mereka sadari adalah bahwa poin-poin penting yang dirangkum di halaman pembuka mengacu pada jumlah maksimum yang dapat dibayarkan.

Melihat lebih dekat pada dokumen akan mengungkapkan lebih banyak detail tentang jenis kebijakan. Dalam cetakan kecil, perusahaan asuransi mungkin setuju untuk menutupi biaya penggantian item atau membayar apa yang dikenal sebagai ” nilai tunai aktual ” (ACV). 

Metode Total Loss Aktual