8 kemungkinan risiko pinjaman pribadi tanpa jaminan

Hidup dapat memberikan banyak kerugian pada Anda dan mungkin ada beberapa saat dalam hidup Anda perlu meminjam uang untuk membayar barang-barang tertentu yang tidak dapat ditanggung oleh tingkat kas Anda saat ini. Ini dapat mencakup pembiayaan barang besar, menutupi biaya pengobatan, hutang konsolidasi, dan sebagainya. Pada saat-saat ini masuk akal untuk meminjam uang dan ada banyak pinjaman yang dapat dipilih saat Anda membutuhkan pembiayaan. Yang paling mudah adalah pinjaman pribadi, terkadang dikenal sebagai pinjaman tanpa jaminan .

Anda dapat menggunakan pinjaman terbuka ini untuk hampir semua tujuan yang Anda inginkan. Anda dapat melunasi kartu kredit berbunga tinggi, mendanai adopsi, atau membayar biaya lain yang Anda tidak memiliki dana yang diperlukan.

Namun, sebelum menandatangani perjanjian, Anda harus mempertimbangkan risiko yang menyertai aspek-aspek tertentu dari pinjaman ini. Berikut ini adalah delapan risiko yang paling umum.

1. Suku Bunga

Hanya karena Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi tidak berarti Anda harus menerimanya. Beberapa pinjaman pribadi memiliki tingkat bunga di bawah 10%, sementara yang lain mungkin tiga atau empat kali lebih tinggi. Suku bunga pinjaman ini bergantung pada skor kredit Anda, tetapi pemberi pinjaman dapat mengenakan biaya apa pun yang mereka inginkan, asalkan suku bunga tersebut berada dalam undang-undang tertentu.

Juga, berhati-hatilah saat membandingkan tingkat persentase tahunan (APR). APR dapat dimanipulasi. Alih-alih, lihat jumlah total yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman, termasuk bunga, biaya, dan pokok, selama masa pinjaman. Itu adalah ukuran yang lebih baik dari biaya akhir pinjaman.

2. Penalti Pembayaran Awal

Apakah Anda diizinkan untuk melunasi pinjaman lebih awal atau adakah penalti atau biaya untuk melakukannya? Bergantung pada jenis pinjaman pribadi yang Anda peroleh — dari bank, melalui pinjaman peer-to-peer , atau dengan cara lain — beberapa pemberi pinjaman akan cenderung lebih senang untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal daripada yang lain. Jika pembayaran awal penting bagi Anda (dan memang seharusnya demikian), bacalah ketentuannya dengan cermat untuk memastikan tidak ada penalti yang terlibat.

3. Biaya Besar Di Muka

Berapa biaya untuk memasukkan uang pinjaman ke rekening bank Anda? Seperti halnya hipotek, biaya originasi dimuka  untuk pinjaman dapat sangat bervariasi. Anda ingin memastikan bahwa semua biaya di muka yang Anda bayarkan adil dan sesuai dengan level pasar. Ada banyak penyedia di luar sana dengan persyaratan yang berbeda-beda, jadi jangan merasa Anda harus mengambil pinjaman pertama yang Anda setujui.

4. Masalah Privasi

Pinjaman Bank dan Koperasi Kredit akan diberlakukan dengan aturan privasi yang ketat, tetapi opsi lain mungkin kurang formal. Meskipun semua pemberi pinjaman harus menghormati undang-undang privasi yang serupa dengan yang diwajibkan untuk bank, beberapa mungkin tidak.

5. Promosi Asuransi

Beberapa pinjaman pribadi akan datang dengan promosi penjualan untuk asuransi tambahan untuk melindungi pinjaman jika “kejadian tak terduga dalam hidup” menghalangi kemampuan Anda untuk membayar kembali. Jika Anda menginginkan asuransi untuk tujuan itu, hubungi agen yang Anda percaya dan dapatkan penawaran tentang asuransi cacat umum. Mungkin lebih murah dan cakupannya lebih baik. 

6. Bunga yang Telah Dihitung

Pada dasarnya, bunga yang dihitung sebelumnya menggunakan jadwal pembayaran asli untuk menghitung bunga Anda terlepas dari berapa banyak sebenarnya Anda telah membayar pinjaman tersebut. Bunga sederhana melihat hutang Anda hari ini dan menghitung minat Anda pada angka itu. Pastikan untuk bertanya kepada pemberi pinjaman bagaimana bunganya dihitung. Jika Anda berharap dapat melunasi pinjaman lebih awal, Anda menginginkan bunga sederhana. 

7. Pinjaman Gajian

Pinjaman gaji harian adalah bentuk pinjaman pribadi jangka pendek yang disarankan oleh pakar keuangan dan lembaga pemerintah agar dihindari konsumen. Suku bunga sangat tinggi dan persyaratan sering memaksa orang untuk menggulirkan pinjaman untuk persyaratan tambahan.

8. Komplikasi yang Tidak Perlu

Pinjaman adalah produk sederhana. Seseorang memberi Anda uang dan Anda membayarnya kembali dengan bunga. Jika sebuah perusahaan menawarkan liburan pembayaran, penawaran uang kembali , atau bujukan lainnya, pahamilah bahwa perusahaan tidak akan kehilangan uang dalam kesepakatan itu. Satu-satunya pecundang yang mungkin adalah Anda. Pinjaman pribadi harus mudah dipahami. Jika tidak, itu bendera merah.

Garis bawah

Karena sebagian besar konsumen tidak terampil dalam tindakan arbitrase , pinjaman hampir selalu ditumpuk untuk kepentingan pemberi pinjaman dan bukan peminjam. Jika Anda mencari pinjaman untuk kebutuhan dan bukan kebutuhan, pertimbangkan untuk menabung untuk pembelian tersebut. Jika Anda memutuskan untuk melanjutkan dengan pinjaman pribadi, pastikan Anda mengetahui risikonya. Selain itu, menggunakan kalkulator pinjaman pribadi untuk menemukan pembayaran bulanan, jangka waktu pinjaman, dan suku bunga yang Anda sukai dapat membantu memastikan Anda tahu persis apa untuk meminta.