Panduan 6 langkah untuk memastikan broker Anda legit

Jika Anda mengira aktivitas ilegal dan kejahatan lainnya oleh pialang dan profesional investasi lainnya berakhir dengan Resesi Hebat terakhir , Anda dapat membuat asumsi yang mahal. 

Meskipun  perencana Ponzi   Bernie Madoff dan “Wolf of Wall Street” Jordan Belfort mungkin telah menghabiskan waktu di balik jeruji besi, kesalahan yang dilakukan oleh broker dan lainnya terus berlanjut dan tidak terdeteksi. Itulah mengapa penting untuk memeriksa broker atau penasihat investasi dan perusahaan mereka sebelum berbisnis dengan mereka. Anda juga harus berhati-hati terhadap tanda-tanda tertentu bahwa seorang profesional keuangan mungkin mencoba menjadikan Anda korban. 

Contoh Penipuan Broker

Berikut adalah dua contoh masalah yang terus berlanjut di industri ini.

Komisi Sekuritas dan Bursa federal (SEC) mengajukan tuduhan penipuan terhadap firma penasihat investasi terdaftar yang berbasis di Massachusetts dan pemiliknya. Agensi tersebut menuduh Family Endowment Partners dan pemiliknya, Lee Dana Weiss, dari, di antara penyimpangan lainnya, menasihati klien untuk melakukan investasi tertentu tanpa mengungkapkan bahwa Weiss akan mengantongi setengah dari keuntungan. SEC juga menagih bahwa klien didesak untuk menginvestasikan $ 40 juta dalam sekuritas yang diterbitkan oleh perusahaan di mana Weiss memiliki kepentingan finansial dan dari mana Weiss menerima pembayaran.  

Dalam kasus lain, Otoritas Pengaturan Industri Keuangan (FINRA) mengumumkan bahwa mereka telah secara permanen melarang dari industri sekuritas mantan perwakilan terdaftar Caldwell International Securities Corp. setelah menuduhnya dengan berbagai pelanggaran sekuritas, termasuk mengaduk-aduk rekening pelanggan. Perdagangan berlebihan Richard Adams di dua akun pelanggan dari Juli 2013 hingga Juni 2014, kata FINRA, menghasilkan komisi lebih dari $ 57.000 sementara kerugian pelanggan lebih dari $ 37.000. 

Dengan mengambil enam langkah ini, Anda dapat melindungi diri Anda dari berbisnis dengan pialang yang tidak bermoral atau profesional keuangan lainnya:

1. Waspadai Kontak Dingin 

Berhati-hatilah dengan broker atau penasihat investasi yang menghubungi Anda tanpa diminta dari perusahaan yang belum pernah berbisnis dengan Anda. Kontak tersebut dapat berupa panggilan telepon, email atau surat. Jangan terjebak oleh undangan ke seminar investasi yang menjanjikan makan siang gratis atau hadiah lain yang bertujuan untuk menurunkan kewaspadaan Anda dan berinvestasi secara membabi buta. Enam puluh empat persen dari 40 atau lebih tua yang menanggapi survei 2013 oleh Yayasan Pendidikan Investor FINRA mengatakan bahwa mereka telah diundang ke seminar “makan siang gratis”. 

Dan terutama curiga terhadap penelepon yang menggunakan taktik penjualan bertekanan tinggi, menggembar-gemborkan peluang sekali seumur hidup atau menolak untuk mengirim informasi tertulis tentang investasi, saran SEC. 

2. Lakukan Percakapan

Baik Anda mencari broker atau penasihat keuangan, Anda harus merasa nyaman dengan orang-orang yang akan memberi Anda nasihat, produk, dan layanan. Ajukan banyak pertanyaan tentang apa yang ditawarkan perusahaan dan pengalamannya dengan klien yang memiliki kebutuhan serupa dengan Anda. 

Juga, cari tahu hubungan apa yang akan Anda miliki dengan profesional tersebut. Di bawah apa yang disebut standar fidusia , profesional keuangan harus menempatkan kepentingan klien mereka di atas kepentingan mereka sendiri ketika, misalnya, merekomendasikan investasi. Itu tingkat yang lebih tinggi daripada yang disebut standar kesesuaian , di mana profesional hanya dituntut untuk membuat rekomendasi yang sesuai dengan kepentingan terbaik klien. Meskipun penasihat investasi harus selalu mengikuti standar fidusia, hal itu tidak berlaku bagi pedagang perantara — meskipun Anda mungkin dapat menemukan pedagang perantara yang bersedia mematuhi standar fidusia. (Lihat juga:  Memilih Penasihat Keuangan: Kesesuaian vs. Standar Fidusia .)

Jika Anda tidak bisa mendapatkan jawaban langsung atau orang tersebut tampak terburu-buru atau tidak mau memberi Anda informasi yang lengkap dan jelas, pergilah ke tempat lain.  Jangan lupa untuk menanyakan tarif, fee dan komisi. Penasihat investasi terdaftar juga harus memberi Anda kedua bagian Formulir ADV (lihat bagian Langkah 3 di SEC).

3. Lakukan Riset

Hal pertama yang patut dicoba ketika mencari seorang profesional keuangan adalah pencarian web sederhana dengan nama broker dan perusahaan. Itu mungkin memunculkan rilis baru atau laporan media tentang dugaan kesalahan atau tindakan disipliner, percakapan klien di forum online, informasi latar belakang, dan detail lainnya. Misalnya, mengetik “Lee Dana Weiss” ke mesin pencari akan memunculkan ratusan ribu hasil, termasuk link ke rilis berita tentang pengaduan SEC lagi tentang dirinya dan perusahaannya. 

Kemudian coba telusuri badan pengatur secara langsung. Profesional keuangan dan firma mereka secara hukum diharuskan untuk terdaftar pada regulator sekuritas federal dan negara bagian. Dan informasi pendaftaran tersebut, bersama dengan rincian tindakan disipliner yang diambil terhadap individu atau perusahaan, tersedia untuk umum. Perlu diingat bahwa lembaga terkadang memiliki yurisdiksi penegakan yang tumpang tindih dan mungkin memberikan informasi serupa. Namun, ada baiknya memeriksa semuanya karena mereka mungkin memiliki kebijakan berbeda tentang detail yang mereka sertakan dan berapa lama data tetap tersedia.

Berikut daftarnya:

• Regulator sekuritas negara:  Regulator di negara bagian Anda kemungkinan besar memiliki informasi tentang perizinan, pendaftaran, dan tindakan disipliner tentang pialang dan perusahaan pialang, serta tentang penasihat investasi terdaftar. Periksa juga saran negara bagian Anda untuk meneliti broker atau penasihat investasi, seperti materi pendidikan investor yang ditawarkan oleh Biro Sekuritas New Jersey. 
• FINRA:  Sumber informasi bagus lainnya tentang pialang dan perusahaan mereka adalahsitus web BrokerCheck yang dioperasikan oleh FINRA, sebuah organisasi nirlaba independen yang disahkan oleh Kongres untuk melindungi investor. Beberapa negara bagian merujuk pengunjung ke FINRA untuk informasi broker. Tetapi bahkan jika situs negara Anda memiliki banyak informasi, BrokerCheck layak dikunjungi hanya untuk melihat apakah ada detail tambahan. Untuk meneliti melalui telepon, hubungi 800-289-9999. 
• SEC:  Bersama dengan banyak badan pengatur negara bagian, sumber utama informasi tentang penasihat keuangan terdaftar adalah situs web Pengungkapan Publik Penasihat Investasi (IAPD) SEC. Di sana Anda dapat menemukan formulir pendaftaran dan pelaporan ADV yang harus diisi oleh sebagian besar penasihat investasi dan perusahaan penasihat investasi kepada komisi atau negara bagian. Formulir tersebut berisi banyak detail tentang bisnis penasihat. Di bawah bagian 2 formulir, penasihat diharuskan untuk membuat brosur bahasa Inggris sederhana yang mencantumkan, antara lain, layanan penasihat, jadwal biaya, informasi disipliner, konflik kepentingan dan pendidikan dan latar belakang bisnis staf kunci. Penasihat investasi harus memberikan brosur itu kepada Anda, dengan pembaruan berkala. Tetapi Anda juga dapat menemukannya di situs web IAPD. Jangan pernah menyewa penasihat investasi tanpa membaca seluruh formulir, saran SEC. 

4. Verifikasi Keanggotaan SIPC

Anda juga harus memverifikasi bahwa perusahaan pialang adalah anggota dari Perusahaan Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) , sebuah perusahaan nirlaba yang melindungi investor hingga $ 500.000 (termasuk $ 250.000 untuk uang tunai) jika sebuah perusahaan bangkrut, dalam banyak hal dengan cara yang sama seperti Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC)  melindungi nasabah bank. Saat berinvestasi, selalu lakukan pemeriksaan ke perusahaan anggota SIPC dan bukan ke broker individu.

5. Periksa Laporan Anda Secara Teratur

Hal terburuk yang dapat Anda lakukan adalah menempatkan investasi Anda pada autopilot. Memeriksa pernyataan Anda dengan cermat — apakah Anda menerimanya secara online atau cetak — dapat membantu Anda mendeteksi kesalahan, atau bahkan kesalahan, sejak dini. Ajukan pertanyaan jika hasil investasi Anda tidak seperti yang Anda harapkan atau jika ada perubahan mendadak dalam portofolio Anda. Jangan menerima jaminan rumit yang benar-benar tidak Anda pahami. Jika Anda tidak bisa mendapatkan jawaban langsung, mintalah untuk berbicara dengan seseorang yang lebih tinggi. Jangan pernah takut Anda akan terlihat cuek atau dianggap mengganggu. 

6. Saat Ragu, Tarik Dana dan Keluhkan

Jika Anda mencurigai adanya kesalahan, keluarkan dana Anda dari penasihat investasi. Kemudian, ajukan keluhan kepada regulator negara bagian, federal, dan swasta yang sama yang situsnya Anda kunjungi ketika Anda memeriksa profesional keuangan untuk memulai. 

Jika Anda merasa memiliki perselisihan yang sah dengan broker atau penasihat Anda, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil. Jika keluhan Anda ditujukan kepada pialang saham, Anda perlu mengajukan perselisihan dengan  Securities and Exchange Commission (SEC) atau FINRA.

Banyak profesional keuangan adalah anggota dari organisasi piagam (Anda biasanya dapat mengetahui dari singkatan nama mereka). Organisasi-organisasi ini juga memiliki standar dan  Association of Investment and Research .

Menghubungi komisi sekuritas negara bagian atau provinsi Anda adalah cara lain yang bisa diambil. Setiap negara bagian atau provinsi memiliki divisi yang menangani pengaduan terhadap perantara, penasihat, dan perencana keuangan. Jika opsi ini tidak berhasil, tindakan terakhir Anda adalah menyewa pengacara.

Garis bawah

Resesi Hebat mungkin sudah berakhir, tetapi kesalahan oleh broker dan penasihat investasi terus berlanjut. Jadi lakukan penelitian menyeluruh sebelum Anda menyerahkan uang Anda kepada seorang profesional keuangan, kemudian pantau akun Anda dengan cermat. Investasi mungkin tidak berjalan sebaik yang diharapkan karena alasan yang sah. Tetapi jangan segan untuk mengeluarkan uang Anda jika Anda merasa tidak nyaman dengan pengembalian Anda atau memiliki masalah lain yang tidak ditanggapi oleh penasihat dengan cepat dan tepat.