Ensiklopedia keuangan

6 tanda bahwa Anda benar-benar siap untuk pensiun

Setelah bertahun-tahun bekerja keras, Anda pasti berhak mendapatkan masa pensiun yang bahagia. Anda mungkin sudah mulai melamun tentang itu, setidaknya sedikit. Apakah Anda akan berkeliling dunia, menjadi sukarelawan untuk amal favorit Anda, pergi memancing, atau menghabiskan lebih banyak waktu dengan cucu? Kemungkinannya tidak terbatas.

Meski begitu, banyak pekerja yang sedikit takut pensiun.Mereka telah mendengar terlalu banyak cerita horor tentang orang-orang yang pensiun terlalu cepat dan mendapati pendapatan serta gaya hidup mereka sangat dibatasi.Menurut Survei Pensiun Transamerika Tahunan ke-20 dari Pekerja, yang diterbitkan pada tahun 2020, hidup lebih lama dari tabungan dan investasi adalah ketakutan pensiun yang paling sering dikutip di antara pekerja Amerika — 40% mengatakan ini adalah perhatian utama mereka.1 Selain  itu, dampak ekonomi dari pandemi COVID-19 yang sedang berlangsung, telah menambah lapisan kompleksitas lain bagi banyak calon pensiunan.

Jadi, bagaimana Anda tahu kapan waktunya tepat? Berikut enam tanda yang menunjukkan Anda siap pensiun jika Anda mau.

Apa 6 tanda bahwa Anda benar-benar siap untuk pensiun?

  • Sebelum Anda pensiun, pastikan penghasilan Anda akan mendukung gaya hidup yang Anda inginkan.
  • Pertimbangkan untuk menunda pensiun jika Anda memiliki kewajiban keuangan keluarga atau hutang yang cukup besar.
  • Pastikan portofolio Anda diperbarui.
  • Jika Anda memiliki pasangan atau pasangan lain, Anda berdua harus mengoordinasikan rencana pensiun Anda.

1. Anda Telah Mencapai Usia Pensiun Penuh

Jika Anda lahir antara tahun 1943 dan 1954, usia pensiun penuh Anda untuk keperluan Jaminan Sosial adalah 66 tahun. Jika Anda lahir setelah tahun 1959, Anda harus menunggu hingga berusia 67 tahun. Di antara tanggal-tanggal tersebut, adalah 66 dan beberapa bulan.Meskipun Anda dapat mulai mengklaim manfaat Jaminan Sosial sejak usia 62 tahun, manfaat Anda akan jauh lebih tinggi jika Anda menunggu hingga usia pensiun penuh.Jika Anda memulai tunjangan pensiun pada usia 62, pembayaran bulanan Anda berkurang sebesar 25%.

Di sisi lain, jika Anda menunggu lebih lama untuk mengklaim Jaminan Sosial — usia maksimum penundaan adalah 70 tahun — Anda akan menerima sebanyak 132% dari manfaat bulanan yang akan Anda kumpulkan pada usia pensiun penuh Anda.

Referensi cepat

Jika Anda mulai mengumpulkan Jaminan Sosial lebih awal, itu juga akan menurunkanmanfaat selamat yang berhakditerima pasangan Anda setelah Anda lulus.Jika pasangan Anda hidup lebih lama dari Anda selama bertahun-tahun, ini bisa menjadi pukulan finansial yang serius.

2. Anda Bebas Hutang

Jika Anda telah melunasi semua hutang Anda, Anda memiliki posisi yang baik untuk pensiun. Jika Anda memiliki hutang kartu kredit atau masih memiliki banyak uang untuk membeli rumah atau mobil, Anda mungkin ingin menunda memberikan diri Anda sepenuhnya pada hari-hari kebebasan Anda.

Saat Anda memiliki pendapatan tetap, pembayaran hipotek atau mobil yang besar dan kuat dapat membebani keuangan Anda. Itu juga membuat lebih sulit untuk menangani pengeluaran tak terduga. Sebelum Anda menyerahkan pemberitahuan pensiun Anda, cobalah untuk mengurangi sebagian besar, jika tidak semua, dari hutang Anda.

2:18

3. Anda Tidak Lagi Mendukung Anak atau Orang Tua

Apakah anak-anak Anda sudah dewasa, keluar rumah, dan mendapatkan penghasilan sendiri? Itu membuat Anda jauh lebih mudah untuk pensiun.

Namun, jika Anda masih mendukung anak-anak Anda atau membantu mereka secara teratur, Anda mungkin ingin menunda rencana pensiun Anda untuk sementara waktu. Anda juga dapat bertahan jika Anda memiliki orang tua lansia yang membutuhkan dukungan keuangan Anda — atau mungkin membutuhkannya nanti.

“Mendukung orang tua atau anak-anak yang menua di rumah menjadi lebih mahal karena biaya kuliah dan perumahan terus meningkat. Tidak mungkin pasangan dapat berhemat dan mulai meminimalkan pengeluaran mereka jika mereka memiliki rumah tangga yang harus diurus,” kata Carlos Dias Jr., pendiri dan mitra pengelola Dias Wealth LLC di Lake Mary, Fla.

4. Anda telah Membuat Anggaran Pensiun

Ini mungkin tampak seperti no-brainer, tetapi banyak pensiunan yang akan segera tidak menghitung jumlahnya. Sebelum Anda meninggalkan karier Anda, penting untuk mengetahui apakah Anda dapat hidup nyaman dengan penghasilan pasca pensiun Anda .

Mulailah dengan menjumlahkan biaya bulanan yang harus Anda miliki, termasuk hipotek atau sewa, bahan makanan, listrik, dan utilitas lainnya.Kemudian tambahkan “keinginan” Anda, seperti perjalanan, hiburan, belanja, dan makan di luar.Setelah Anda menghitung perkiraan pengeluaran bulanan, sekarang saatnya untuk mencari tahu apakah Anda akan memiliki pendapatan yang cukup untuk menutupinya.Tambahkan perkiraan manfaat Jaminan Sosial, distribusi akun pensiun, pembayaran pensiun (jika Anda mendapatkannya), dan sumber pendapatan lain yang akan Anda miliki.Ingatlah bahwa Anda akan berhutang pajak penghasilan pada semua distribusi kecuali Roth IRA, Roth 401 (k) s dan sebagian dari Jaminan Sosial (kecuali Anda memenuhi ambang pendapatan untuk tunjangan Jaminan Sosial bebas pajak.)

Berikut salah satu aturan umum pada distribusi akun pensiun Anda: “Anggaran pensiun Anda, jika Anda pensiun di pertengahan 60-an, tidak boleh melebihi 4% dari investasi Anda ditambah Jaminan Sosial dan pembayaran pensiun,” kata Sullivan Perencanaan Keuangan LLC  di Denver, Colo.

Apakah Anda memiliki cukup uang untuk menutupi pengeluaran bulanan Anda, termasuk setidaknya beberapa dari keinginan itu? Jika demikian, Anda mungkin siap untuk pensiun.

23%

Persentase pekerja Amerika yang kepercayaan diri pada kemampuan mereka untuk pensiun dengan nyaman telah menurun karena pandemi COVID-19, menurut survei pensiun Transamerica.

5. Portofolio Anda Diperbarui

Sudah berapa lama Anda tidak memperhatikan portofolio investasi Anda?

“Ada tiga parameter yang memengaruhi kemampuan seseorang untuk hidup dari tabungannya pada awal pensiun: Pertama, ukuran tabungan atau portofolio investasi setelah pensiun; kedua, tingkat pertumbuhan portofolio yang diharapkan ke depan (rata-rata pengembalian tahunan) , dan ketiga, jumlah penarikan / konsumsi tahunan yang akan dibutuhkan pensiunan untuk mempertahankan gaya hidupnya ini (atau tidak), “kata Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, dari  Fleurus Investment Advisory LLC  di Fairfield, Conn.

Jika Anda sudah lama tidak melakukan pemeriksaan portofolio, sekaranglah waktunya untuk melakukannya. Jika portofolio Anda mengalami pukulan besar dalam beberapa tahun terakhir, sarang telur Anda mungkin tidak sebesar yang Anda kira. Dan konsekuensi jangka panjang dari pandemi virus corona pada jaminan pensiun masih belum terlihat.

Saat Anda mendekati masa pensiun, Anda mungkin juga ingin beralih ke strategi investasi yang lebih konservatif untuk melindungi kekayaan pensiun Anda.

Referensi cepat

Mungkin berguna untuk duduk dengan penasihat keuangan saat Anda menilai kembali portofolio Anda dengan hati-hati dan mencari tahu apakah Anda perlu melakukan penyesuaian.

6. Pasangan Anda Setuju

Kecuali Anda hidup sendiri, pensiun tidak hanya memengaruhi Anda. Pensiun adalah keputusan yang harus Anda dan pasangan buat bersama.

Salah satu faktor untuk didiskusikan adalah bagaimana pengurangan pendapatan Anda akan mempengaruhi pasangan Anda. Jika Anda dan pasangan Anda siap secara finansial dan emosional untuk itu, Anda akan cenderung menikmati masa pensiun yang memuaskan bersama. Jika pasangan Anda berniat untuk terus bekerja selama bertahun-tahun, masa pensiun Anda mungkin jauh lebih sepi dari yang Anda harapkan. Di sisi lain, pensiun pada waktu yang sama jika kedua pasangan memiliki pekerjaan bisa menjadi kejutan finansial dan psikologis. Tentukan waktu terbaik untuk Anda dan Anda berdua.

“Komunikasi selalu penting, terutama dalam hal keuangan rumah tangga Anda. Berada di halaman yang sama dalam hal rencana pensiun Anda akan membantu memberi Anda ketenangan pikiran tentang transisi ke fase berikutnya dalam hidup,” kata Mark Hebner, pendiri dan presiden dari Index Fund Advisors Inc. , di Irvine, California.

Garis bawah

Pensiun terlalu dini bisa menjadi kesalahan yang membuat Anda tidak menikmati masa pensiun sepenuhnya — terutama jika Anda dipaksa memasuki kembali dunia kerja karena kebutuhan finansial, bukan pilihan Anda sendiri. Luangkan waktu untuk merencanakan dengan hati-hati sehingga Anda membuat keputusan yang tepat tentang kapan Anda akan pensiun.